Suite aux faillites dramatiques de banques l’année dernière et à l’effondrement récent de la Republic First Bank de Philadelphie la semaine dernière, une analyse de Klaros Group indique que des centaines de banques américaines sont en risque de faillite. L’étude révèle que les banques petites et régionales subissent un stress en raison des prêts immobiliers commerciaux encombrants et de l’environnement actuel de taux d’intérêt élevés.
Le rapport révèle que des centaines de banques américaines risquent la faillite dans un contexte de taux d'intérêt élevés
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Près de 300 banques américaines identifiées comme “stressées”
L’économie américaine a fait face à une incertitude considérable dans les années depuis Covid-19, luttant contre une dette significative, une inflation persistante, et le taux des fonds fédéraux à son point le plus élevé en 23 ans. Les banques américaines sont confrontées à un marché obligataire inversé, un effondrement dans le secteur de l’immobilier commercial (CRE), et des pressions inflationnistes incessantes. Klaros Group a partagé une analyse avec CNBC car elle a découvert que parmi 4 000 institutions financières américaines, 282 sont stressées.
“La plupart de ces banques ne sont pas insolvable ou même proches d’être insolvable. Elles sont juste stressées,” le co-fondateur et partenaire chez Klaros Group, Brian Graham a dit à CNBC’s Andrea Miller. “Cela signifie qu’il y aura moins de faillites bancaires. Mais cela ne signifie pas que les communautés et les clients ne sont pas blessés par ce stress.”
Les rapports montrent en outre que la prime que les entreprises paient au-dessus des bons du Trésor américains, continue d’être étroite. De plus, la courbe de rendement du Trésor américain, qui trace les rendements pour les obligations de deux ans et de dix ans, est restée inversée pendant 667 jours consécutifs. Le secteur de l’immobilier commercial (CRE) fait face à des défis, car la demande d’espaces de bureaux s’est érodée et les taux d’intérêt élevés compliquent la capacité des investisseurs à refinancer leurs prêts CRE.
Christopher Wolfe, le directeur général et chef des banques nord-américaines chez Fitch Ratings a dit à CNBC’s Miller que nous pourrions voir “certaines banques échouer ou du moins, vous savez, plonger en dessous de leurs exigences de capital minimum.” Le 2 mai, dans un article d’opinion, présenté dans American Banker, Graham de Klaros Group a suggéré que l’ajustement des règles de capital réglementaire des banques pour mieux refléter la réalité pourrait être bénéfique.
“J’estime que collectivement les banques font face entre 700 milliards de dollars et 1 trillion de dollars en pertes non réalisées dues à des taux d’intérêt plus élevés,” Graham a écrit. “J’estime également que, à la fin de l’année, plus de 150 banques dans le pays avaient du capital (ajusté pour refléter les pertes non réalisées) en dessous du déclencheur pour l’intervention réglementaire connu sous le nom d’action corrective rapide,” a ajouté le co-fondateur de Klaros Group.
La stabilité du secteur financier pourrait dépendre de mesures proactives pour aborder ces stress systémiques, assurant que les banques peuvent soutenir leurs clients sans succomber aux pressions des taux d’intérêt élevés et de la volatilité du marché. Actuellement, la perspective de la Réserve Fédérale américaine réduisant le taux d’intérêt de référence semble de plus en plus sombre à chaque réunion du Comité fédéral de marché ouvert (FOMC).
Que pensez-vous du stress auquel font face les banques américaines en ce moment ? Partagez vos pensées et opinions sur ce sujet dans la section des commentaires ci-dessous.
