Prácticas de Debanqueo Expuestas: Grandes Bancos de EE.UU. Citados por Preocupaciones de Sesgo

La OCC Publica Revisión Preliminar Sobre Prácticas de Desbancarización

Una revisión federal impulsó nuevas divulgaciones mientras la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) publicó hallazgos preliminares el 10 de diciembre que muestran cómo los principales bancos manejaron la desbancarización. La OCC dijo que emitió los resultados de la revisión para determinar si las instituciones más grandes de la nación restringieron a los clientes basándose en opiniones políticas o religiosas o actividades comerciales legales.

El anuncio declara:

Aunque nuestro trabajo continúa, hoy la OCC está proporcionando visibilidad sobre las acciones de desbancarización contra clientes y negocios legales tomadas por los bancos más grandes de la nación para asegurar la conciencia pública y detener estas prácticas dañinas e injustas.

Los hallazgos muestran que, entre 2020 y 2023, los nueve bancos revisados—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, y BMO Bank—usaron políticas que crearon distinciones inapropiadas entre clientes al restringir el acceso a servicios o requerir revisiones elevadas. La OCC señaló que al menos un banco impuso límites a industrias que consideraba desalineadas con sus “valores”, afectando la exploración de petróleo y gas, minería de carbón, armas de fuego, prisiones privadas, tabaco, fabricantes de cigarrillos electrónicos, entretenimiento para adultos y activos digitales.

Leer más: La OCC Señala un Cambio Importante Con Cartas Cripto Dispuestas a Remodelar la Banca

El Contralor de la Moneda Jonathan V. Gould dijo: “La OCC está comprometida a terminar con los esfuerzos —ya sea instigados por reguladores o bancos— que buscarían usar las finanzas como arma.” Más tarde declaró que era “lamentable que los bancos más grandes de la nación pensaran que estas dañinas políticas de desbancarización eran un uso apropiado de su carta otorgada por el gobierno y poder de mercado.”

Hallazgos adicionales indican que varios bancos divulgaron públicamente exclusiones basadas en valores mientras negaban al mismo tiempo que participaban en desbancarización, lo que provocó un mayor escrutinio de cómo se aplicaban las políticas internas. La OCC informó que muchas restricciones operaban a través de canales de diligencia debida mejorada que retrasaban materialmente o impedían la apertura de cuentas o la aprobación de transacciones para negocios legales. La agencia continúa analizando miles de quejas que alegan discriminación política y religiosa y está evaluando cómo estas acciones pueden haber influido en el acceso al capital, el crecimiento de la industria y las condiciones económicas más amplias. A medida que continúa la revisión, la OCC dice que tiene la intención de emitir más actualizaciones y reforzar normas para prevenir prácticas discriminatorias.

Preguntas Frecuentes ⏰

• ¿Qué reveló la revisión preliminar de la OCC sobre la desbancarización?
  Encontró que los principales bancos utilizaron políticas internas que restringieron a clientes legales en múltiples industrias.
• ¿Qué bancos fueron incluidos en la revisión de desbancarización de la OCC?
  Nueve de los bancos más grandes de la nación—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, y BMO Bank—fueron examinados.
• ¿Qué industrias enfrentaron restricciones bancarias basadas en valores?
  Petróleo y gas, carbón, armas de fuego, prisiones privadas, tabaco, entretenimiento para adultos y activos digitales se encontraban entre los afectados.
• ¿Qué acciones tomará la OCC a continuación?
  La agencia planea más actualizaciones y estándares más fuertes para prevenir prácticas bancarias discriminatorias.