Penawaran Ripple untuk Bank Kepercayaan Nasional Menghadapi Penolakan Keras dari Komunitas Perbankan

Ambisi Bank Ripple Bertabrakan dengan Keuangan Warisan

Independent Community Bankers of America (ICBA), yang mewakili sekitar 5.000 bank komunitas di seluruh negeri, secara resmi menolak aplikasi Ripple Labs untuk menyewa Ripple National Trust Bank (RNTB). Dalam surat terperinci yang dikirim ke Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) pada 4 Agustus, ICBA berpendapat bahwa proposal Ripple untuk mengelola cadangan untuk stablecoin RLUSDnya jauh dari tujuan asli bank kepercayaan nasional dan secara efektif menggandakan fungsi inti perbankan. ICBA memperingatkan:

Ini memiliki potensi untuk menyedot deposito keluar dari sistem perbankan.

Dengan menawarkan RLUSD dengan penebusan dolar dan utilitas pembayaran, kelompok ini menekankan bahwa Ripple akan secara efektif menciptakan kembali peran lembaga penerima simpanan—sesuatu yang dibatasi secara hukum untuk bank kepercayaan.

ICBA menekankan bahwa pendekatan Ripple melanggar tujuan regulasi: “Ripple Labs dan RNTB tampaknya menggandakan fungsi deposit bank tanpa mendapatkan piagam bank penuh.” Kelompok ini juga menegaskan bahwa OCC memungkinkan penerbit stablecoin untuk melewati perlindungan regulasi. Dalam suratnya, ICBA menyatakan: “OCC seharusnya tidak mengizinkan penerbit stablecoin menggunakan piagam bank kepercayaan nasional untuk mendapatkan keuntungan dari kekuatan bank layanan penuh tanpa persyaratan bank layanan penuh. Stablecoin seperti RLUSD, yang berfungsi mirip dengan deposito dengan memungkinkan transfer, pembelian, dan penebusan dolar, sangat berbeda dari peran kustodian dan fidusia yang dirancang untuk bank kepercayaan.”

Asosiasi lebih lanjut mencatat bahwa OCC tidak mengikuti prosedur pembuatan aturan formal yang diperlukan di bawah Undang-Undang Prosedur Administratif ketika memperluas otoritas bank kepercayaan untuk menyertakan aktivitas non-fidusia seperti penerbitan stablecoin.

Di luar masalah hukum, ICBA menandai risiko serius yang terkait dengan aset digital dan pelanggaran regulasi sebelumnya oleh Ripple. “Ekosistem cryptocurrency diwarnai dengan risiko signifikan terkait penipuan, pencucian uang, dan kejahatan siber, yang menimbulkan tantangan besar bagi setiap lembaga, seperti RNTB, yang berusaha menyediakan layanan kustodian untuk aset digital.” Asosiasi ini juga menunjuk pada penyelesaian sebelumnya oleh Ripple terkait kelalaian anti pencucian uang dan penalti $125 juta untuk pelanggaran sekuritas sebagai alasan untuk menolak aplikasi tersebut. Dalam kesimpulannya, ICBA memperingatkan:

Pemberian piagam bank kepercayaan nasional RNTB akan merusak stabilitas sistem keuangan dengan memungkinkan lembaga non-tradisional untuk menawarkan layanan mirip deposito tanpa pengawasan regulasi yang memadai, mengancam perlindungan konsumen dan integritas sektor perbankan.

Beberapa orang dalam industri blockchain berpendapat bahwa lembaga semacam itu dapat memodernisasi keuangan, tetapi ICBA bersikeras bahwa risiko lebih besar daripada manfaat apa pun tanpa kesetaraan regulasi yang ketat.