Nach den dramatischen Bankzusammenbrüchen im letzten Jahr und dem jüngsten Kollaps der Republic First Bank in Philadelphia letzte Woche weist eine Analyse der Klaros Group darauf hin, dass Hunderte von US-Banken von einem Ausfall bedroht sind. Die Studie zeigt, dass kleinere und regionale Banken aufgrund von belastenden gewerblichen Immobilienkrediten und der aktuellen Umgebung hoher Zinssätze unter Stress stehen.
Bericht enthüllt Hunderte von US-Banken, die in einem Umfeld hoher Zinssätze von einem Ausfall bedroht sind
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Fast 300 US-Banken als ‘gestresst’ identifiziert
Die US-Wirtschaft hat seit Covid-19 erhebliche Unsicherheiten erlebt und kämpft mit erheblichen Schulden, anhaltender Inflation und dem Leitzins, der den höchsten Stand seit 23 Jahren erreicht hat. US-Banken stehen einem umgekehrten Anleihemarkt gegenüber, einem Zusammenbruch im Sektor der gewerblichen Immobilien (CRE), und unerbittlichem inflationsbedingtem Druck. Die Klaros Group teilte eine Analyse mit CNBC mit, nach der von 4.000 US-Finanzinstituten 282 gestresst sind.
„Die meisten dieser Banken sind nicht insolvent oder auch nur annähernd insolvent. Sie sind einfach nur gestresst“, sagte der Mitbegründer und Partner der Klaros Group, Brian Graham, CNBCs Andrea Miller. „Das bedeutet, es wird weniger Bankausfälle geben. Aber das bedeutet nicht, dass Gemeinschaften und Kunden nicht durch diesen Stress verletzt werden.“
Berichte zeigen weiterhin, dass die Prämie, die Unternehmen über US-Staatsanleihen zahlen, nach wie vor gering bleibt. Zusätzlich ist die Renditekurve der US-Schatzanleihen, die die Renditen für zweijährige und zehnjährige Anleihen darstellt, seit 667 aufeinanderfolgenden Tagen invertiert. Der Sektor der gewerblichen Immobilien (CRE) steht vor Herausforderungen, da die Nachfrage nach Büroräumen erodiert und hohe Zinssätze es für Investoren komplizierter machen, ihre CRE-Kredite zu refinanzieren.
Christopher Wolfe, der Geschäftsführer und Leiter der nordamerikanischen Banken bei Fitch Ratings, sagte CNBCs Miller, dass wir sehen könnten, wie „einige Banken entweder scheitern oder zumindest, wissen Sie, unter ihre Mindestkapitalanforderungen fallen.“ Am 2. Mai schlug Graham in einem Meinungsbeitrag, der im American Banker erschien, vor, dass die Anpassung der Bankregulierungskapitalregeln, um die Realität besser widerzuspiegeln, vorteilhaft sein könnte.
„Ich schätze, dass die Banken insgesamt zwischen 700 Milliarden und 1 Billionen Dollar an unrealisierten Verlusten aufgrund höherer Zinssätze gegenüberstehen“, schrieb Graham. „Ich schätze auch, dass zum Jahresende mehr als 150 Banken im Land Kapital (angepasst, um unrealisierte Verluste zu reflektieren) unter dem Auslöser für regulatorische Eingriffe, bekannt als sofortige Korrekturmaßnahmen, hatten“, fügte der Mitbegründer der Klaros Group hinzu.
Die Stabilität des Finanzsektors könnte von proaktiven Maßnahmen abhängen, um diese systemischen Belastungen anzugehen und sicherzustellen, dass Banken ihre Kunden unterstützen können, ohne dem Druck hoher Zinssätze und Marktvolatilität zu erliegen. Derzeit scheint die Aussicht, dass die US-Notenbank den Leitzins senkt, mit jeder Sitzung des Offenmarktausschusses der Federal Reserve (FOMC) zunehmend unwahrscheinlich.
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