GENIUS Act Desencadeia Pedido do Tesouro por Feedback sobre Tecnologia de Combate à Lavagem de Dinheiro

Tesouro Abre Consulta Pública sobre Combate ao Crime Cripto sob Nova Lei de Stablecoins

Publicado em 18 de agosto no site do Tesouro, no Registro Federal, e em sites parceiros como FinCEN e o IRS, este período de consulta de 60 dias decorre diretamente da Seção 9(a) do Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act). O Presidente Trump assinou a legislação histórica em 18 de julho de 2025, criando o primeiro quadro regulatório federal abrangente para emissores de stablecoins.

Esses emissores agora serão tratados como instituições financeiras sob o Bank Secrecy Act, sujeitos a todas as leis federais de combate à lavagem de dinheiro (AML), sanções e diligência devida do cliente. Esta iniciativa de solicitação de comentários avança diretamente os objetivos de política estabelecidos na Ordem Executiva 14178, “Fortalecendo a Liderança Americana em Tecnologia Financeira Digital,” assinada em 23 de janeiro de 2025. A ordem prioriza “apoiar o crescimento e uso responsável de ativos digitais” e estabelece um Grupo de Trabalho do Presidente sobre Mercados de Ativos Digitais.

O relatório desse grupo de 30 de julho recomendou especificamente avaliar ferramentas de identidade digital e melhorar o compartilhamento de informações público-privadas para combater finanças ilícitas, dando mais contexto ao pedido do Tesouro. O Departamento do Tesouro está convocando indivíduos, instituições financeiras, empresas de tecnologia e grupos de defesa para compartilhar insights práticos sobre “métodos inovadores ou novos, técnicas ou estratégias” que entidades regulamentadas atualmente usam, ou poderiam potencialmente usar, para detectar atividades ilícitas no ecossistema de ativos digitais. O pedido destaca quatro pontos focais tecnológicos específicos:

1. Interfaces de Programação de Aplicações (APIs): Sistemas que permitem a comunicação de software para compartilhar dados de conformidade automaticamente, aplicar controles de acesso e monitorar transações.
2. Inteligência Artificial (IA): Sistemas baseados em máquinas que analisam vastos conjuntos de dados, incluindo transações em blockchain, para identificar padrões e redes financeiras ilícitas complexas.
3. Verificação de Identidade Digital: Ferramentas que estabelecem e verificam a identidade do usuário digitalmente, incluindo credenciais portáteis, que podem agilizar a integração e a diligência devida, potencialmente dentro de contratos inteligentes de finanças descentralizadas (DeFi).
4. Tecnologia e Monitoramento Blockchain: Técnicas para observar, rastrear e analisar transações em registros públicos, integrando dados de blockchain com informações fora da cadeia para rastrear fluxos ilícitos e identificar atores de alto risco.

“As instituições financeiras podem aproveitar essas ferramentas para proteger o ecossistema de ativos digitais contra o uso indevido por atores ilícitos como traficantes de drogas, fraudadores, atacantes de ransomware, financiadores do terrorismo, evasores de sanções ligados ao regime iraniano e cibercriminosos da República Popular Democrática da Coreia (DPRK)”, afirmou o aviso do Tesouro. No entanto, também reconheceu os desafios: “Ferramentas inovadoras podem apresentar novos encargos de recursos… devido aos custos para adquirir e integrar novas ferramentas e para construir a expertise necessária.”

Os feedbacks públicos informarão diretamente a pesquisa do Tesouro avaliando cada tecnologia em sete fatores críticos exigidos pelo GENIUS Act: “(a) melhorias na capacidade das instituições financeiras de detectar atividades ilícitas envolvendo ativos digitais; (b) custos para as instituições financeiras regulamentadas; (c) a quantidade e sensibilidade das informações que são coletadas ou revisadas; (d) risco de privacidade associado às informações que são coletadas ou revisadas; (e) desafios operacionais e considerações de eficiência; (f) riscos de cibersegurança; e (g) eficácia dos métodos, técnicas ou estratégias para mitigar finanças ilícitas.”

Os comentaristas são instados a abordar questões específicas sobre cada tecnologia, incluindo casos de uso no mundo real, eficácia em comparação com ferramentas existentes, riscos, benefícios e, crucialmente, “obstáculos regulatórios, legislativos, de supervisão ou operacionais” que dificultam a adoção. O Tesouro também busca recomendações sobre medidas que o governo dos EUA poderia tomar para facilitar a “adoção efetiva, baseada em riscos.”

Todos os comentários devem ser enviados eletronicamente através do site regulations.gov até as 23:59 ET de 17 de outubro de 2025, e serão visualizáveis publicamente. O Tesouro alerta explicitamente: “Não inclua qualquer informação pessoal identificável (como nome, endereço ou outras informações de contato) ou informações comerciais confidenciais que você não deseja que sejam divulgadas publicamente. Todos os comentários são registros públicos; eles são exibidos publicamente exatamente como recebidos.” Os comentários podem ser enviados anonimamente.

Após o período de comentários, o Tesouro conduzirá pesquisas, enviará um relatório aos comitês de Serviços Financeiros do Senado e da Câmara resumindo as descobertas e propondo alterações legislativas/regulatórias, e pode emitir orientações formais ou iniciar regulamentação. Julie Lascar, Diretora do Escritório de Política Estratégica, Financiamento ao Terrorismo e Crimes Financeiros, é a pessoa de contato designada (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Este chamado público destaca o impulso urgente do governo para aproveitar a inovação em prol da segurança no mundo rapidamente evolutivo das finanças digitais.