Robert Kiyosaki wymienia trzy rodzaje dochodów, które odróżniają bogatych od biednych

Trzy rodzaje dochodów według Kiyosakiego

Wynagrodzenie, zysk z inwestycji oraz dochód z działalności gospodarczej mogą wiązać się z różnymi konsekwencjami podatkowymi dla osoby je otrzymującej. W poście opublikowanym 23 września na platformie X Robert Kiyosaki, autor książki „Bogaty ojciec, biedny ojciec”, posłużył się pojęciami dochodu zarobkowego, portfelowego i pasywnego, aby opisać to, co postrzega jako linię podziału między ludźmi biednymi, z klasy średniej i bogatymi.

Kiyosaki powiązał dochód z pracy z wynagrodzeniem za wykonywaną pracę, a dochód z portfela inwestycyjnego – z inwestycjami posiadanymi przez wielu oszczędzających z klasy średniej. Dochód pasywny opisał jako pieniądze, które napływają bez konieczności pracy. Te trzy kategorie służą jego szerszej tezie, że nauka języka pieniądza może zmienić sposób, w jaki ludzie myślą o pracy i bogactwie. Kiyosaki napisał:

„Studiujcie, uczcie się języka pieniędzy, bo najlepszą wiadomością jest to, że słowa są ZA DARMO”.

Jego odniesienie do planów emerytalnych 401(k) i indywidualnych kont emerytalnych jest kontynuacją wcześniejszych uwag, w których kwestionował plany emerytalne oparte głównie na akcjach. W najnowszym poście zalicza oszczędzających korzystających z tych kont do kategorii dochodów z portfela inwestycyjnego. Konto emerytalne jest jednak sposobem na utrzymywanie inwestycji; samo konto nie stanowi odrębnego rodzaju dochodu.

Gdzie jego twierdzenia podatkowe wymagają zastrzeżeń

Kiyosaki twierdził, że dochód z pracy jest często opodatkowany najwyżej, a dochód pasywny często nie podlega opodatkowaniu. Zgodnie z przepisami IRS dotyczącymi działalności pasywnej, działalność pasywna zazwyczaj obejmuje działalność gospodarczą, w której podatnik nie bierze istotnego udziału, lub działalność wynajmu. IRS zazwyczaj traktuje odsetki, dywidendy i zyski z inwestycji jako dochód z portfela inwestycyjnego w ramach tych zasad, nawet jeśli inwestor nie wykonuje codziennej pracy, aby je uzyskać.

Skutki podatkowe zależą również od transakcji, odliczeń oraz sytuacji podatnika. Dochody z inwestycji oraz dochody z działalności pasywnej mogą podlegać opodatkowaniu; niektórzy podatnicy o wyższych dochodach mogą być zobowiązani do zapłaty dodatkowego podatku od dochodów netto z inwestycji. Stwierdzenie Kiyosakiego, że dochód pasywny jest często opodatkowany stawką zerową, odzwierciedla jego pogląd, a nie ogólną zasadę podatkową obowiązującą w Stanach Zjednoczonych.

Konta emerytalne wprowadzają do jego porównania jeszcze jedno rozróżnienie. Środki wypłacone z tradycyjnego planu 401(k) są zazwyczaj opodatkowane, chyba że zostaną przeniesione, podczas gdy kwalifikowane wypłaty z konta Roth mogą podlegać odmiennemu traktowaniu. Przepisy IRS dotyczące wypłat z kont emerytalnych nie pozwalają zatem na przypisanie jednej stawki podatkowej do każdej inwestycji w ramach planu 401(k) lub IRA.

Jak ta struktura wpisuje się w jego inwestycje

Kiyosaki od dawna łączy swoje upodobanie do nieruchomości przynoszących dochód z ideami finansowymi przedstawionymi w swoich książkach. Podczas wystąpienia w podcaście „Get Rich Education” omówił posiadane nieruchomości sfinansowane zadłużeniem i opisał zaciąganie pożyczek jako część swojej strategii inwestycyjnej. Nieruchomości mogą generować czynsz, ale kwota, jaką zatrzymuje właściciel, zależy od wydatków, kosztów finansowania i obowiązujących podatków.

W listopadzie ubiegłego roku dokonał podobnego rozróżnienia między posiadaniem aktywów a dążeniem do uzyskania stałego przepływu gotówki. Po opisaniu sprzedaży bitcoinów Kiyosaki nakreślił plany zainwestowania uzyskanych środków w centra chirurgiczne i działalność związaną z billboardami. Oszacował, że inwestycje te będą generować miesięczny dochód, przedstawiając proponowane posunięcie jako przykład swojego podejścia, a nie jako informację o ustalonym zwrocie z inwestycji.

To rozróżnienie dotyczy również kryptowalut: otrzymywanie tokenów jako wynagrodzenia lub nagrody oraz realizacja zysku przy sprzedaży inwestycji mogą skutkować odmiennym traktowaniem podatkowym. Różnica między dochodem z kryptowalut a zyskiem kapitałowym pokazuje, dlaczego sama nazwa aktywów nie może decydować o tym, która z trzech kategorii Kiyosakiego ma zastosowanie.