Praktik Debanking Terungkap: Bank-bank Besar AS Dituduh Atas Kekhawatiran Bias

OCC Merilis Tinjauan Awal tentang Praktik Debanking Bank

Tinjauan federal mendorong pengungkapan baru saat Office of the Comptroller of the Currency (OCC) mengeluarkan temuan awal pada 10 Desember yang menunjukkan bagaimana bank-bank besar menangani debanking. OCC mengatakan mengeluarkan hasil tinjauan untuk menentukan apakah lembaga terbesar di negara ini membatasi pelanggan berdasarkan pandangan politik atau agama atau kegiatan bisnis yang sah.

Pengumuman tersebut menyatakan:

Meskipun pekerjaan kami terus berlanjut, OCC hari ini memberikan visibilitas ke dalam tindakan debanking terhadap pelanggan dan bisnis yang sah oleh bank-bank terbesar di negara ini untuk memastikan kesadaran publik, dan untuk menghentikan praktik-praktik yang merugikan dan tidak adil ini.

Temuan menunjukkan bahwa, antara tahun 2020 dan 2023, sembilan bank yang ditinjau—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, dan BMO Bank—menggunakan kebijakan yang menciptakan perbedaan yang tidak tepat di antara pelanggan dengan membatasi akses ke layanan atau memerlukan tinjauan yang lebih ketat. OCC mencatat bahwa setidaknya satu bank memberlakukan batasan pada industri yang dipandang tidak selaras dengan “nilai” bank tersebut, yang memengaruhi eksplorasi minyak dan gas, penambangan batu bara, senjata api, penjara swasta, tembakau, produsen rokok elektronik, hiburan dewasa, dan aset digital.

Baca lebih lanjut: OCC Sinyal Perubahan Besar dengan Piagam Kripto Siap untuk Membentuk Kembali Perbankan

Pengawas Mata Uang Jonathan V. Gould mengatakan: “OCC berkomitmen untuk mengakhiri upaya – baik yang dipicu oleh regulator atau bank – yang akan memanfaatkan keuangan sebagai senjata.” Dia kemudian menyatakan bahwa “sayangnya bank-bank terbesar di negara ini mengira kebijakan debanking yang merugikan ini adalah penggunaan yang tepat dari piagam dan kekuatan pasar yang diberikan oleh pemerintah.”

Temuan tambahan menunjukkan bahwa beberapa bank secara publik mengungkapkan pengecualian berbasis nilai sambil secara bersamaan menyangkal bahwa mereka terlibat dalam debanking, mendorong pengawasan lebih lanjut terhadap bagaimana kebijakan internal diterapkan. OCC melaporkan bahwa banyak pembatasan beroperasi melalui saluran uji tuntas yang ditingkatkan yang secara material menunda atau mencegah pembukaan rekening atau persetujuan transaksi untuk bisnis yang sah. Agensi ini terus menganalisis ribuan keluhan yang menuduh diskriminasi politik dan agama dan mengevaluasi bagaimana tindakan ini mungkin telah memengaruhi akses modal, pertumbuhan industri dan kondisi ekonomi yang lebih luas. Saat tinjauan berlanjut, OCC mengatakan pihaknya bermaksud untuk mengeluarkan pembaruan lebih lanjut dan memperkuat standar untuk mencegah praktik diskriminatif.

FAQ ⏰

• Apa yang diungkapkan tinjauan awal OCC tentang debanking?
  Ditemukan bahwa bank-bank besar menggunakan kebijakan internal yang membatasi pelanggan sah di berbagai industri.
• Bank mana saja yang termasuk dalam tinjauan debanking OCC?
  Sembilan bank terbesar di negara ini—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, dan BMO Bank—diperiksa.
• Industri mana saja yang menghadapi pembatasan perbankan berbasis nilai?
  Minyak dan gas, batu bara, senjata api, penjara swasta, tembakau, hiburan dewasa, dan aset digital termasuk yang terpengaruh.
• Tindakan apa yang akan diambil oleh OCC selanjutnya?
  Agensi ini merencanakan pembaruan lebih lanjut dan standar yang lebih kuat untuk mencegah praktik perbankan diskriminatif.