GENIUS Act Memicu Permintaan Departemen Keuangan untuk Umpan Balik Teknologi Anti-Pencucian Uang

Departemen Keuangan Membuka Umpan Balik Publik tentang Memerangi Kejahatan Kripto Berdasarkan Undang-Undang Stablecoin Baru

Diterbitkan pada 18 Agustus di seluruh situs web Departemen Keuangan, Federal Register, dan situs mitra seperti FinCEN dan IRS, periode komentar 60 hari ini langsung berasal dari Bagian 9(a) dari Undang-Undang Pedoman dan Pembentukan Inovasi Nasional untuk Stablecoin AS (GENIUS Act). Presiden Trump menandatangani undang-undang bersejarah tersebut menjadi hukum pada 18 Juli 2025, menciptakan kerangka peraturan federal yang komprehensif pertama bagi penerbit stablecoin.

Penerbit ini sekarang akan diperlakukan sebagai lembaga keuangan di bawah Undang-Undang Kerahasiaan Bank, tunduk pada semua undang-undang anti-pencucian uang (AML), sanksi, dan ketekunan pelanggan federal. Inisiatif permintaan komentar ini secara langsung memajukan tujuan kebijakan yang ditetapkan dalam Perintah Eksekutif 14178, “Memperkuat Kepemimpinan Amerika dalam Teknologi Keuangan Digital,” yang ditandatangani pada 23 Jan 2025. Perintah ini memprioritaskan “mendukung pertumbuhan dan penggunaan aset digital yang bertanggung jawab” dan membentuk Kelompok Kerja Presiden tentang Pasar Aset Digital.

Laporan kelompok tersebut pada 30 Juli secara spesifik merekomendasikan evaluasi alat identitas digital dan meningkatkan pembagian informasi antara sektor publik-swasta untuk menangkal pembiayaan ilegal, memberikan konteks lebih lanjut untuk permintaan Departemen Keuangan. Departemen Keuangan menyerukan individu, lembaga keuangan, perusahaan teknologi, dan kelompok advokasi untuk berbagi wawasan praktis tentang “metode, teknik, atau strategi inovatif atau baru” yang saat ini digunakan atau dapat digunakan oleh entitas yang diatur untuk mendeteksi aktivitas ilegal dalam ekosistem aset digital. Permintaan ini menyoroti empat titik fokus teknologi spesifik:

1. Application Programming Interfaces (APIs): Sistem yang memungkinkan komunikasi perangkat lunak untuk secara otomatis membagikan data kepatuhan, memberlakukan kontrol akses, dan memantau transaksi.
2. Kecerdasan Buatan (AI): Sistem berbasis mesin yang menganalisis kumpulan data besar, termasuk transaksi blockchain, untuk mengidentifikasi pola dan jaringan keuangan ilegal yang kompleks.
3. Verifikasi Identitas Digital: Alat yang membangun dan memverifikasi identitas pengguna secara digital, termasuk kredensial yang dapat dipindahkan, yang dapat memperlancar onboarding dan ketekunan, bahkan dalam kontrak pintar keuangan terdesentralisasi (DeFi).
4. Teknologi Blockchain dan Pemantauan: Teknik untuk mengamati, melacak, dan menganalisis transaksi pada buku besar publik, mengintegrasikan data blockchain dengan informasi di luar rantai untuk melacak aliran ilegal dan mengidentifikasi aktor berisiko tinggi.

“Institusi keuangan dapat memanfaatkan alat-alat ini untuk melindungi ekosistem aset digital dari penyalahgunaan oleh aktor ilegal seperti pengedar narkoba, penipu, penyerang ransomware, penyandang dana terorisme, penghindar sanksi terkait rezim Iran, dan penjahat dunia maya Republik Rakyat Demokratik Korea (DPRK),” pernyataan Departemen Keuangan. Namun, juga diakui tantangannya: “Alat inovatif mungkin menimbulkan beban sumber daya baru… karena biaya untuk memperoleh dan mengintegrasikan alat baru dan membangun keahlian yang diperlukan.”

Masukan publik akan langsung memberi informasi kepada penelitian Departemen Keuangan yang mengevaluasi setiap teknologi berdasarkan tujuh faktor kritis yang dipersyaratkan oleh Undang-Undang GENIUS: “(a) perbaikan dalam kemampuan lembaga keuangan untuk mendeteksi aktivitas ilegal yang melibatkan aset digital; (b) biaya untuk lembaga keuangan yang diatur; (c) jumlah dan sensitivitas informasi yang dikumpulkan atau ditinjau; (d) risiko privasi terkait informasi yang dikumpulkan atau ditinjau; (e) tantangan operasional dan pertimbangan efisiensi; (f) risiko keamanan siber; dan (g) efektivitas metode, teknik, atau strategi dalam mengurangi pembiayaan ilegal.”

Komenter diharapkan untuk membahas pertanyaan spesifik tentang masing-masing teknologi, termasuk kasus penggunaan nyata, efektivitas dibandingkan alat yang ada, risiko, keuntungan, dan yang terpenting, “hambatan regulasi, legislatif, pengawasan, atau operasional” yang menghalangi adopsi. Departemen Keuangan juga mencari rekomendasi tentang langkah-langkah yang dapat diambil pemerintah AS untuk memfasilitasi “adopsi berbasis risiko yang efektif.”

Semua komentar harus dikirimkan secara elektronik melalui situs web regulations.gov sebelum pukul 11:59 PM ET pada 17 Oktober 2025, dan akan dapat dilihat secara publik. Departemen Keuangan secara eksplisit memperingatkan: “Jangan menyertakan informasi yang dapat diidentifikasi secara pribadi (seperti nama, alamat, atau informasi kontak lain) atau informasi bisnis rahasia yang Anda tidak ingin dipublikasikan. Semua komentar adalah catatan publik; mereka akan ditampilkan publik persis seperti yang diterima.” Komentar dapat dikirimkan secara anonim.

Setelah periode komentar, Departemen Keuangan akan melakukan penelitian, menyerahkan laporan kepada komite Jasa Keuangan Senat dan DPR yang merangkum temuan dan mengusulkan perubahan legislatif/regulasi, dan mungkin menerbitkan panduan formal atau memulai pembuatan aturan. Julie Lascar, Direktur Kantor Kebijakan Strategis, Pembiayaan Terorisme dan Kejahatan Keuangan, ditunjuk sebagai kontak (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Panggilan publik ini menyoroti dorongan pemerintah yang mendesak untuk memanfaatkan inovasi demi keamanan di dunia keuangan digital yang berkembang pesat.