Banka pro mezinárodní platby a její partneři přecházejí s projektem Agorá do fáze testování v reálném prostředí. Cílem této iniciativy je zrychlit a zlevnit přeshraniční bankovní platby, přičemž kontroly dodržování předpisů zůstanou v rámci stávajícího finančního systému.
BIS testuje tokenizované bankovní platby ve spolupráci se společnostmi Visa, JPMorgan, UBS a Deutsche Bank
NAPSAL
SDÍLET
Hlavní body
- Projekt Agorá BIS otestuje platby v reálných penězích pomocí blockchainu ve spolupráci s JPMorgan a UBS.
- ECB, Fed a BIS se snaží zkrátit zpoždění při přeshraničních platbách pomocí tokenizovaných účetních knih.
- Projekt Agorá zachovává kontroly sankcí a AML v rámci stávajících bankovních systémů.
Projekt Agorá propojuje centrální banky v jednotné platební knize
Banka pro mezinárodní platby se připravuje na testování systému založeného na blockchainu pro přeshraniční platby v reálných penězích, což představuje významný krok v úsilí o modernizaci globální bankovní infrastruktury.
Instituce se sídlem v Basileji uvedla, že projekt Agorá, společná iniciativa centrálních bank a soukromých finančních společností, přejde do zkušební fáze zahrnující skutečné transakce. Projekt byl poprvé oznámen před dvěma lety a zapojilo se do něj sedm centrálních bank a více než 40 regulovaných institucí.
Cílem je zlepšit způsob, jakým se peníze pohybují mezi zeměmi. Dnešní přeshraniční platby se často spoléhají na několik zprostředkovatelů, což může převody zpomalit, prodražit a ztížit jejich sledování. Projekt Agorá má otestovat, zda tokenizace může tyto překážky odstranit, aniž by oslabila ochranná opatření proti porušování sankcí nebo praní špinavých peněz.
„Bude to přínosem pro celý finanční systém,“ uvedl Tim Adams, šéf Institutu mezinárodních financí, který pomohl sjednotit účastníky ze soukromého sektoru.
Součástí skupiny jsou některé z nejvlivnějších centrálních bank a finančních institucí na světě. Zapojeny jsou Federální rezervní banka v New Yorku, Evropská centrální banka, Japonská centrální banka, Kanadská centrální banka a Anglická centrální banka. Mezi hlavní účastníky ze soukromého sektoru patří JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard a Visa.
Model sjednocené účetní knihy bude propojen s korespondenčním bankovnictvím
Jádrem testu je model sjednocené účetní knihy vyvinutý BIS. Systém přináší tokenizované rezervy centrálních bank a vklady komerčních bank na sdílenou platformu. Teoreticky by to mohlo bankám v různých jurisdikcích umožnit vypořádat převody během několika sekund.
Proces vypořádání je navržen tak, že požadované podrobnosti transakce jsou potvrzeny předem a všechny bankovní zůstatky jsou aktualizovány současně po provedení platby.
„Jakmile víte, že máte vše potřebné k provedení transakce, vypořádáte ji najednou,“ uvedla Andrea Maechlerová, zástupkyně generálního ředitele BIS.
Ačkoli prototyp využívá technologii distribuované účetní knihy, BIS se nesnaží nahradit systém korespondenčního bankovnictví. Projekt jej naopak zachovává jako základ pro globální platby.
Tento rozdíl je důležitý. Korespondenční bankovnictví zůstává hlavním kanálem pro mezinárodní bankovní převody a disponuje nástroji pro dodržování předpisů, které se používají k prosazování sankcí a prověřování nelegálních finančních toků. BIS uvedla, že projekt Agorá si klade za cíl zachovat tyto kontroly a zároveň zlepšit rychlost a efektivitu.
BIS uvedla, že prototyp ukázal, že tokenizace může bezpečným a spolehlivým způsobem řešit neefektivitu velkoobchodních přeshraničních plateb. Pro plné zavedení nebyl stanoven žádný pevný časový harmonogram. Adams uvedl, že účastníci se více soustředí na to, aby systém fungoval správně, než aby spěchali s jeho spuštěním.
Pokud bude projekt Agorá úspěšný, mohl by se stát jedním z dosud nejjasnějších příkladů toho, jak se technologie blockchainu začleňuje do tradičního finančnictví. Tento experiment může také ovlivnit to, jak banky, platební sítě a centrální banky uvažují o nové generaci globálního zúčtování.
