목초지에서 블록체인으로: 토큰화된 소들이 브라질 농업 금융에 어떻게 혁명을 일으키고 있는가

브라질에서 토큰화된 소 대출 첫 선

토큰화는 더 많은 활용 사례를 창출하며, 신용 접근성이 낮은 시장에서 소규모 기업가들이 자금을 조달할 수 있는 혁신적인 방법을 제공하고 있다.

브라질 파라나주에 위치한 엔젠드로 벨호(Engendro Velho) 농장은 10마리의 소 무리를 담보로, 분산형 기술을 활용해 각 소의 정보를 디지털화하여 약 2만 달러의 대출을 받았습니다.

이 농가는 직접 신용 협동조합인 BMP로부터 약 10만 달러 상당의 ‘농촌 금융 상품 증서(CPR-F)’를 받았으며, 담보물(각 소)은 각 동물의 데이터를 활용해 거래를 등록한 핀테크 기업인 타겟 FIDC에 양도되었습니다.

이러한 유형의 거래가 새로운 것은 아니지만, 소의 토큰화와 모니터링을 통해 채권자가 언제든지 가축의 상태를 확인할 수 있게 되어 관련 대출 위험이 낮아짐에 따라 농민들은 더 유리한 조건을 확보할 수 있게 되었다.

타겟 FIDC의 이사인 움베르토 브레너는 이러한 요소 덕분에 소 한 마리의 가격이 모니터링이 없는 유사한 계약에서 책정되는 가격보다 최대 2.5배까지 높아질 수 있다고 강조했다. 그는 “모니터링을 통해 불확실성이 제거된다”고 밝혔다.

카우메드(Cowmed)의 티아고 마르틴스 CEO는 발로르 인터내셔널(Valor International)과의 인터뷰에서, 이번 거래가 B3에 등록된 최초의 사례이며, B3 역시 토큰화된 주식 거래 출시를 준비 중이라고 밝혔습니다. 또한 그는 이번 거래가 어려움을 겪고 있는 농민들이 실물 담보를 활용해 새로운 신용 출처를 확보할 수 있는 새로운 기회를 열었다고 덧붙였습니다.

“우리는 실물 자산인 소를 실시간으로 모니터링되는 고유 코드로 뒷받침되는 디지털 자산으로 전환했습니다. 이러한 디지털화를 통해 B3에 동산으로 정식 등록할 수 있게 되었습니다,”라고 마르틴스는 설명했다.

또한 이러한 모니터링 시스템을 통해 소가 사망할 경우 다른 소로 대체할 수 있으며, 담보 비율이 120% 이상 유지되는 한 대출은 유효하게 유지된다.

“이번 거래를 통해 농민들은 더 매력적인 금리와 더 높은 한도의 대출을 이용할 수 있게 되었습니다. 우리는 새로운 대안을 통해 농민과 금융 기관을 연결하고자 합니다,”라고 그는 밝혔다.

Cowmed는 가축 실시간 모니터링 솔루션을 제공하여, 농가가 발정 알림을 받고, 건강 상태 변화를 파악하며, 사료 섭취 추이를 추적할 수 있도록 돕습니다. 기사 작성 시점 기준으로 1,400개 이상의 농장에 서비스를 제공하고 있으며, 스마트 목걸이를 통해 각 가축의 데이터를 모니터링하는 네트워크에는 90만 마리 이상의 소가 연결되어 있습니다.

마틴스는 향후 2년 내에 모니터링 대상 가축의 최대 20%가 대출 거래에 참여하여 7,850만 달러 규모의 대출이 이루어질 것으로 전망하고 있다.