Senator Warren zarzuca Urzędowi Nadzoru Walutowego (OCC) wydanie nielegalnych zezwoleń firmom Coinbase, Ripple i siedmiu innym podmiotom

Warren atakuje OCC w związku z zezwoleniami dla banków kryptowalutowych, które rzekomo omijają federalne zabezpieczenia

Elizabeth Warren, członkini Senackiej Komisji Bankowej, twierdzi, że OCC naruszyło ustawę o bankach krajowych, zatwierdzając zezwolenia dla firm, których plany biznesowe nie mają wiele wspólnego z tradycyjną działalnością powierniczą. Zezwolenia obejmują firmy, w tym Coinbase National Trust Company, Ripple National Trust Bank i Fidelity Digital Asset Services.

Zgodnie z prawem federalnym krajowe firmy powiernicze mogą prowadzić wyłącznie działalność powierniczą, taką jak pełnienie funkcji powiernika, wykonawcy testamentu, zarządcy lub opiekuna. Nie mogą przyjmować depozytów ani udzielać kredytów, a ponadto działają bez federalnego ubezpieczenia depozytów, zobowiązań wynikających z ustawy o reinwestycjach społecznych oraz ograniczeń wynikających z ustawy o holdingach bankowych, które mają zastosowanie do banków krajowych oferujących pełen zakres usług.

Warren twierdzi, że OCC zignorowało te ograniczenia prawne. „Od grudnia 2025 r. zatwierdziliście co najmniej dziewięć krajowych zezwoleń powierniczych dla firm kryptowalutowych, które zamierzają prowadzić działalność wykraczającą daleko poza wąski zakres działań dozwolonych przez prawo” – napisała do Goulda. „Firmy te są w rzeczywistości bankami kryptowalutowymi, które chcą uniknąć podstawowych zabezpieczeń i obowiązków związanych z prowadzeniem działalności bankowej”.

W liście senator wymieniła dziewięć zatwierdzonych firm: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company, First National Digital Currency Bank (powiązany z Circle), Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Bank and Trust N.A., Foris DAX National Trust Bank (spółka powiązana z Crypto.com), National Digital Trust Company (Protego), Bridge National Trust Bank (powiązany ze Stripe) oraz Coinbase National Trust Company.

Warren przytoczyła konkretne sformułowania z biznesplanów jako dowód. National Digital Trust Company, należąca do Protego, opisuje plany prowadzenia platformy do przechowywania kryptowalut, platformy handlowej, platformy pożyczkowej oraz platformy usług dla emitentów. We wniosku Coinbase stwierdza, że umożliwi klientom korzystającym z usług przechowywania dostęp do usług stakingu, finansowania i handlu, a także będzie badać możliwości wprowadzenia produktów płatniczych.

Według Warren żadna z tych działalności nie mieści się w ustawowej definicji działalności powierniczej. Opisała te zezwolenia jako arbitraż regulacyjny, strategię, która daje tym firmom przywileje podobne do bankowych bez odpowiednich obowiązków mających na celu ochronę konsumentów.

„Zezwolenie krajowym firmom powierniczym na działanie jak banki krajowe oferujące pełen zakres usług, przy jednoczesnym unikaniu szeregu ograniczeń, zabezpieczeń i obowiązków, które mają zastosowanie do banków krajowych oferujących pełen zakres usług, stanowiłoby wyraźne ryzyko dla konsumentów, powodowałoby konflikty interesów, podważało rozdział bankowości od handlu oraz zagrażało bezpieczeństwu i stabilności systemu bankowego” – napisała Warren.

W liście poruszono również kwestię ustawy GENIUS, czyli przepisów dotyczących stablecoinów, które weszły w życie w 2025 r. Warren twierdzi, że niektórzy wnioskodawcy zorganizowali swoje struktury w oparciu o nowe prawo, ale argumentuje, że ustawa GENIUS nie zmieniła przepisów ustawy o bankach krajowych dotyczących statutów trustów. Twierdzi ona, że wszelkie próby wykorzystania ustawy GENIUS przez emitentów stablecoinów w celu uzasadnienia rozszerzenia uprawnień firm powierniczych stanowią błędną interpretację ustawy.

Wnioski Warren dotyczące dokumentów są szczegółowe i szerokie. Poprosiła Goulda o dostarczenie pełnych wniosków o zezwolenie, w tym poufnych załączników, dla wszystkich dziewięciu zatwierdzonych firm oraz wszelkich wniosków oczekujących na rozpatrzenie. Poprosiła również o analizy prawne, zestawienia wolumenów działalności powierniczej i niepowierniczej oraz analizy OCC dotyczące interakcji ustawy GENIUS z ustawą o bankach krajowych.

Najbardziej kontrowersyjny politycznie wniosek dotyczy korespondencji. Warren poprosiła OCC o przekazanie wszystkich e-maili, SMS-ów, podsumowań spotkań i transkrypcji rozmów telefonicznych między urzędnikami OCC a prezydentem Trumpem, jego najbliższą rodziną lub kimkolwiek zatrudnionym przez rodzinę Trumpów lub w jej imieniu, dotyczących któregokolwiek z dziewięciu zatwierdzonych statutów. Termin dostarczenia wszystkich materiałów upływa 1 czerwca 2026 r.

OCC broniło statutów trustów o ograniczonym zakresie działalności jako zgodnych z jego istniejącymi uprawnieniami w zakresie usług powierniczych, rozliczeniowych i związanych z aktywami cyfrowymi, powołując się na wcześniejsze pisma interpretacyjne, w tym niektóre z 2021 r. Agencja sfinalizowała powiązaną zasadę dotyczącą udzielania zezwoleń 2 marca 2026 r., która według Warren jeszcze bardziej rozszerza dozwolone działania spółek powierniczych poza to, co zatwierdził Kongres.

Zatwierdzenia statutów odzwierciedlają szerszą zmianę w federalnej polityce bankowej za rządów Trumpa, który przyjął przychylne stanowisko wobec integracji kryptowalut w regulowanych instytucjach finansowych. Warren, od dawna krytykująca powiązania kryptowalut z tradycyjną bankowością, jako powody do ostrożności podała ryzyko, w tym zmienność rynku, oszustwa konsumenckie oraz upadek firm związanych z kryptowalutami, takich jak FTX i Silvergate. Odpowiedź OCC na jej wnioski, spodziewana do 1 czerwca, zadecyduje o tym, czy działania nadzorcze Kongresu ulegną dalszej eskalacji.