GENIUS Act käynnistää valtiovarainministeriön pyynnön rahanpesun vastaista teknologiaa koskevalle palautteelle

Valtiovarainministeriö avaa julkisen palautejakson kryptorikollisuuden torjumiseksi uuden stablecoin-lain nojalla

Julkaistu 18. elokuuta Valtiovarainministeriön verkkosivuilla, liittovaltion rekisterissä ja kumppanisivuilla, kuten FinCEN ja IRS, tämä 60-päiväinen lausuntojakso johtuu suoraan Yhdysvaltain stablecoin-innovaatiolain (GENIUS Act) osasta 9(a). Presidentti Trump allekirjoitti merkittävän lainsäädännön laiksi 18. heinäkuuta 2025, luoden ensimmäisen laajan liittovaltion sääntelykehyksen stablecoin-liikkeeseenlaskijoille.

Näitä liikkeeseenlaskijoita kohdellaan nyt rahoituslaitoksina pankkisalaisuuslain (Bank Secrecy Act) alla, ja ne ovat velvollisia noudattamaan kaikkia liittovaltion rahanpesun torjuntaan (AML), pakotteisiin ja asiakasdiligenssiin liittyviä lakeja. Lausuntopyyntö edistää suoraan presidentin asetuksen 14178 “Amerikkalaisen johtajuuden vahvistaminen digitaalisessa rahoitusteknologiassa” politiikkatavoitteita, joka allekirjoitettiin 23. tammikuuta 2025. Asetuksessa painotetaan “tukemaan digitaalisten varojen vastuullista kasvua ja käyttöä” ja luodaan presidentin työryhmä digitaalisten varojen markkinoille.

Kyseisen ryhmän 30. heinäkuuta raportoitiin suositeltavan arvioimaan digitaalisia henkilöllisyystyökaluja ja parantamaan julkisen ja yksityisen sektorin välistä tiedonvaihtoa laittoman rahoituksen torjumiseksi, mikä antaa lisätaustaa valtiovarainministeriön pyynnölle. Valtiovarainministeriö kehottaa yksityishenkilöitä, rahoituslaitoksia, teknologiayrityksiä ja etujärjestöjä jakamaan käytännön näkemyksiä “innovatiivisista tai uusista menetelmistä, tekniikoista tai strategioista”, joita säännellyt toimijat nykyään käyttävät tai voisivat käyttää havaitsemaan laitonta toimintaa digitaalisten varojen ekosysteemissä. Pyyntö korostaa neljää erityistä teknologista kohdealuetta:

1. Sovellusohjelmointirajapinnat (API:t): Järjestelmät, jotka mahdollistavat ohjelmistojen viestimisen automaattisesti jakaakseen sääntöjenmukaisia tietoja, pakottaakseen pääsynvalvonnat ja seuratakseen tapahtumia.
2. Tekoäly (AI): Konestepohjaiset järjestelmät, jotka analysoivat valtavia tietoaineistoja, mukaan lukien lohkoketjutapahtumat, tunnistaakseen monimutkaisia laittomia rahoitusmalleja ja verkostoja.
3. Digitaalinen henkilöllisyyden varmistaminen: Työkalut, jotka perustavat ja varmistavat käyttäjän henkilöllisyyden digitaalisesti, mukaan lukien siirrettävät tunnisteet, jotka voivat virtaviivaistaa aloitus- ja due diligence -prosesseja, mahdollisesti jopa hajautetun rahoituksen (DeFi) älysopimuksissa.
4. Lohkoketjuteknologia ja seuranta: Tekniikat julkisten kirjanpitojen tapahtumien tarkkailuun, seuraamiseen ja analysointiin, blockchain-datan integrointi off-chain-tiedon kanssa, jotta voidaan jäljittää laittomia virtoja ja tunnistaa korkean riskin toimijat.

“Rahoituslaitokset voivat hyödyntää näitä työkaluja suojellakseen digitaalisten varojen ekosysteemiä väärinkäytöltä laittomilta toimijoilta, kuten huumekauppiailta, huijareilta, kiristysohjelmahyökkääjiltä, terroristien rahoittajilta, Iranin hallinnon pakotteiden kiertäjiltä ja Korean demokraattisen kansantasavallan (DPRK) kyberrikollisilta,” todetaan valtiovarainministeriön ilmoituksessa. Kuitenkin se tunnusti myös haasteet: “Innovatiiviset työkalut voivat tuoda uusia resurssitaakkoja… johtuen uusien työkalujen hankkimis- ja integrointikustannuksista ja tarvittavan asiantuntemuksen rakentamisesta.”

Julkinen palaute vaikuttaa suoraan valtiovarainministeriön tutkimukseen, joka arvioi kutakin teknologiaa seitsemän kriittisen tekijän perusteella, jotka GENIUS-laki vaatii: “(a) parannukset rahoituslaitosten kykyyn havaita digitaalisiin varoihin liittyvää laitonta toimintaa; (b) säädeltyjen rahoituslaitosten kustannukset; (c) kerätyn tai tarkastellun tiedon määrä ja herkkyys; (d) kerätyn tai tarkastellun tiedon yksityisyysriski; (e) operatiiviset haasteet ja tehokkuusnäkökohdat; (f) kyberturvallisuusriskit; ja (g) menetelmien, tekniikoiden tai strategioiden tehokkuus laittoman rahoituksen lieventämisessä.”

Kommentoijia kehotetaan vastaamaan erityisiin kysymyksiin kunkin teknologian osalta, mukaan lukien oikean maailman käyttötapaukset, tehokkuus verrattuna olemassa oleviin työkaluihin, riskit, hyödyt ja erityisesti “säännöllisiin, lainsäädännöllisiin, valvonnallisiin tai operatiivisiin esteisiin”, jotka estävät käyttöönottoa. Valtiovarainministeriö hakee myös suosituksia siitä, mitä askeleita Yhdysvaltain hallitus voisi ottaa helpottaakseen “tehokasta, riskiperusteista käyttöönottoa.”

Kaikki kommentit on toimitettava sähköisesti regulations.gov-sivuston kautta viimeistään klo 11:59 ET 17. lokakuuta 2025, ja ne ovat julkisesti nähtävillä. Valtiovarainministeriö varoittaa nimenomaisesti: “Älä sisällytä henkilökohtaisia tunnistetietoja (kuten nimeä, osoitetta tai muita yhteystietoja) tai luottamuksellisia yritystietoja, joita et halua julkisesti paljastettavan. Kaikki kommentit ovat julkisia asiakirjoja; ne näytetään julkisesti täsmälleen niin kuin ne vastaanotetaan.” Kommentit voidaan toimittaa nimettömänä.

Kommenttijakson jälkeen valtiovarainministeriö suorittaa tutkimuksen, toimittaa raportin senaatin pankkitoiminta- ja edustajainhuoneen talouspalvelujen valiokunnille tiivistäen havainnot ja ehdottaen lainsäädännöllisiä/sääntelymuutoksia, ja voi antaa virallisia ohjeita tai aloittaa säädännön laatimisen. Julie Lascar, strategisen politiikan, terroristirahoituksen ja talousrikosten toimiston johtaja, on nimetty yhteyshenkilö (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Tämä julkinen kutsu korostaa hallituksen kiireellistä pyrkimystä hyödyntää innovaatioita turvallisuuden takaamiseksi nopeasti kehittyvässä digitaalisen rahoituksen maailmassa.