한국은행, 2단계 시행 및 두 곳의 신규 은행 참여로 디지털 원 시범 사업 확대

한국, '프로젝트 한강' 확대 통해 CBDC-스테이블코인 하이브리드 모델 모색

3월 18일 발표는 원화 기반 스테이블코인을 둘러싼 정책 논쟁으로 인해 지연되었던 한국은행(BOK)의 디지털 화폐 개발 노력을 상용화에 한 걸음 더 가까이 다가서게 하는 새로운 추진력을 보여준다. 2단계는 추가 은행 참여, 기능 강화, 실생활 활용 사례 확대를 통해 이전 시범 운영을 기반으로 한다.

‘한강 프로젝트’는 금융 기관에 발행되는 도매형 중앙은행 디지털 화폐(wCBDC)와 일상 거래를 위해 소비자에게 배포되는 블록체인 기반 예금 토큰을 결합한 하이브리드 모델을 중심으로 한다. 이 접근 방식은 기존 은행 인프라와 프로그래밍 가능한 디지털 결제를 연결하기 위해 고안되었다. 2025년 4월부터 6월까지 진행된 1단계에는 한국의 주요 은행 7곳과 수만 명의 사용자가 참여했다. 이번 시범 운영에서는 소매점과 온라인 플랫폼을 포함한 참여 가맹점에서 11만 4,000건 이상의 거래가 처리되었으나, 실제 도입률은 여전히 미미한 수준에 그쳤다. 2단계에서는 BNK 경남은행과 iM은행이 추가되어 총 9개 상업은행이 참여함으로써 테스트 범위가 확대된다. 이번 확장은 2026년 하반기에 계획된 대규모 거래 테스트를 뒷받침할 것으로 기대된다.

새로운 단계에 따라 은행들은 자체 개발 비용을 부담하며 시스템을 기존 애플리케이션에 통합하게 되며, 중앙은행은 2026년 10월까지 핵심 인프라 구축 및 컨설팅 비용을 지원한다. 업데이트된 시범 운영에는 사용 편의성과 기능성을 개선하기 위한 몇 가지 새로운 기능이 도입된다. 여기에는 개인 간 송금, 지문 로그인 등 생체 인증, 그리고 사용자의 디지털 지갑 잔액이 부족할 때 기존 예금을 토큰화된 잔액으로 자동 전환하는 기능이 포함된다.

정부와의 연동도 핵심으로 부각된다. 2단계에서는 공공 보조금 및 바우처와 연계된 프로그래밍 가능한 결제를 확대하며, 여기에는 기후·에너지·환경부가 관리하는 전기차 충전 인센티브와 연계된 시범 사업도 포함된다. 이 시스템은 스마트 계약을 통해 자금의 실시간 추적과 자동화된 규정 준수 점검을 가능하게 한다.

관계자들은 또한 더 광범위한 재정 지출을 시험하고 있으며, 이를 통해 정부 지급금이 제한된 중개 기관에 의존하지 않고 여러 은행을 통해 유통될 수 있도록 하고 있다. 이 계획은 대규모 공공 자금 배분의 투명성과 효율성 향상을 목표로 한다. 소규모 사업체와 대기업 모두 시범 운영에 참여함에 따라 가맹점 참여도 증가할 것으로 예상된다. 기존 결제 시스템에 비해 낮은 거래 수수료와 자동화 및 프로그래밍 가능한 결제 기능은 주요 장점으로 부각되고 있다.

한국은행 관계자들은 이 시스템을 중앙집중형 디지털 화폐와 민간 스테이블코인 사이의 실용적인 절충안으로 설명한다. 한국은행 디지털 화폐 기획팀장 김동섭은 “한강 프로젝트 하에 준비 중인 이 시스템은 중간 지점으로 볼 수 있다”며, 기존 많은 스테이블코인과 달리 예금 토큰은 기관 간에 자유롭게 이동할 수 있다고 언급했다.

더 넓은 목표는 저비용의 상호운용 가능한 디지털 결제 시스템을 구축하는 동시에 토큰화된 자산 및 자동화된 거래를 포함한 새로운 금융 서비스를 가능하게 하는 것이다. 중앙은행은 또한 국가 예산 지출의 일부를 디지털화할 수 있는 장기적인 시나리오도 모색하고 있다.

2단계 일정에 따르면 2026년 상반기에 초기 보조금 시범 사업을 실시하고, 같은 해 하반기에 실생활 거래 테스트를 확대할 예정이다. 이 결과는 향후 상용화 및 규제 조정에 반영될 것이다.

FAQ 🇰🇷

• '프로젝트 한강'이란 무엇인가요? '프로젝트 한강'은 한국은행이 하이브리드 CBDC 및 예금 토큰 시스템을 활용해 디지털 원화를 시험하는 시범 프로그램입니다.
• 2단계에는 몇 개의 은행이 참여하나요? BNK 경남은행과 iM은행이 추가되면서 총 9개의 시중은행이 참여하고 있습니다.
• 2단계에는 어떤 새로운 기능이 포함되나요? 새로운 기능으로는 P2P 송금, 생체 인증 로그인, 자동 토큰 전환, 프로그래밍 가능한 정부 지급 등이 있습니다.
• 대규모 테스트는 언제 진행되나요? 확대된 실생활 거래 테스트는 2026년 하반기에 진행될 예정입니다.