Tras las dramáticas quiebras bancarias del año pasado y el reciente colapso del Republic First Bank de Filadelfia la semana pasada, un análisis de Klaros Group indica que cientos de bancos de EE. UU. están en riesgo de quiebra. El estudio revela que los bancos pequeños y regionales están experimentando estrés debido a las onerosas deudas de bienes raíces comerciales y el actual entorno de altas tasas de interés.
Informe revela que cientos de bancos de EE. UU. corren el riesgo de fracasar en un entorno de altas tasas de interés
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Casi 300 bancos de EE. UU. identificados como ‘estresados’
La economía de EE. UU. ha enfrentado una considerable incertidumbre en los años desde Covid-19, lidiando con una deuda significativa, inflación persistente y la tasa de fondos federales en su punto más alto en 23 años. Los bancos de EE. UU. están lidiando con un mercado de bonos invertido, un colapso en el sector de bienes raíces comerciales (CRE, por sus siglas en inglés) y presiones inflacionarias incesantes. Klaros Group compartió un análisis con CNBC, al descubrir que de 4.000 instituciones financieras de EE. UU., 282 están estresadas.
“La mayoría de estos bancos no están insolventes o siquiera cerca de estarlo. Solo están estresados,” Brian Graham, cofundador y socio de Klaros Group, le dijo a Andrea Miller de CNBC. “Eso significa que habrá menos quiebras bancarias. Pero eso no significa que las comunidades y los clientes no se vean afectados por ese estrés.”
Informes adicionales muestran que la prima que las compañías pagan por encima de los bonos del Tesoro de EE. UU., continúa siendo estrecha. Además, la curva de rendimiento del Tesoro de EE. UU., que traza los rendimientos de los bonos a dos años y diez años, ha permanecido invertida durante 667 días consecutivos. El sector de bienes raíces comerciales (CRE) enfrenta desafíos, ya que la demanda de espacio de oficina se ha erosionado y las altas tasas de interés complican la capacidad de los inversores para refinanciar sus préstamos CRE.
Christopher Wolfe, director gerente y jefe de bancos de América del Norte en Fitch Ratings, le dijo a Miller de CNBC que podríamos ver “algunos bancos fracasar o al menos, ya sabes, caer por debajo de sus requisitos mínimos de capital.” El 2 de mayo, en una pieza de opinión, publicada en American Banker, Graham de Klaros Group sugirió que ajustar las reglas de capital regulatorio bancario para reflejar mejor la realidad podría ser beneficioso.
“Estimo que colectivamente los bancos enfrentan entre $700 mil millones y $1 billón en pérdidas no realizadas debido a las tasas de interés más altas,” escribió Graham. “También estimo que, a fin de año, más de 150 bancos en el país tenían capital (ajustado para reflejar pérdidas no realizadas) por debajo del disparador para la intervención regulatoria conocida como acción correctiva inmediata,” agregó el cofundador de Klaros Group.
La estabilidad del sector financiero puede depender de medidas proactivas para abordar estos estrés sistémicos, asegurando que los bancos puedan apoyar a sus clientes sin sucumbir a las presiones de altas tasas de interés y volatilidad del mercado. Actualmente, la perspectiva de que la Reserva Federal de EE. UU. reduzca la tasa de interés de referencia parece cada vez más sombría con cada reunión del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés).
¿Qué piensas sobre el estrés que enfrentan los bancos de EE. UU. en este momento? Comparte tus pensamientos y opiniones sobre este tema en la sección de comentarios a continuación.
