Zimbabwe Mendorong Perusahaan Kripto untuk Mendaftar Seiring Undang-Undang Baru yang Memperketat Pengawasan Kepatuhan AML

Tekanan Kepatuhan Global

Pemerintah Zimbabwe telah meresmikan sektor mata uang kripto negara tersebut berdasarkan kerangka kerja regulasi baru yang bertujuan untuk menekan pencucian uang dan membawa bisnis aset digital keluar dari ekonomi gelap. Undang-undang yang baru diterbitkan dalam Lembaran Negara, yang diterbitkan sebagai Instrumen Hukum 99 tahun 2026, menempatkan semua entitas kripto di bawah pengawasan langsung badan anti pencucian uang Reserve Bank of Zimbabwe (RBZ).

Di bawah rezim ini, perusahaan komersial yang membantu pengguna membeli, menjual, memindahkan, atau menyimpan aset digital harus mendaftar secara resmi sebagai penyedia layanan aset virtual (VASP). Mandat ini mengakhiri ambiguitas yang dimulai pada tahun 2018 setelah bank sentral memerintahkan lembaga keuangan untuk menghentikan pemrosesan transaksi terkait kripto.

Menurut sebuah laporan, undang-undang ini merupakan bagian dari upaya untuk menjaga negara tersebut agar tidak masuk dalam daftar abu-abu Financial Action Task Force (FATF).

"Sebagian besar dari S.I.99 sebenarnya adalah cara Zimbabwe menunjukkan hasil kerjanya kepada dunia," lapor publikasi teknologi lokal, Techzim, setelah pengesahan peraturan tersebut, sambil menyoroti bahwa regulasi ini dirancang untuk mengawasi kejahatan keuangan, bukan untuk memberikan pengakuan resmi atas kripto sebagai alat pembayaran yang sah.

Peraturan tersebut memberlakukan tuntutan kepatuhan operasional yang ketat, yang meniru model perbankan komersial tradisional. Untuk beroperasi secara legal, perusahaan aset digital kini harus memenuhi beberapa persyaratan struktural, termasuk mendirikan anak perusahaan domestik yang terdaftar secara hukum dan membayar biaya pendaftaran tahunan sebesar $500. Perusahaan juga harus menerapkan aturan perjalanan (travel rule), sementara direksi diwajibkan untuk lolos pemeriksaan latar belakang.

Instrumen hukum tersebut juga mengambil sikap yang disebut netral terhadap teknologi dalam hal keuangan yang sedang berkembang, dengan menjelaskan bahwa desentralisasi tidak melindungi bisnis dari pertanggungjawaban. Ini berarti perusahaan atau organisasi yang memiliki kemampuan untuk mengubah kontrak pintar, mengalihkan dana, atau menetapkan biaya transaksi memenuhi ambang batas dalam menjalankan kontrol dan oleh karena itu diwajibkan secara hukum untuk mematuhi peraturan.

Meskipun undang-undang tersebut dikatakan membebankan biaya kepatuhan yang tinggi bagi perusahaan rintisan fintech lokal, para pendukung berpendapat bahwa pedoman yang jelas memberikan lingkungan hukum yang dapat diprediksi yang dapat melindungi ekosistem fintech domestik dari penutupan regulasi yang tidak terduga.