Ustawa GENIUS powoduje, że Skarb Państwa prosi o opinie dotyczące technologii zwalczania prania pieniędzy

Departament Skarbu Otwiera Konsultacje Publiczne na Temat Walki z Przestępczością Krypto zgodnie z Nową Ustawą o Stablecoinach

Opublikowane 18 sierpnia na stronie internetowej Departamentu Skarbu, w Federalnym Rejestrze oraz na partnerskich stronach takich jak FinCEN i IRS, ten 60-dniowy okres konsultacji wynika bezpośrednio z Sekcji 9(a) ustawy Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (Ustawa GENIUS). Prezydent Trump podpisał to przełomowe prawodawstwo w prawo 18 lipca 2025 roku, tworząc pierwsze kompleksowe krajowe ramy regulacyjne dla emitentów stablecoinów.

Ci emitenci będą teraz traktowani jako instytucje finansowe zgodnie z Ustawą o Praniu Pieniędzy w Bankach, podlegające wszystkim federalnym przepisom dotyczącym przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), sankcji i due diligence klientów. To zaproszenie do zgłaszania uwag bezpośrednio realizuje cele polityczne określone w Zarządzeniu Wykonawczym 14178 “Wzmocnienie Przywództwa Amerykańskiego w Dziedzinie Cyfrowych Technologii Finansowych,” podpisanym 23 stycznia 2025 roku. Zarządzenie priorytetowo traktuje “wspieranie odpowiedzialnego wzrostu i użytkowania aktywów cyfrowych” i ustanawia Prezydencką Grupę Roboczą ds. Rynków Aktywów Cyfrowych.

Raport tej grupy z 30 lipca szczególnie polecił ocenę narzędzi do identyfikacji cyfrowej oraz zwiększenie współpracy publiczno-prywatnej w celu zwalczania nielegalnego finansowania, co dostarcza dalszego kontekstu dla żądania Departamentu Skarbu. Departament Skarbu wzywa osoby fizyczne, instytucje finansowe, firmy technologiczne i grupy rzecznicze do dzielenia się praktycznymi spostrzeżeniami na temat “innowacyjnych lub nowych metod, technik lub strategii,” które regulowane podmioty obecnie stosują lub mogą stosować do wykrywania nielegalnej działalności w ekosystemie aktywów cyfrowych. Żądanie podkreśla cztery konkretne technologiczne punkty ogniskowe:

1. Interfejsy Programowania Aplikacji (APIs): Systemy umożliwiające komunikację oprogramowania w celu automatycznego udostępniania danych zgodności, egzekwowania kontroli dostępu i monitorowania transakcji.
2. Sztuczna Inteligencja (AI): Systemy oparte na maszynach analizujące ogromne zestawy danych, w tym transakcje blockchain, w celu identyfikacji skomplikowanych wzorców i sieci finansowych nielegalnych działań.
3. Weryfikacja Tożsamości Cyfrowej: Narzędzia do ustanawiania i weryfikacji tożsamości użytkownika w sposób cyfrowy, w tym przenośne poświadczenia, które mogą usprawnić onboarding i due diligence, potencjalnie nawet w ramach zdecentralizowanych finansów (DeFi) i inteligentnych kontraktów.
4. Technologia Blockchain i Monitorowanie: Techniki obserwowania, śledzenia i analizowania transakcji na publicznych księgach, integrowania danych blockchain z informacjami poza łańcuchem w celu śledzenia przepływów nielegalnych i identyfikowania aktorów wysokiego ryzyka.

“Instytucje finansowe mogą wykorzystać te narzędzia do ochrony ekosystemu aktywów cyfrowych przed nadużyciami przez nielegalnych aktorów, takich jak handlarze narkotyków, oszuści, atakujący oprogramowaniem ransomware, finansujący terroryzm, obchodziciele sankcji powiązani z reżimem irańskim oraz cyberprzestępcy z Koreańskiej Republiki Ludowo-Demokratycznej (KRL-D),” stwierdzono w zawiadomieniu Departamentu Skarbu. Jednakże uznano również wyzwania: “Innowacyjne narzędzia mogą stanowić nowe obciążenia zasobów… ze względu na koszty zakupu i integracji nowych narzędzi oraz rozwijania niezbędnej ekspertyzy.”

Opinie publiczne bezpośrednio wpłyną na badania Departamentu Skarbu oceniające każdą technologię w siedmiu kluczowych czynnikach nakazanych przez ustawę GENIUS: „(a) poprawa zdolności instytucji finansowych do wykrywania nielegalnej działalności związanej z aktywami cyfrowymi; (b) koszty dla regulowanych instytucji finansowych; (c) ilość i wrażliwość zbieranych lub przeglądanych informacji; (d) ryzyko prywatności związane ze zbieranymi lub przeglądanymi informacjami; (e) wyzwania operacyjne i kwestie efektywności; (f) ryzyko cyberbezpieczeństwa; oraz (g) efektywność metod, technik lub strategii w łagodzeniu nielegalnego finansowania.”

Komentujący są zachęcani do adresowania konkretnych pytań dotyczących każdej technologii, w tym przypadków użycia w rzeczywistym świecie, efektywności w porównaniu z istniejącymi narzędziami, ryzyk, korzyści, oraz co najważniejsze, “przeszkód regulacyjnych, legislacyjnych, nadzorczych lub operacyjnych” utrudniających adopcję. Departament Skarbu szuka również rekomendacji dotyczących kroków, które rząd USA mógłby podjąć, aby ułatwić “efektywną, opartą na ryzyku adopcję.”

Wszystkie komentarze muszą być składane elektronicznie za pośrednictwem strony regulacjg.gov do godziny 23:59 ET 17 października 2025 roku i będą dostępne publicznie. Departament Skarbu wyraźnie ostrzega: “Nie należy podawać żadnych danych identyfikujących osobę (takich jak nazwisko, adres lub inne dane kontaktowe) ani poufnych informacji handlowych, które nie powinny być ujawniane publicznie. Wszystkie komentarze są publicznymi zapisami; są wyświetlane w dokładnie takiej formie, w jakiej zostały otrzymane.” Można je przesyłać anonimowo.

Po zakończeniu okresu komentowania Departament Skarbu przeprowadzi badania, złoży raport do komisji Senackiej ds. Bankowości i Izby Reprezentantów ds. Usług Finansowych podsumowujący ustalenia i proponujący zmiany legislacyjne/regulacyjne, a także może wydać formalne wytyczne lub rozpocząć proces tworzenia przepisów. Julie Lascar, Dyrektor Biura Polityki Strategicznej, Finansowania Terroryzmu i Przestępczości Finansowej, jest wyznaczonym kontaktem (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). To publiczne wezwanie podkreśla pilne dążenie rządu do wykorzystania innowacji na rzecz bezpieczeństwa w szybko rozwijającym się świecie finansów cyfrowych.