GENIUS Act Triggers Treasury Request for Anti-Money Laundering Tech Feedback

Ministerie van Financiën Opent Publieke Feedback over Bestrijding van Crypto Criminaliteit Onder Nieuwe Stablecoin Wetgeving

Gepubliceerd op 18 augustus op de website van het Ministerie van Financiën, het Federal Register, en partnersites zoals FinCEN en de IRS, komt deze 60-daagse commentaarperiode voort uit Sectie 9(a) van de Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act). President Trump ondertekende de baanbrekende wetgeving op 18 juli 2025, waarmee het eerste uitgebreide federale regelgevingskader voor stablecoin-uitgevers werd gecreëerd.

Deze uitgevers zullen nu worden behandeld als financiële instellingen onder de Bank Secrecy Act, onderworpen aan alle federale anti-witwas (AML), sanctiewetgeving en klantidentificatie- en verificatiewetten. Dit verzoek om commentaar bevordert rechtstreeks de beleidsdoelen die zijn vastgelegd in Executive Order 14178, “Het Versterken van Amerikaans Leiderschap in Digitale Financiële Technologie,” ondertekend op 23 januari 2025. Het bevel geeft prioriteit aan “ondersteuning van verantwoorde groei en gebruik van digitale activa” en stelt een President’s Working Group on Digital Asset Markets in.

Het rapport van deze groep van 30 juli beveelt specifiek aan digitale identiteitstools te evalueren en de informatie-uitwisseling tussen publieke en private sectoren te verbeteren om illegale financiering tegen te gaan, wat verdere context biedt voor het verzoek van het ministerie. Het Ministerie van Financiën roept individuen, financiële instellingen, technologiebedrijven en belangengroepen op om praktische inzichten te delen over “innovatieve of nieuwe methoden, technieken of strategieën” die gereguleerde entiteiten momenteel gebruiken, of zouden kunnen gebruiken, om illegale activiteiten binnen het digitale activumecosysteem te detecteren. Het verzoek benadrukt vier specifieke technologische focuspunten:

1. Application Programming Interfaces (API’s): Systemen die softwarecommunicatie mogelijk maken om automatisch nalevingsgegevens te delen, toegangsrutrages af te dwingen en transacties te monitoren.
2. Kunstmatige Intelligentie (AI): Machinesystemen die grote datasets analyseren, inclusief blockchaintransacties, om complexe patronen en netwerken van illegale financiën te identificeren.
3. Digitale Identiteitsverificatie: Hulpmiddelen om gebruikersidentiteit digitaal op te zetten en te verifiëren, inclusief draagbare referenties, die onboarding en due diligence kunnen stroomlijnen, mogelijk zelfs binnen gedecentraliseerde financiële (DeFi) smart contracts.
4. Blockchain Technologie en Monitoring: Technieken voor het observeren, volgen en analyseren van transacties op openbare registers, het integreren van blockchaingegevens met off-chain informatie om illegale geldstromen te traceren en risicovolle actoren te identificeren.

“Financiële instellingen kunnen deze hulpmiddelen benutten om het digitale activumecosysteem te beschermen tegen misbruik door illegale actoren zoals drugshandelaren, fraudeurs, ransomware aanvallers, terroristische financiers, aan het Iraanse regime verbonden sanctieomzeilers, en cybercriminelen van de Democratische Volksrepubliek Korea (DVRK),” aldus het bericht van het ministerie. Het erkende echter ook de uitdagingen: “Innovatieve tools kunnen nieuwe middelenlasten met zich meebrengen… vanwege kosten om nieuwe tools aan te schaffen en te integreren en om de benodigde expertise op te bouwen.”

Publieke feedback zal direct invloed hebben op het onderzoek van het ministerie, dat elke technologie zal evalueren op basis van zeven kritieke factoren zoals vereist door de GENIUS Act: “(a) verbeteringen in het vermogen van financiële instellingen om illegale activiteiten met digitale activa te detecteren; (b) kosten voor gereguleerde financiële instellingen; (c) de hoeveelheid en gevoeligheid van de informatie die wordt verzameld of beoordeeld; (d) privacyrisico in verband met de informatie die wordt verzameld of beoordeeld; (e) operationele uitdagingen en efficiëntieoverwegingen; (f) cybersecurity risico’s; en (g) effectiviteit van de methoden, technieken of strategieën bij het mitigeren van illegale financiering.”

Commentatoren worden aangespoord om specifieke vragen over elke technologie aan te pakken, inclusief praktische gevallen, effectiviteit vergeleken met bestaande tools, risico’s, voordelen, en cruciaal, “regelgevende, wetgevende, toezichthoudende of operationele obstakels” die de adoptie belemmeren. Het ministerie vraagt ook aanbevelingen over stappen die de Amerikaanse overheid zou kunnen nemen om “effectieve, risicogebaseerde adoptie” te vergemakkelijken.

Alle opmerkingen moeten elektronisch worden ingediend via de website regulations.gov vóór 11:59 PM ET op 17 oktober 2025 en zullen openbaar te bekijken zijn. Het ministerie waarschuwt expliciet: “Voeg geen persoonlijk identificeerbare informatie (zoals naam, adres of andere contactinformatie) of vertrouwelijke bedrijfsinformatie in die u niet openbaar wilt maken. Alle opmerkingen zijn openbare documenten; ze worden precies zoals ontvangen openbaar weergegeven.” Opmerkingen kunnen anoniem ingediend worden.

Na de commentaarperiode zal het ministerie onderzoek uitvoeren, een rapport indienen bij de commissies voor bankzaken van de Senaat en financiële diensten van het Huis met een samenvatting van de bevindingen en voorstellen voor wetgevende/regulerende wijzigingen, en kan formele richtlijnen uitgeven of regelgevend optreden initiëren. Julie Lascar, directeur van het Office of Strategic Policy, Terrorist Financing and Financial Crimes, is de aangewezen contactpersoon (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Deze publieke oproep onderstreept de dringende aandrang van de overheid om innovatie in te zetten voor veiligheid in de snel ontwikkelende wereld van digitale financiën.