Shakepay avvia l'attività di prestiti garantiti da Bitcoin in Canada dopo il via libera dell'AMF

• Shakepay ha lanciato i prestiti garantiti da bitcoin il 21 aprile 2026, diventando la prima piattaforma di criptovalute in Canada a offrire questo prodotto.
• I prestiti hanno un TAEG del 9,5%, un limite massimo di 50.000 CAD e sono garantiti da una decisione di esenzione triennale dell'AMF del Quebec.
• Il CEO Jean Amiouny afferma che la funzionalità verrà implementata gradualmente, con limiti di prestito più elevati previsti nel corso del tempo.

Shakepay in Canada offre prestiti garantiti da Bitcoin a seguito dell'esenzione dell'AMF

Il CEO Jean Amiouny ha annunciato il lancio su X, definendo i prestiti garantiti da bitcoin una delle funzionalità più richieste sin dalla fondazione dell'azienda. "Per coloro che non vogliono mai vendere e vivono secondo lo standard bitcoin, prendere in prestito contro i propri bitcoin è uno dei prodotti finanziari più potenti disponibili", ha scritto Amiouny.

Il prodotto consente ai residenti canadesi di ottenere prestiti in valuta fiat a fronte delle proprie disponibilità in bitcoin senza venderle. I mutuatari evitano così di innescare eventi imponibili che una vendita comporterebbe tipicamente secondo le norme fiscali canadesi.

I prestiti hanno un TAEG del 9,5% con un minimo di 100 CAD e un massimo attuale di 50.000 CAD, con limiti che dovrebbero aumentare nel tempo. Non sono previste commissioni di apertura né penali per il rimborso anticipato. I fondi sono disponibili entro pochi minuti dall'approvazione e vengono depositati direttamente sul conto Shakepay dell'utente o sul conto bancario collegato.

Le garanzie sono detenute in cold wallet e hot wallet separati da custodi terzi approvati, tra cui Coinbase Custody. Almeno il 95% delle garanzie deve essere depositato presso un custode terzo quando il rapporto prestito/valore (LTV) scende al di sotto della soglia di margine. Shakepay ha confermato che non vi è alcuna reipotecazione delle garanzie dei clienti, tranne in scenari di liquidazione.

La piattaforma monitora l'LTV in tempo reale. Gli avvisi di margin call vengono inviati all'80% di LTV, mentre la liquidazione automatica può essere attivata al 90% di LTV per coprire i saldi in sospeso. In questi casi si applica una commissione di elaborazione della liquidazione del 3%.

Il lancio fa seguito a una decisione di esenzione emessa il 9 aprile 2026 dall'Autorité des marchés financiers, l'autorità di regolamentazione dei valori mobiliari del Quebec, con copertura estesa ad altre province e territori canadesi. La decisione si applica a Shakepay Credit Inc., una controllata al 100%, e concede un'esenzione triennale dai requisiti di registrazione come operatore e di prospetto informativo per gli accordi di prestito garantiti da criptovalute.

In base ai termini di tale deroga, i prestiti sono denominati in CAD o USD e strutturati come prestiti a termine o linee di credito revolving con durata compresa tra tre mesi e tre anni. Le garanzie sono attualmente limitate a bitcoin ed ether, a meno che le autorità di regolamentazione non approvino ulteriori asset. I mutuatari devono essere residenti in Canada che abbiano completato la procedura KYC tramite Shakepay Inc. I clienti devono inoltre accettare una Dichiarazione obbligatoria sui rischi del prestito che copre la volatilità, i rischi di custodia e l'assenza di copertura CIPF. I documenti normativi vietano inoltre ai mutuatari di utilizzare i proventi del prestito per acquistare ulteriori criptovalute. Shakepay ha raggiunto diversi traguardi normativi prima di questo lancio. La società si è registrata presso il CIRO come operatore di investimento nel gennaio 2025, diventando la prima piattaforma di criptovalute con sede in Quebec a farlo. Nel maggio 2025, è diventata la prima società nativa di criptovalute ammessa a Payments Canada.

La funzionalità viene abilitata gradualmente. Non tutti gli utenti la vedranno immediatamente sulla schermata iniziale dell'app. I clienti idonei possono accedere al prodotto direttamente tramite l'app Shakepay una volta che appare nel loro account. I prestiti garantiti da Bitcoin erano già disponibili attraverso piattaforme come Ledn e vari protocolli decentralizzati, ma l'ingresso di Shakepay offre un'opzione nazionale regolamentata ai mutuatari canadesi che operano sotto la supervisione provinciale in materia di titoli.

Shakepay ha confermato che nessun deposito dei clienti viene utilizzato per finanziare i prestiti e che l'azienda presenta bilanci certificati alle autorità di regolamentazione come richiesto dalla decisione dell'AMF. I clienti canadesi che detengono bitcoin e desiderano accedere alla liquidità hanno ora un percorso regolamentato per ottenere prestiti a fronte di tali partecipazioni senza uscire dalla loro posizione. Shakepay afferma che l'attuale implementazione è graduale e che gli utenti possono controllare la schermata iniziale dell'app per verificare se la funzione è stata abilitata per il loro account.