GENIUS Act Mencetuskan Permintaan Perbendaharaan untuk Maklum Balas Teknologi Anti-Pengubahan Wang Haram

Treasury Membuka Maklum Balas Awam Mengenai Pembanterasan Jenayah Kripto Di Bawah Undang-Undang Stablecoin Baru

Diterbitkan pada 18 Ogos di seluruh laman web Perbendaharaan, Federal Register, dan laman rakan seperti FinCEN dan IRS, tempoh komen 60 hari ini datang terus dari Seksyen 9(a) Akta GENIUS. Presiden Trump menandatangani undang-undang penting ini pada 18 Julai 2025, mewujudkan kerangka peraturan persekutuan pertama yang komprehensif bagi penerbit stablecoin.

Penerbit ini kini akan dianggap sebagai institusi kewangan di bawah Akta Kerahsiaan Bank, tertakluk kepada semua undang-undang memerangi pengubahan wang haram (AML), sekatan, dan ketelitian pelanggan persekutuan. Inisiatif permintaan komen ini secara langsung memajukan matlamat dasar yang ditetapkan dalam Perintah Eksekutif 14178, “Pengukuhan Kepimpinan Amerika dalam Teknologi Kewangan Digital,” yang ditandatangani pada 23 Jan. 2025. Perintah itu memberi keutamaan kepada “menyokong pertumbuhan bertanggungjawab dan penggunaan aset digital” dan menubuhkan Kumpulan Kerja Presiden di Pasaran Aset Digital.

Laporan kumpulan itu pada 30 Julai khususnya mencadangkan penilaian alat identiti digital dan peningkatan perkongsian maklumat awam-swasta untuk melawan kewangan haram, memberikan konteks lanjut untuk permintaan Perbendaharaan. Jabatan Perbendaharaan menyeru individu, institusi kewangan, firma teknologi, dan kumpulan advokasi untuk berkongsi pandangan praktikal mengenai “kaedah, teknik, atau strategi inovatif atau baru” yang digunakan oleh entiti yang diatur pada masa ini atau berpotensi digunakan untuk mengesan aktiviti haram dalam ekosistem aset digital. Permintaan itu memberi tumpuan kepada empat fokus teknologi tertentu:

1. Application Programming Interfaces (APIs): Sistem yang membolehkan komunikasi perisian untuk berkongsi data pematuhan secara automatik, menguatkuasakan kawalan akses, dan memantau transaksi.
2. Artificial Intelligence (AI): Sistem berasaskan mesin yang menganalisis dataset yang besar, termasuk transaksi blockchain, untuk mengenal pasti corak dan rangkaian kewangan haram yang kompleks.
3. Digital Identity Verification: Alat yang menubuhkan dan mengesahkan identiti pengguna secara digital, termasuk kelayakan boleh dibawa, yang dapat menyederhanakan onboarding dan ketelitian, berpotensi bahkan dalam kontrak pintar kewangan terdesentralisasi (DeFi).
4. Blockchain Technology and Monitoring: Teknik untuk memerhati, menjejaki, dan menganalisis transaksi pada lejar awam, menggabungkan data blockchain dengan maklumat di luar rantaian untuk menelusuri aliran haram dan mengenal pasti pelaku berisiko tinggi.

“Institusi kewangan boleh memanfaatkan alat ini untuk melindungi ekosistem aset digital daripada penyalahgunaan oleh pelaku haram seperti penyeludup dadah, penipu, penyerang perisian tebusan, pembiaya pengganas, pengelak sekatan yang dikaitkan dengan rejim Iran, dan penjenayah siber Republik Rakyat Demokratik Korea (DPRK),” kata notis Perbendaharaan. Namun, ia juga mengakui cabaran: “Alat inovatif mungkin membentangkan beban sumber baru… disebabkan oleh kos untuk memperoleh dan mengintegrasikan alat baru dan membina kepakaran yang diperlukan.”

Maklum balas awam akan secara langsung memaklumkan penyelidikan Perbendaharaan yang menilai setiap teknologi mengikut tujuh faktor kritikal yang ditetapkan oleh Akta GENIUS: “(a) peningkatan dalam kemampuan institusi kewangan untuk mengesan aktiviti haram yang melibatkan aset digital; (b) kos kepada institusi kewangan yang diatur; (c) jumlah dan sensitiviti maklumat yang dikumpul atau dikaji; (d) risiko privasi yang dikaitkan dengan maklumat yang dikumpul atau dikaji; (e) cabaran operasi dan pertimbangan kecekapan; (f) risiko siber; dan (g) keberkesanan kaedah, teknik, atau strategi dalam mengurangkan kewangan haram.”

Pemberi komen digesa untuk menjawab soalan tertentu mengenai setiap teknologi, termasuk kes penggunaan dunia nyata, keberkesanan berbanding alat sedia ada, risiko, faedah, dan yang paling penting, “halangan peraturan, perundangan, pengawasan, atau operasi” yang menghalang penggunaan. Perbendaharaan juga meminta cadangan pada langkah-langkah yang boleh diambil kerajaan A.S. untuk memudahkan “penggunaan berasaskan risiko yang berkesan.”

Semua komen mesti dikemukakan secara elektronik melalui laman web regulations.gov sebelum jam 11:59 malam ET pada 17 Okt. 2025, dan akan dapat dilihat secara awam. Perbendaharaan secara tegas memberi amaran: “Jangan sertakan apa-apa maklumat pengenalan peribadi (seperti nama, alamat, atau maklumat hubungan lain) atau maklumat perniagaan rahsia yang anda tidak mahu didedahkan kepada orang ramai. Semua komen adalah rekod awam; mereka dipaparkan kepada umum tepat seperti diterima.” Komen boleh dikemukakan secara tanpa nama.

Selepas tempoh komen, Perbendaharaan akan menjalankan penyelidikan, mengemukakan laporan kepada Jawatankuasa Perkhidmatan Kewangan Senat dan Dewan yang meringkaskan penemuan dan mencadangkan perubahan perundangan/peraturan, dan mungkin mengeluarkan panduan formal atau memulakan pembuatan peraturan. Julie Lascar, Pengarah Pejabat Dasar Strategik, Pembiayaan Pengganas dan Jenayah Kewangan, adalah individu hubungan yang ditentukan (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Panggilan awam ini menekankan dorongan mendesak kerajaan untuk memanfaatkan inovasi demi keselamatan dalam dunia kewangan digital yang cepat berkembang.