Block, Cash App의 암호화폐 준수 실패와 169K 경고 무시로 4천만 달러 벌금 부과

뉴욕 규제 당국, 놓친 경고 신호와 자금세탁방지(AML) 격차로 인해 블록에 대한 감독 강화

뉴욕 주 금융 서비스국(DFS)은 4월 10일, 블록 주식회사(Block Inc.)가 현금 앱 플랫폼과 관련된 자금세탁방지 및 가상화폐 컴플라이언스 시스템에서 중대한 위반이 발견된 후 4천만 달러의 벌금을 지불하고 독립적인 감시자를 고용하기로 했다고 발표했습니다.

DFS는 블록의 급속한 성장이 적절한 감독을 구축할 수 있는 능력을 초과하여 불법 금융 활동의 위험을 증가시켰다고 밝혔습니다. 규제 당국은 회사의 실패가 금융 기관 및 가상 화폐 회사에 대한 뉴욕 규정을 위반했다고 언급했습니다. 이는 피아트 및 비트코인 거래에 대한 내부 통제의 약화, 고객 실사, 제재 스크리닝 및 의심스러운 활동 모니터링의 누락 등을 포함했습니다. 2020년까지 블록은 169,000건 이상의 검토되지 않은 거래 경고를 누적했습니다. 슈퍼인턴던트 에이드리언 A. 해리슨은 강조했습니다:

전통적인 금융 서비스 회사든 신생 암호화폐 플랫폼이든 모든 금융 기관은 소비자와 금융 시스템의 무결성을 보호하는 엄격한 기준을 준수해야 합니다.

“컴플라이언스 기능은 회사의 성장이나 확장 속도를 따라잡아야 합니다. 블록의 현금 앱의 급속한 성장은 강력한 컴플라이언스 기능이 없는 상태에서 규칙을 위반한 위험과 취약점을 초래했습니다. 부서는 책임을 보장하기 위해 독립적인 감시자를 임명하여 시정 조치를 감독하는 등의 결단력 있는 조치를 취하고 있습니다.”라고 그녀는 계속해서 말했습니다.

블록의 동의 명령에서 DFS는 회사가 수령자의 지갑 노출이 10%를 초과할 때까지 테러와 관련된 거래 스크리닝을 하지 않은 것과 믹서와 같은 익명화 서비스에 대한 불충분한 대응 등에 대한 위반 세부 사항을 제공합니다. DFS는 주장했습니다:

블록이 운영한 AML 프로그램은 규모와 복잡성이 증대된 엔티티에 대해 핵심적인 위험을 충분히 고려하지 않았습니다.

명령서는 2018년부터 2021년 사이에: “블록은 약 18,000개의 거래 모니터링 백로그가 2020년까지 169,000개 이상으로 증가했습니다.”라고 밝혔습니다. DFS는 또한 “2021년 2월부터 2022년 9월까지… 비트코인 및 피아트 거래에 대한 SAR은 경고가 처음 발생한 후 1년 이상 지나 제출된 경우가 있었습니다.”라고 덧붙였습니다. 믹서가 포함된 거래에 대한 블록의 위험 등급도 지적되었으며, DFS는 지침에도 불구하고: “블록은 믹서 노출을 가진 거래를 ‘고위험’ 등급이 아닌 ‘중위험’ 등급으로 평가했다”고 언급했습니다.