로버트 키요사키, 부자와 가난한 사람을 가르는 3가지 소득 유형을 제시하다

키요사키가 제시하는 세 가지 소득 유형

월급, 투자 수익, 사업 소득은 이를 받는 사람에게 서로 다른 세금 결과를 초래할 수 있다. 『부자 아빠 가난한 아빠』의 저자 로버트 키요사키는 9월 23일 X에 게시한 글에서 근로 소득, 포트폴리오 소득, 수동적 소득이라는 개념을 통해 가난한 사람, 중산층, 부자 사이의 구분선을 설명했다.

키요사키는 근로 소득을 직장에서 받는 임금과 연관 지었고, 포트폴리오 소득은 많은 중산층 저축자들이 보유한 투자 자산과 연결 지었습니다. 그는 수동적 소득을 일하지 않고도 들어오는 돈으로 설명했습니다. 이 세 가지 분류는 ‘돈의 언어를 배우면 사람들이 일과 부에 대해 생각하는 방식을 바꿀 수 있다’는 그의 광범위한 주장을 뒷받침합니다. 키요사키는 다음과 같이 썼습니다.

"공부하고, 돈의 언어를 배우세요. 가장 좋은 소식은, 그 단어들이 ‘무료’라는 점입니다."

그가 401(k)와 개인 퇴직 계좌를 언급한 것은 주식 비중이 높은 퇴직 연금 계획에 의문을 제기했던 이전 발언에 이은 것이다. 최근 게시물에서 그는 이러한 계좌를 이용하는 저축자들을 자신의 ‘포트폴리오 소득’ 범주에 포함시켰다. 그러나 퇴직 계좌는 투자를 보유하는 수단일 뿐, 계좌 자체가 별도의 소득 유형은 아니다.

그의 세금 주장이 수정되어야 할 부분

키요사키는 근로 소득은 대개 가장 높은 세율이 적용되는 반면, 수동적 소득은 종종 세금이 면제된다고 주장했습니다. 국세청(IRS)의 수동적 활동 규정에 따르면, 수동적 활동은 일반적으로 납세자가 실질적으로 참여하지 않는 사업이나 임대 활동을 의미합니다. 국세청(IRS)은 일반적으로 이자, 배당금 및 투자 수익을 해당 규정에 따른 포트폴리오 소득으로 취급하며, 이는 투자자가 이를 얻기 위해 일상적인 업무를 수행하지 않는 경우에도 마찬가지입니다. 세금 결과는 거래 내용, 공제 항목 및 납세자의 상황에 따라 달라집니다. 투자 소득과 수동적 활동에서 발생하는 소득은 과세 대상이 될 수 있으며, 일부 고소득 납세자는 순투자 소득에 대해 추가 세금을 납부해야 할 수도 있습니다. 키요사키가 “수동적 소득은 종종 세금이 전혀 부과되지 않는다”고 말한 것은 그의 견해일 뿐, 일반적인 미국 세법 규정은 아닙니다.

퇴직 계좌는 그의 비교에 또 다른 차이점을 더합니다. 전통적인 401(k)에서 인출된 자금은 롤오버되지 않는 한 일반적으로 과세 대상인 반면, 적격 로스(Roth) 인출금은 다른 처리를 받을 수 있습니다. 따라서 퇴직금 인출에 관한 국세청(IRS) 규정은 모든 401(k) 또는 IRA 투자에 단일 세율을 적용하는 것을 뒷받침하지 않습니다.

이 프레임워크가 그의 투자에 어떻게 적용되는가

키요사키는 오랫동안 소득을 창출하는 부동산에 대한 자신의 선호를 자신의 저서에 담긴 금융적 아이디어와 연결해 왔다. ‘Get Rich Education’ 팟캐스트에 출연한 그는 부채로 자금을 조달한 부동산 보유에 대해 논의하며, 차입을 자신의 투자 전략의 일부라고 설명했다. 부동산은 임대료를 창출할 수 있지만, 소유주가 실제로 챙기는 금액은 경비, 자금 조달 비용, 적용되는 세금에 따라 달라진다.

그는 지난 11월에도 자산 보유와 반복적인 현금 흐름 창출을 구분하며 비슷한 논리를 펼쳤습니다. 비트코인 매각에 대해 설명한 후, 키요사키는 그 수익금을 수술 센터와 광고판 사업에 투자할 계획을 밝혔습니다. 그는 해당 투자가 월별 소득을 창출할 것으로 예상하며, 이 제안된 조치를 확정된 수익률을 보고하기보다는 자신의 접근 방식을 보여주는 사례로 제시했습니다.

이러한 구분은 암호화폐에도 적용된다. 보상이나 인센티브로 토큰을 받는 것과 투자 자산을 매도하여 양도차익을 실현하는 것은 서로 다른 세무 처리를 유발할 수 있다. 암호화폐 소득과 양도차익의 차이는 자산의 명칭만으로는 키요사키의 세 가지 범주 중 어느 것에 해당하는지 판단할 수 없는 이유를 잘 보여준다.