GENIUS Act vyvolává požadavek ministerstva financí na zpětnou vazbu ohledně technologií proti praní špinavých peněz

Ministerstvo financí otevřelo veřejnou konzultaci k boji proti kryptozločinům podle nového zákona o stablecoinech

Publikováno 18. srpna na webu ministerstva financí, ve Federal Registeru, a na partnerských stránkách jako FinCEN a IRS. Tato 60denní lhůta pro komentáře vychází přímo z oddílu 9(a) zákona o Řízení a zavádění národní inovace pro americké stablecoiny (GENIUS Act). Prezident Trump podepsal tento průlomový zákon 18. července 2025, čímž vznikl první komplexní federální regulační rámec pro vydavatele stablecoinů.

Tito vydavatele nyní budou považováni za finanční instituce podle Zákona o bankovním tajemství, podléhajících veškerým federálním zákonům proti praní špinavých peněz (AML), sankcím a zákonům o due diligence zákazníků. Tato akce žádající o komentáře přímo podporuje politické cíle stanovené v exekutivním příkazu 14178, “Posilování amerického vedení v oblasti digitálních finančních technologií,” podepsaném 23. ledna 2025. Příkaz prioritizuje “podporu odpovědného růstu a užívání digitálních aktiv” a zakládá prezidentovu pracovní skupinu pro digitální trhy aktiv.

Zpráva této skupiny z 30. července konkrétně doporučila vyhodnocení nástrojů pro digitální identitu a posílení sdílení informací mezi veřejným a soukromým sektorem k potírání nezákonných financí, což poskytuje další kontext pro žádost ministerstva financí. Ministerstvo financí vyzývá jednotlivce, finanční instituce, technologické firmy a advokátní skupiny, aby sdíleli praktické poznatky o “inovativních nebo nových metodách, technikách nebo strategiích” regulovaných subjektů, které nyní používají nebo by mohly potenciálně použít k odhalování nezákonné činnosti v ekosystému digitálních aktiv. Žádost zdůrazňuje čtyři konkrétní technologické oblasti:

1. Rozhraní aplikačního programování (API): Systémy umožňující komunikaci softwaru pro automatické sdílení dat o souladu, vynucování kontrol přístupu a monitorování transakcí.
2. Umělá inteligence (AI): Systémy založené na strojích, analyzující rozsáhlé datové sady, včetně blockchainových transakcí, k identifikaci složitých vzorů a sítí nezákonných financí.
3. Ověřování digitální identity: Nástroje pro digitální zakládání a ověřování identity uživatelů, včetně přenosných přihlašovacích údajů, které by mohly zefektivnit onboarding a due diligence, potenciálně i v rámci smart kontraktů na decentralizovaném financování (DeFi).
4. Technologie a monitorování blockchainu: Techniky pro pozorování, sledování a analýzu transakcí na veřejných registrech, integraci blockchainových dat s informacemi mimo řetězec ke sledování nezákonných toků a identifikaci vysoce rizikových subjektů.

“Finanční instituce mohou tyto nástroje využívat k ochraně ekosystému digitálních aktiv před zneužitím nezákonnými aktéry, jako jsou překupníci drog, podvodníci, útočníci ransomware, financovatelé terorismu, obcházeči sankcí připojení k íránskému režimu a kyberzločinci z Korejské lidově demokratické republiky (KLDR),” uvádí oznámení ministerstva financí. Rovněž však uznává výzvy: “Inovativní nástroje mohou představovat nové náklady na zdroje… kvůli nákladům na pořízení a integraci nových nástrojů a na budování nezbytné odbornosti.”

Veřejná zpětná vazba přímo ovlivní výzkum ministerstva financí vyhodnocující každý technologii podle sedmi kritických faktorů pověřených zákonem GENIUS: “(a) zlepšení schopnosti finančních institucí odhalovat nezákonnou činnost zahrnující digitální aktiva; (b) náklady pro regulované finanční instituce; (c) množství a citlivost informací, které jsou shromažďovány nebo přezkoumávány; (d) riziko ochrany soukromí spojené s informacemi, které jsou shromažďovány nebo přezkoumávány; (e) provozní výzvy a úvahy o efektivitě; (f) rizika kybernetické bezpečnosti; a (g) účinnost metod, technik nebo strategií při zmírňování nezákonného financování.”

Komentáře jsou vyzvány, aby řešily konkrétní otázky týkající se každé technologie, včetně reálných uživatelských případů, účinnosti ve srovnání se stávajícími nástroji, rizik, přínosů a klíčovým způsobem “regulačních, legislativních, dohledových nebo provozních překážek” bránících přijetí. Ministerstvo financí rovněž hledá doporučení ohledně kroků, které by americká vláda mohla podniknout k usnadnění “účinného, rizikově orientovaného přijetí.”

Veškeré připomínky musí být podány elektronicky prostřednictvím webové stránky regulations.gov do 23:59 ET 17. října 2025 a budou veřejně dostupné. Ministerstvo financí výslovně varuje: “Nezahrnujte žádné osobně identifikovatelné informace (jako jméno, adresa nebo jiné kontaktní údaje) nebo důvěrné obchodní informace, které nechcete, aby byly veřejně zveřejněny. Všechny komentáře jsou veřejné záznamy; jsou veřejně zobrazovány přesně tak, jak jsou přijaty.” Připomínky mohou být podány anonymně.

Po období komentářů provede ministerstvo financí výzkum, podá zprávu výborům Senátu pro bankovnictví a Sněmovně pro finanční služby shrnující zjištění a navrhovující legislativní/regulační změny, a může vydat oficiální pokyny nebo zahájit legislativní proces. Julie Lascar, ředitelka kanceláře strategické politiky, financování terorismu a finanční kriminality, je označeným kontaktem (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Tato veřejná výzva podtrhuje naléhavé úsilí vlády využít inovace pro bezpečnost v rychle se rozvíjejícím světě digitálních financí.