GENIUS Act löst Anforderung des Finanzministeriums für Rückmeldungen zur Anti-Geldwäsche-Technologie aus

Finanzministerium eröffnet öffentliche Rückmeldungen zur Bekämpfung von Kryptokriminalität nach neuem Stablecoin-Gesetz

Veröffentlicht am 18. August auf der Webseite des Finanzministeriums, im Federal Register und auf Partnerseiten wie FinCEN und dem IRS, basiert diese 60-tägige Kommentierungsperiode direkt auf Abschnitt 9(a) des Gesetzes zur Führung und Etablierung nationaler Innovationen für US-Stablecoins (GENIUS Act). Präsident Trump unterzeichnete das wegweisende Gesetz am 18. Juli 2025, das den ersten umfassenden föderalen regulatorischen Rahmen für Stablecoin-Emittenten schafft.

Diese Emittenten werden nun als Finanzinstitute gemäß dem Bankgeheimnisgesetz behandelt und unterliegen allen föderalen Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML), Sanktionen und Kunden-Due-Diligence. Diese Anfrage zur Kommentierung fördert direkt die in der Executive Order 14178 festgelegten politischen Ziele, “die amerikanische Führungsrolle in der digitalen Finanztechnologie zu stärken”, die am 23. Januar 2025 unterzeichnet wurde. Die Verordnung priorisiert “die Unterstützung des verantwortungsvollen Wachstums und der Nutzung digitaler Vermögenswerte” und etabliert eine Arbeitsgruppe des Präsidenten für Märkte digitaler Vermögenswerte.

Der Bericht dieser Gruppe vom 30. Juli empfahl spezifisch die Bewertung von digitalen Identitätstools und die Verbesserung des öffentlichen und privaten Informationsaustauschs zur Bekämpfung illegaler Finanzen, was weiteren Kontext für die Anfrage des Finanzministeriums bietet. Das Finanzministerium ruft Einzelpersonen, Finanzinstitute, Technologieunternehmen und Interessenverbände dazu auf, praktische Einblicke in “innovative oder neue Methoden, Techniken oder Strategien” zu geben, die regulierte Einheiten derzeit verwenden, oder möglicherweise verwenden könnten, um illegale Aktivitäten im Ökosystem digitaler Vermögenswerte zu erkennen. Die Anfrage hebt vier spezifische technologische Schwerpunkte hervor:

1. Application Programming Interfaces (APIs): Systeme, die die Kommunikation von Software zur automatischen Weitergabe von Compliance-Daten, zur Durchsetzung von Zugangskontrollen und zur Überwachung von Transaktionen ermöglichen.
2. Künstliche Intelligenz (KI): Maschinengestützte Systeme, die umfangreiche Datensätze, einschließlich Blockchain-Transaktionen, analysieren, um komplexe illegale finanzielle Muster und Netzwerke zu identifizieren.
3. Digitale Identitätsüberprüfung: Tools zur digitalen Einrichtung und Überprüfung der Benutzeridentität, einschließlich tragbarer Berechtigungsnachweise, die das Onboarding und die Due Diligence rationalisieren könnten, möglicherweise sogar innerhalb von DeFi-Smart-Contracts.
4. Blockchain-Technologie und Überwachung: Techniken zur Beobachtung, Verfolgung und Analyse von Transaktionen auf öffentlichen Ledgern, zur Integration von Blockchain-Daten mit Off-Chain-Informationen, um illegale Flüsse zu verfolgen und risikobehaftete Akteure zu identifizieren.

“Finanzinstitute können diese Werkzeuge nutzen, um das Ökosystem digitaler Vermögenswerte vor Missbrauch durch illegale Akteure wie Drogenhändler, Betrüger, Ransomware-Angreifer, Terrorfinanzierer, mit dem iranischen Regime verbundene Sanktionsumgeher und Cyberkriminelle der Demokratischen Volksrepublik Korea (DVRK) zu schützen”, so die Mitteilung des Finanzministeriums. Es wird jedoch auch auf die Herausforderungen hingewiesen: “Innovative Werkzeuge können neue Ressourcenbelastungen darstellen… aufgrund von Kosten für den Erwerb und die Integration neuer Werkzeuge sowie für den Aufbau der notwendigen Expertise.”

Öffentliches Feedback wird direkt die Forschung des Finanzministeriums informieren, die jede Technologie anhand von sieben kritischen Faktoren bewertet, die im GENIUS Act festgelegt sind: “(a) Verbesserungen in der Fähigkeit von Finanzinstituten, illegale Aktivitäten mit digitalen Vermögenswerten zu erkennen; (b) Kosten für regulierte Finanzinstitute; (c) die Menge und Sensibilität der gesammelten oder überprüften Informationen; (d) Datenschutzrisiko in Bezug auf die gesammelten oder überprüften Informationen; (e) operationelle Herausforderungen und Effizienzüberlegungen; (f) Cybersecurity-Risiken; und (g) Wirksamkeit der Methoden, Techniken oder Strategien zur Bekämpfung illegaler Finanzen.”

Kommentatoren werden aufgefordert, spezifische Fragen zu jeder Technologie zu adressieren, einschließlich realer Anwendungsfälle, Wirksamkeit im Vergleich zu bestehenden Werkzeugen, Risiken, Vorteile und insbesondere “regulatorische, gesetzgeberische, behördliche oder operationelle Hindernisse”, die die Einführung behindern. Das Finanzministerium sucht auch Empfehlungen zu Schritten, die die US-Regierung unternehmen könnte, um eine “effektive, risikobasierte Einführung” zu erleichtern.

Alle Kommentare müssen bis spätestens 23:59 Uhr ET am 17. Oktober 2025 elektronisch über die Webseite regulations.gov eingereicht werden und sind öffentlich einsehbar. Das Finanzministerium warnt ausdrücklich: “Geben Sie keine personenbezogene Informationen (wie Name, Adresse oder andere Kontaktinformationen) oder vertrauliche Geschäftsinformationen an, die Sie nicht öffentlich bekannt gemacht wissen möchten. Alle Kommentare sind öffentliche Aufzeichnungen; sie werden genau so angezeigt, wie sie eingegangen sind.” Kommentare können anonym eingereicht werden.

Nach der Kommentierungsphase wird das Finanzministerium Forschung betreiben, einen Bericht an die Bank- und Finanzausschüsse des Senats und des Repräsentantenhauses einreichen, die Ergebnisse zusammenfassen und legislative/regulatorische Änderungen vorschlagen, sowie formelle Leitlinien herausgeben oder ein Regelwerk initiieren. Julie Lascar, Direktorin des Büros für strategische Politik, Terrorismusfinanzierung und Finanzverbrechen, ist die benannte Kontaktperson (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Dieser öffentliche Aufruf unterstreicht den dringenden Bestrebungen der Regierung, Innovation zur Sicherheit in der sich schnell entwickelnden Welt der digitalen Finanzen zu nutzen.