GENIUS-loven udløser Treasury-anmodning om feedback på teknologi til bekæmpelse af hvidvaskning af penge

Finansministeriet åbner for offentlig feedback om bekæmpelse af kryptokriminalitet under ny stablecoin-lov

Udgivet den 18. august på finansministeriets hjemmeside, Federal Register og partnersider som FinCEN og IRS, stammer denne 60-dages kommenteringsperiode direkte fra sektion 9(a) i Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act). Præsident Trump underskrev den skelsættende lovgivning den 18. juli 2025, hvilket skabte den første omfattende føderale reguleringsramme for stablecoin-udstedere.

Disse udstedere vil nu blive behandlet som finansielle institutioner under Bank Secrecy Act og være underlagt alle føderale love om hvidvaskning af penge (AML), sanktioner og kundehensigtsmæssige efterforskningslove. Denne anmodning om kommentarer fremmer direkte de politikmål, der er fastsat i bekendtgørelse 14178, “Styrkelse af amerikansk ledelse inden for digital finansiel teknologi,” underskrevet den 23. januar 2025. Ordren prioriterer “støtte til ansvarlig vækst og brug af digitale aktiver” og etablerer en præsidents arbejdsgruppe om digitale aktivmarkeder.

Gruppens rapport fra den 30. juli anbefalede specifikt at evaluere digitale identitetsværktøjer og forbedre offentlig-privat informationsdeling for at modgå ulovlig finansiering, hvilket giver yderligere kontekst for finansministeriets anmodning. Finansministeriet opfordrer enkeltpersoner, finansielle institutioner, teknologivirksomheder og interessegrupper til at dele praktiske indsigter om “innovative eller nye metoder, teknikker eller strategier” som regulerede enheder i øjeblikket bruger eller kunne bruge til at opdage ulovlig aktivitet inden for det digitale aktivøkosystem. Anmodningen fremhæver fire specifikke teknologiske fokusområder:

1. Application Programming Interfaces (APIs): Systemer, der muliggør softwarekommunikation til automatisk at dele overholdelsesdata, håndhæve adgangskontroller og overvåge transaktioner.
2. Kunstig Intelligens (AI): Maskine-baserede systemer, der analyserer store datasæt, inklusive blockchain-transaktioner, for at identificere komplekse ulovlige finansielle mønstre og netværk.
3. Digital identitetsverifikation: Værktøjer, der etablerer og verificerer brugeridentitet digitalt, inklusive bærbare legitimationsoplysninger, som kan strømline onboarding og due diligence, potentielt endda inden for decentrale finansielle (DeFi) smarte kontrakter.
4. Blockchain-teknologi og overvågning: Teknikker til at observere, spore og analysere transaktioner på offentlige hovedbøger, integrere blockchain-data med off-chain information for at spore ulovlige strømme og identificere højrisiko-aktører.

“Finansielle institutioner kan udnytte disse værktøjer til at beskytte det digitale aktivøkosystem mod misbrug af ulovlige aktører som narkohandlere, svindlere, ransomware-angribere, terrorfinansiører, sanktionsembedsmænd tilknyttet det iranske regime og Demokratiske Folkerepublik Korea (DPRK) cyberkriminelle,” udtaler finansministeriets meddelelse. Det erkender dog også udfordringerne: “Innovative værktøjer kan præsentere nye ressourcemæssige byrder… på grund af omkostningerne ved at erhverve og integrere nye værktøjer og opbygge den nødvendige ekspertise.”

Offentlig feedback vil direkte informere finansministeriets forskning, der evaluerer hver teknologi på tværs af syv kritiske faktorer, som GENIUS-loven kræver: “(a) forbedringer i finansielle institutioners evne til at opdage ulovlig aktivitet, der involverer digitale aktiver; (b) omkostninger for regulerede finansielle institutioner; (c) mængden og følsomheden af indsamlet eller gennemgået information; (d) privatlivsrisiko forbundet med indsamlet eller gennemgået information; (e) operationelle udfordringer og effektivitetsbetragtninger; (f) cybersikkerhedsrisici; og (g) effektiviteten af metoder, teknikker eller strategier til at afbøde ulovlig finansiering.”

Kommentatorer opfordres til at besvare specifikke spørgsmål om hver teknologi, herunder virkelige anvendelsestilfælde, effektivitet sammenlignet med eksisterende værktøjer, risici, fordele og især “reguleringsmæssige, lovgivningsmæssige, tilsynsmæssige eller operationelle hindringer,” der hæmmer adoption. Finansministeriet søger også anbefalinger om, hvilke skridt den amerikanske regering kunne tage for at lette “effektiv, risikobaseret adoption.”

Alle kommentarer skal indsendes elektronisk via regler.gov-webstedet senest kl. 23:59 ET den 17. oktober 2025 og vil være offentligt synlige. Finansministeriet advarer eksplicit: “Medtag ikke personligt identificerbare oplysninger (såsom navn, adresse eller anden kontaktinformation) eller fortrolige forretningsoplysninger, som du ikke ønsker offentligt afsløret. Alle kommentarer er offentlige sager; de vises offentligheden nøjagtigt som modtaget.” Kommentarer kan indsendes anonymt.

Efter kommenteringsperioden vil finansministeriet gennemføre forskning, indsende en rapport til senatets bankudvalg og husets finansielle tjenesterudvalg, der opsummerer resultater og foreslår lovgivningsmæssige/regulatoriske ændringer, og kan udstede formelle retningslinjer eller indlede regulering. Julie Lascar, direktør for kontoret for strategisk politik, terroristfinansiering og finansielle forbrydelser, er den udpegede kontaktperson (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Denne offentlige opfordring understreger regeringens hastende pres for at udnytte innovation til sikkerhed i den hurtigt udviklende verden af digital finans.