GENIUS-loven utløser forespørsel fra finansdepartementet om tilbakemelding på teknologi for anti-hvitvasking

Finansdepartementet åpner for offentlig tilbakemelding om bekjempelse av kryptokriminalitet under ny stablecoin-lov

Publisert 18. august på finansdepartementets nettside, Federal Register, og partnersider som FinCEN og IRS, denne 60-dagers kommenteringsperioden stammer direkte fra Seksjon 9(a) i Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS-loven). President Trump signerte den banebrytende lovgivningen som lov 18. juli 2025, og opprettet det første omfattende føderale reguleringsrammeverket for stablecoin-utstedere.

Disse utstederne vil nå bli behandlet som finansinstitusjoner under Bank Secrecy Act, underlagt alle føderale anti-hvitvasking (AML), sanksjoner og kundetiltak lover. Dette initiativet for å be om kommentarer fremmer direkte policy-målene angitt i Executive Order 14178, “Strengthening American Leadership in Digital Financial Technology,” signert 23. januar 2025. Ordren prioriterer “støtte til ansvarlig vekst og bruk av digitale eiendeler” og etablerer en presidentens arbeidsgruppe for digitale eiendelsmarkeder.

Denne gruppens rapport fra 30. juli spesifikt anbefalte evaluering av digitale identitetsverktøy og forbedring av informasjonsdeling offentlig-privat for å motvirke ulovlig finansiering, og gir ytterligere kontekst for finansdepartementets forespørsel. Finansdepartementet oppfordrer enkeltpersoner, finansinstitusjoner, teknologiselskaper og interessegrupper til å dele praktisk innsikt om “innovative eller nye metoder, teknikker eller strategier” regulerte enheter for tiden bruker, eller potensielt kan bruke, for å oppdage ulovlig aktivitet innen det digitale eiendelsøkosystemet. Forespørselen fremhever fire spesifikke teknologiske fokusområder:

1. Application Programming Interfaces (APIs): Systemer som muliggjør programvarekommunikasjon for å dele samsvarsdata automatisk, håndheve tilgangsstyring og overvåke transaksjoner.
2. Kunstig intelligens (AI): Maskinbaserte systemer som analyserer enorme datasett, inkludert blockchain-transaksjoner, for å identifisere komplekse ulovlige finansmønstre og nettverk.
3. Digital identitetsverifisering: Verktøy for å etablere og verifisere brukeridentitet digitalt, inkludert bærbare legitimasjoner, som kan strømlinjeforme ombordstigning og due diligence, potensielt selv innen desentraliserte finans (DeFi) smarte kontrakter.
4. Blockchain-teknologi og overvåkning: Teknikker for å observere, spore og analysere transaksjoner på offentlige registre, integrere blokkjededata med utenforliggende informasjon for å spore ulovlige flyter og identifisere høyrisikaktere.

“Finansinstitusjoner kan benytte seg av disse verktøyene for å beskytte det digitale eiendelsøkosystemet mot misbruk av ulovlige aktører som narkotikasmuglere, svindlere, ransomware-angripere, terroristfinansierere, Iran-assosierte sanksjonsunndragere og cyberkriminelle fra Den demokratiske folkerepublikken Korea (DPRK),” uttalte finansdepartementets kunngjøring. Men den anerkjente også utfordringene: “Nyskapende verktøy kan innebære nye ressursbelastninger… på grunn av kostnadene ved å anskaffe og integrere nye verktøy og ved å bygge nødvendig ekspertise.”

Offentlig tilbakemelding vil direkte informere finansdepartementets forskning som evaluerer hver teknologi over syv kritiske faktorer pålagt av GENIUS-loven: “(a) forbedringer i finansinstitusjoners evne til å oppdage ulovlig aktivitet som involverer digitale eiendeler; (b) kostnader for regulerte finansinstitusjoner; (c) mengden og følsomheten til informasjonen som samles inn eller gjennomgås; (d) personvernsrisikoen knyttet til informasjonen som samles inn eller gjennomgås; (e) operasjonelle utfordringer og effektivitetsvurderinger; (f) cybersikkerhetsrisikoer; og (g) effektivitet av metodene, teknikkene eller strategiene for å dempe ulovlig finansiering.”

Kommentarer blir oppfordret til å adressere spesifikke spørsmål om hver teknologi, inkludert virkelige brukstilfeller, effektivitet sammenlignet med eksisterende verktøy, risiko, fordeler, og avgjørende, “reguleringsmessige, lovgivningsmessige, tilsyns- eller operasjonelle hindringer” som hindrer adopsjon. Finansdepartementet søker også anbefalinger om trinn den amerikanske regjeringen kan ta for å legge til rette for “effektiv, risikobasert adopsjon.”

Alle kommentarer må sendes elektronisk via regulations.gov-nettstedet innen kl. 23:59 ET den 17. oktober 2025, og vil være offentlig tilgjengelige. Finansdepartementet advarer eksplisitt: “Ikke inkludér personlig identifiserbar informasjon (som navn, adresse eller annen kontaktinformasjon) eller konfidensiell forretningsinformasjon som du ikke ønsker offentliggjort. Alle kommentarer er offentlige poster; de vises offentlig nøyaktig som mottatt.” Kommentarer kan sendes anonymt.

Etter kommenteringsperioden vil finansdepartementet gjennomføre forskning, sende en rapport til Senatets bank- og Husets finanskomiteer med oppsummering av funn og foreslå lovgivnings-/reguleringsendringer, og kan utstede formell veiledning eller igangsette regelverksprosessen. Julie Lascar, direktør for kontoret for strategisk politikk, terrorfinansiering og finansielle forbrytelser, er den utpekte kontakten (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Denne offentlige oppfordringen understreker regjeringens presserende satsing på å utnytte innovasjon for sikkerhet i den raskt utviklende verden av digital finans.