بنك التسويات الدولية يختبر المدفوعات المصرفية الرقمية بالتعاون مع فيزا وجي بي مورغان ويو بي إس ودويتشه بنك

مشروع Agorá يربط البنوك المركزية بدفتر أستاذ موحد للمدفوعات

يستعد بنك التسويات الدولية لاختبار نظام قائم على بلوكتشين للمدفوعات عبر الحدود باستخدام أموال حقيقية، مما يمثل خطوة مهمة في الجهود الرامية إلى تحديث البنية التحتية المصرفية العالمية.

وقالت المؤسسة التي تتخذ من بازل مقراً لها إن مشروع أغورا، وهو مبادرة مشتركة مع البنوك المركزية والشركات المالية الخاصة، سيدخل مرحلة تجريبية تتضمن معاملات فعلية. تم الإعلان عن المشروع لأول مرة قبل عامين، بمشاركة سبعة بنوك مركزية وأكثر من 40 مؤسسة خاضعة للرقابة.

الهدف هو تحسين طريقة تحرك الأموال بين البلدان. غالباً ما تعتمد المدفوعات عبر الحدود اليوم على عدة وسطاء، مما قد يجعل التحويلات أبطأ وأكثر تكلفة وأصعب في التتبع. صُمم مشروع "أغورا" لاختبار ما إذا كان الترميز الرقمي (التوكنيشن) قادرًا على تقليل تلك العقبات دون إضعاف الضمانات ضد انتهاكات العقوبات أو غسل الأموال.
قال تيم آدامز، رئيس معهد التمويل الدولي، الذي ساعد في جمع المشاركين من القطاع الخاص: "سيعود ذلك بالنفع على النظام المالي بأكمله".

تضم المجموعة بعضًا من أكثر البنوك المركزية والمؤسسات المالية تأثيرًا في العالم. ويشارك في المشروع بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، والبنك المركزي الأوروبي، وبنك اليابان، وبنك كندا، وبنك إنجلترا. ومن بين المشاركين الرئيسيين من القطاع الخاص جي بي مورغان، ومجموعة يو بي إس، ودويتشه بنك، وماستركارد، وفيزا.

نموذج دفتر الأستاذ الموحد الذي سيتم ربطه بالخدمات المصرفية المراسلة

يتمحور الاختبار حول نموذج دفتر الأستاذ الموحد الذي طوره بنك التسويات الدولية (BIS). يجمع النظام احتياطيات البنوك المركزية وودائع البنوك التجارية التي تم تحويلها إلى رموز رقمية على منصة مشتركة. من الناحية النظرية، يمكن أن يسمح ذلك للبنوك في مختلف الولايات القضائية بتسوية التحويلات في ثوانٍ معدودة.

تم تصميم عملية التسوية بحيث يتم تأكيد تفاصيل المعاملة المطلوبة مسبقًا، ويتم تحديث جميع الأرصدة المصرفية في نفس الوقت بمجرد تنفيذ الدفع.

قالت أندريا مايكلر، نائبة المدير العام لبنك التسويات الدولية: "بمجرد أن تتأكد من توفر كل ما يلزم لتنفيذ المعاملة، تقوم بتسويتها دفعة واحدة".

على الرغم من أن النموذج الأولي يستخدم تقنية دفتر الأستاذ الموزع، فإن بنك التسويات الدولية لا يسعى إلى استبدال نظام المصارف المراسلة. بدلاً من ذلك، يحتفظ المشروع به كأساس للمدفوعات العالمية.

هذا التمييز مهم. لا يزال نظام البنوك المراسلة هو القناة الرئيسية للتحويلات المصرفية الدولية، ويحمل أدوات الامتثال المستخدمة لفرض العقوبات وفحص التمويل غير المشروع. قال بنك التسويات الدولية (BIS) إن مشروع أغورا يهدف إلى الحفاظ على تلك الضوابط مع تحسين السرعة والكفاءة.
قال بنك التسويات الدولية (BIS) إن النموذج الأولي أظهر أن الترميز يمكن أن يعالج أوجه القصور في المدفوعات عبر الحدود بالجملة بطريقة آمنة ومضمونة. لم يتم تحديد جدول زمني محدد للتنفيذ الكامل. قال آدامز إن المشاركين يركزون أكثر على إعداد النظام بشكل صحيح بدلاً من التسرع في إطلاقه.

إذا نجح مشروع أغورا، فقد يصبح أحد أوضح الأمثلة حتى الآن على كيفية استيعاب تقنية البلوك تشين في القطاع المالي التقليدي. قد تؤثر التجربة أيضًا على طريقة تفكير البنوك وشبكات الدفع والبنوك المركزية بشأن الجيل القادم من التسويات العالمية.