ماستركارد تكشف عن نظام أمان للعملات المستقرة من أجل مراقبة المدفوعات الرقمية

ماستركارد تكشف النقاب عن «Stablecoin Security» مع توسع المدفوعات بالدولار الرقمي

تم الكشف عن هذه الخدمة الجديدة في مؤتمر Money20/20 USA في لاس فيغاس، وهي تجمع بين ذكاء المدفوعات وتحليلات بلوكتشين لمساعدة المؤسسات المالية على تحديد حالات الاحتيال والخداع والتعرض للعقوبات ومؤشرات الجرائم المالية الأخرى طوال عملية الدفع بالعملات المستقرة.

يعمل النظام من خلال واجهة برمجة تطبيقات (API) مستقلة عن المنصات، حيث يفحص سياق المعاملة، ومنشأ الأموال، والتعرض للأطراف المحظورة، ومؤشرات الاحتيال المحتملة. وأوضحت شركة ماستركارد العملاقة في مجال المدفوعات أنها تُصدر تقييمات للمخاطر قبل إتمام المدفوعات، مما يسمح للبنوك ومقدمي خدمات الدفع بالتحقيق في الأنشطة المشبوهة قبل التسوية.

وقالت آن جونسون، نائبة الرئيس التنفيذي لحلول الأمن في ماستركارد: «تخلق العملات المستقرة إمكانيات جديدة لتبادل القيمة، لكن المؤسسات المالية تحتاج إلى المعلومات الاستخباراتية والضوابط المناسبة للمشاركة بثقة». وأضافت جونسون أن الجمع بين بيانات الدفع التقليدية وذكاء تقنية البلوك تشين يمنح المؤسسات رؤية أوضح لمعاملات الأصول الرقمية والمخاطر المرتبطة بها.

ملايين المعاملات تكشف عن مسار دفع معقد

التحدي ليس نظريًا على الإطلاق. استشهدت ماستركارد بدراسة بحثية فحصت 593 مليون عملية تحويل للعملات المستقرة عبر 141 مليون معاملة إيثريوم في عام 2025. تضمنت ما يقرب من 60% منها أنشطة معقدة متعددة الخطوات بدلاً من التحويلات المباشرة بين طرفين. وقد يؤدي هذا التعقيد إلى صعوبة في فهم البنوك لمصدر الأموال بالضبط، والوسطاء الذين تعاملوا معها، وما إذا كانت قد حدثت أنشطة مشبوهة خلال العملية.

وقد أوضحت ماستركارد كيفية عمل النظام من خلال مثال لمقهى في بوسطن يشتري حبوب البن من مورد برازيلي. قبل أن يقوم البنك بتسهيل عملية دفع باستخدام العملة المستقرة، يمكن لمزود الخدمة التابع له تقييم مؤشرات مخاطر المعاملة وتحديد ما إذا كان الأمر يستدعي مزيدًا من التدقيق. وفي النهاية، يتلقى المورد الدفع ويحول العملات المستقرة إلى العملة المحلية، بينما يكتسب البنك طبقة إضافية من المعلومات الاستخباراتية المتعلقة بالمعاملة.

Borderless.xyz وKeyrails تنضمان إلى جهود ماستركارد لتعزيز الأمن

استعانت ماستركارد بشركتي Borderless.xyz وKeyrails، وهما شركتان مشاركتان في برنامج «Start Path Blockchain and Digital Assets» التابع لها، لإدخال هذه التكنولوجيا في عمليات الدفع عبر الحدود. تربط Borderless.xyz المؤسسات المالية بمزودي العملات المستقرة المرخصين في أكثر من 113 دولة و72 عملة. تركز Keyrails على مدفوعات التجارة الدولية عالية القيمة، لا سيما في الأسواق الناشئة.

وعلق راجبال خانغورا، المؤسس المشارك ومدير الامتثال في Keyrails، في بيان قائلاً: «يحتاج التجارة العالمية إلى بنية تحتية موثوقة لتسوية المدفوعات بالعملات المستقرة».

يركز الإطلاق الأولي على أمريكا الشمالية، حيث تستهدف ماستركارد توفير الخدمة تجاريًا على مستوى العالم بحلول عام 2027. ومن المتوقع أيضًا أن تدعم شركة BVNK، وهي شركة البنية التحتية للعملات المستقرة التي استحوذت عليها ماستركارد مؤخرًا، عملية التوسع هذه.

عقد من الطموحات في مجال البلوكشين في بؤرة الاهتمام

يأتي أحدث عرض من ماستركارد في أعقاب أكثر من عقد من التجارب في مجال البلوكشين. فقد أطلقت الشركة شبكة بلوكشين مخصصة في عام 2017، ووسعت شراكاتها في مجال بطاقات العملات المشفرة في عام 2020، وأعلنت عن خطط لدعم عملات رقمية مختارة في عام 2021. ثم أطلقت بعد ذلك «Crypto Source» في عام 2022، و«ماستركارد كريبتو كريدينشال» في عام 2023، ووسعت قدرات التسوية باستخدام العملات المستقرة خلال عامي 2025 و2026.

ورفعت الشركة الرهان هذا العام، حيث استحوذت على شركة BVNK في أغسطس، وأطلقت منصة «Global Money Platform» في 15 أكتوبر، قبل أربعة أيام فقط من الكشف عن «Stablecoin Security». وقد أدت هذه التطورات إلى تعميق انخراط ماستركارد في البنية التحتية للعملات المستقرة، بدءًا من تحويل الدولارات الرقمية وتحويلها وصولاً إلى تقييم المخاطر المصاحبة لها.

ومع ذلك، يُدخل المنتج الأحدث تمييزًا مهمًا. فقد تتم تسوية مدفوعات العملات المستقرة على شبكات لامركزية، لكن ماستركارد تراهن على أن المؤسسات المالية ستظل ترغب في الحصول على معلومات مركزية قبل السماح بمضي تلك المعاملات قدمًا.