GENIUS Act pokreće zahtjev Ministarstva financija za povratne informacije o tehnologiji protiv pranja novca

Ministarstvo financija otvara javne prijedloge za borbu protiv kripto-zločina prema novom zakonu o stabilnim kovanicama

Objavljeno 18. kolovoza na web stranici Ministarstva financija, Saveznom registru, i partnerskim stranicama poput FinCEN i Porezne uprave, ovo 60-dnevno razdoblje za komentare izravno proizlazi iz Odjeljka 9(a) Zakona o vođenju i uspostavljanju nacionalne inovacije za američke stabilne kovanice (GENIUS Act). Predsjednik Trump potpisao je ovaj prekretnicu zakonodavstva u zakon dana 18. srpnja 2025., stvarajući prvi sveobuhvatni saveznički regulatorni okvir za izdavače stabilnih kovanica.

Ovi izdavači će sada biti tretirani kao financijske institucije prema Zakonu o bankovnoj tajni, podliježući svim savezničkim zakonima protiv pranja novca (AML), sankcijama i zakonima o dubinskoj analizi klijenata. Ova inicijativa za traženje komentara izravno unapređuje ciljeve politike određene Izvršnom naredbom 14178, “Jačanje američkog vodstva u digitalnoj financijskoj tehnologiji”, potpisanom 23. siječnja 2025. Naredba prioritetizira “podršku odgovornom rastu i uporabi digitalne imovine” i uspostavlja Predsjedničku radnu skupinu za tržišta digitalne imovine.

Izvještaj te skupine od 30. srpnja posebno je preporučio procjenu digitalnih alata identiteta i poboljšanje javno-privatne razmjene informacija za suzbijanje nedozvoljenog financiranja, pružajući daljnji kontekst za traženje komentara Ministarstva financija. Ministarstvo poziva pojedince, financijske institucije, tehnološke tvrtke i grupe za zagovaranje da podijele praktične uvide o “inovativnim ili novim metodama, tehnikama ili strategijama” koje regulirane jedinice trenutno koriste ili bi mogle koristiti za otkrivanje nezakonitih aktivnosti unutar ekosustava digitalne imovine. Zahtjev ističe četiri specifične tehnološke točke fokusa:

1. Programska sučelja aplikacija (API-ji): Sustavi koji omogućuju komunikaciju softvera za automatsko dijeljenje podataka o usklađenosti, provođenje kontrola pristupa i praćenje transakcija.
2. Umjetna inteligencija (AI): Sustavi temelje na strojevima koji analiziraju velike skupove podataka, uključujući blokchain transakcije, kako bi identificirali složene obrasce i mreže nezakonitog financiranja.
3. Digitalna provjera identiteta: Alati za uspostavljanje i provjeru identiteta korisnika digitalno, uključujući prijenosne vjerodajnice, što bi moglo pojednostaviti onboarding i dubinsku analizu, potencijalno čak i unutar decentraliziranih financijskih (DeFi) pametnih ugovora.
4. Blokchain tehnologija i praćenje: Tehnike za promatranje, praćenje i analizu transakcija na javnim knjigama, integriranje blockchain podataka s podacima van lanca kako bi se pratili protoci nezakonitih financija i identificirali visoko rizični akteri.

“Financijske institucije mogu koristiti ove alate kako bi zaštitile ekosustav digitalne imovine od zloupotrebe od strane nezakonitih aktera poput dilera droge, prevaranata, napadača ransomwareom, terorističkih financijera, izbjegavatelja sankcija povezanih s iranskim režimom i cyber-kriminalaca Demokratske Narodne Republike Koreje (DPRK),” navodi se u obavijesti Ministarstva financija. Međutim, također se priznaju izazovi: “Inovativni alati mogu predstavljati nove resursne opterećenja… zbog troškova stjecanja i integracije novih alata te izgradnje nužnog stručnog znanja.”

Javni komentari izravno će informirati istraživanje Ministarstva financija koje procjenjuje svaku tehnologiju prema sedam ključnih faktora koje zahtijeva GENIUS Act: “(a) poboljšanja u mogućnosti financijskih institucija da otkriju nezakonite aktivnosti koje uključuju digitalnu imovinu; (b) troškovi za regulirane financijske institucije; (c) količina i osjetljivost informacija koje se prikupljaju ili pregledavaju; (d) rizik za privatnost povezan s informacijama koje se prikupljaju ili pregledavaju; (e) operativni izazovi i razmatranja učinkovitosti; (f) rizici kibernetičke sigurnosti; i (g) učinkovitost metoda, tehnika ili strategija u ublažavanju nezakonitih financija.”

Komentatori se potiču da se pozabave specifičnim pitanjima o svakoj tehnologiji, uključujući primjere iz stvarnog svijeta, učinkovitost u usporedbi s postojećim alatima, rizike, prednosti i, što je najvažnije, “regulatorne, zakonodavne, nadzorne ili operativne prepreke” koje otežavaju usvajanje. Ministarstvo financija također traži preporuke o koracima koje bi vlada SAD-a mogla poduzeti kako bi olakšala “djelotvorno i na rizik bazirano usvajanje.”

Svi komentari moraju biti predani elektronički putem web stranice regulations.gov do 23:59 ET na dan 17. listopada 2025. godine i bit će javno dostupni. Ministarstvo financija izričito upozorava: “Nemojte uključiti nikakve osobno identificirajuće informacije (poput imena, adrese ili drugih kontakt informacija) ili povjerljive poslovne informacije koje ne želite javno otkriti. Svi komentari su javne evidencije; oni se javno prikazuju točno onako kako su primljeni.” Komentari se mogu predati anonimno.

Nakon razdoblja za komentare, Ministarstvo financija će provesti istraživanje, podnijeti izvješće odborima za bankarstvo Senata i financijske usluge Doma reprezentanata sa sažetkom nalaza i predložiti zakonodavne/regulatorne promjene, a možda će izdati službenu smjernicu ili inicirati stvaranje novih pravila. Julie Lascar, direktorica Ureda za stratešku politiku, financiranje terorističkog djelovanja i financijske zločine, imenovana je kontakt osobom (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Ovaj javni apel naglašava hitnu potrebu vlade da iskoristi inovacije za sigurnost u brzo mijenjajućem svijetu digitalnih financija.