A seguito dei drammatici fallimenti bancari dello scorso anno e del recente crollo della Republic First Bank di Philadelphia la scorsa settimana, un’analisi di Klaros Group indica che centinaia di banche statunitensi sono a rischio di fallimento. Lo studio rivela che le banche più piccole e regionali stanno subendo pressioni a causa di onerosi prestiti immobiliari commerciali e dell’attuale ambiente di alti tassi di interesse.
Il rapporto rivela che centinaia di banche statunitensi sono a rischio fallimento a causa dell'ambiente di alti tassi di interesse
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Quasi 300 Banche statunitensi Identificate come ‘In Difficoltà’
L’economia statunitense ha affrontato notevole incertezza negli anni successivi al Covid-19, lottando con un debito significativo, un’inflazione persistente e il tasso sui fondi federali al punto più alto degli ultimi 23 anni. Le banche statunitensi sono alle prese con un mercato obbligazionario rovesciato, un collasso nel settore immobiliare commerciale (CRE), e pressioni inflazionistiche costanti. Klaros Group ha condiviso un’analisi con CNBC dopo aver scoperto che su 4.000 istituzioni finanziarie statunitensi, 282 sono in difficoltà.
“La maggior parte di queste banche non è insolvente o nemmeno vicina all’insolvenza. Sono solo in difficoltà,” ha detto a CNBC Andrea Miller, co-fondatore e partner di Klaros Group, Brian Graham. “Ciò significa che ci saranno meno fallimenti bancari. Ma non significa che le comunità e i clienti non soffrano a causa di questa difficoltà.”
Le relazioni mostrano ulteriormente che il premio che le aziende pagano sopra i titoli di stato statunitensi, continua ad essere stretto. Inoltre, la curva dei rendimenti del Tesoro statunitense, che traccia i rendimenti per i bond a due anni e dieci anni, è rimasta invertita per 667 giorni consecutivi. Il settore immobiliare commerciale (CRE) affronta sfide, poiché la domanda di spazi per uffici si è erosa e gli alti tassi di interesse complicano la capacità degli investitori di rifinanziare i loro prestiti CRE.
Christopher Wolfe, direttore generale e capo delle banche nordamericane presso Fitch Ratings, ha detto a Miller di CNBC che potremmo vedere “alcune banche fallire o almeno, sai, scendere al di sotto dei loro requisiti di capitale minimo.” Il 2 maggio, in un articolo di opinione, pubblicato su American Banker, Graham di Klaros Group ha suggerito che aggiustare le regole del capitale regolamentare bancario per riflettere meglio la realtà potrebbe essere utile.
“Stimo che collettivamente le banche affrontino tra 700 miliardi e 1 trilione di dollari in perdite non realizzate a causa degli alti tassi di interesse,” ha scritto Graham. “Stimo anche che, alla fine dell’anno, più di 150 banche nel paese avessero capitale (aggiustato per riflettere le perdite non realizzate) al di sotto del trigger per l’intervento regolamentare noto come azione correttiva tempestiva,” ha aggiunto il co-fondatore di Klaros Group.
La stabilità del settore finanziario potrebbe dipendere da misure proattive per affrontare queste tensioni sistemiche, assicurando che le banche possano supportare i loro clienti senza soccombere alle pressioni degli alti tassi di interesse e della volatilità del mercato. Attualmente, la prospettiva che la Federal Reserve statunitense riduca il tasso di interesse di riferimento sembra sempre più improbabile ad ogni riunione del Federal Open Market Committee (FOMC).
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