Hàn Quốc áp dụng các quy định thống nhất về rút tiền điện tử nhằm chống lại các vụ lừa đảo

Điểm chính:

• FSC và DAXA đã áp dụng các quy định thống nhất sau khi dữ liệu cho thấy 59% các vụ lừa đảo xảy ra thông qua các trường hợp ngoại lệ khi rút tiền.
• Các quy định nghiêm ngặt hơn được dự báo sẽ giảm hơn 99% số trường hợp đủ điều kiện được miễn trừ khi rút tiền.
• FSS và DAXA sẽ tiến hành kiểm toán định kỳ và xác minh quỹ hàng năm để ngăn chặn hành vi "smurfing" trong tương lai.

Tội phạm lợi dụng các tiêu chuẩn ngoại lệ lỏng lẻo

Các cơ quan quản lý tài chính Hàn Quốc đã công bố việc siết chặt đáng kể "Hệ thống trì hoãn rút tiền tài sản ảo" sau khi phát hiện các tiêu chuẩn ngoại lệ lỏng lẻo đang bị các băng nhóm lừa đảo qua điện thoại lợi dụng để rửa tiền từ các hoạt động tội phạm. Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC), Cục Giám sát Tài chính (FSS) và Hiệp hội Sàn Giao dịch Tài sản Kỹ thuật số (DAXA) xác nhận rằng các quy định nội bộ thống nhất mới sẽ có hiệu lực ngay lập tức để bịt kín các lỗ hổng mà kẻ gian lợi dụng.

Hệ thống trì hoãn rút tiền ban đầu được triển khai vào tháng 5 năm 2025 nhằm ngăn chặn các "đường dây trung gian" chuyển tiền bị đánh cắp ngay lập tức. Tuy nhiên, theo thông cáo báo chí của FSC, một cuộc rà soát quy định gần đây đã phát hiện ra lỗ hổng nghiêm trọng, trong đó các sàn giao dịch riêng lẻ tự đặt ra các tiêu chí riêng để quyết định ai có thể bỏ qua các trì hoãn này.

Để hỗ trợ đánh giá này, thông cáo đã trích dẫn dữ liệu từ tháng 6 đến tháng 9 năm 2025, cho thấy 1.490 trong số 2.526 tài khoản lừa đảo đã được miễn trừ thời gian trì hoãn rút tiền. Tổng thiệt hại liên quan đến các trường hợp miễn trừ này lên tới khoảng $124 triệu (170,5 tỷ won), chiếm 75,5% tổng thiệt hại do lừa đảo qua điện thoại liên quan đến tiền điện tử trong giai đoạn đó. Các tội phạm phát hiện ra rằng họ có thể dễ dàng vượt qua các biện pháp an ninh bằng cách đáp ứng các tiêu chí có ngưỡng thấp, chẳng hạn như duy trì tài khoản trong thời gian ngắn hoặc thực hiện một vài giao dịch "rửa tiền" nhỏ để tạo lịch sử giao dịch giả mạo.

Theo quy định mới, tất cả các sàn giao dịch phải tuân theo một tiêu chuẩn thống nhất và nghiêm ngặt hơn. Các yếu tố bắt buộc này yêu cầu các sàn giao dịch phải phân tích nghiêm ngặt tần suất giao dịch, tổng thời gian tồn tại của tài khoản và tổng số tiền gửi và rút. FSC cũng đã quy định cụ thể các điều kiện mà trong đó không bao giờ được cấp ngoại lệ, bất kể lịch sử giao dịch.

Dự báo cho năm 2026

Các mô phỏng do FSC thực hiện cho thấy các quy tắc thống nhất này sẽ làm giảm hơn 99% số lượng khách hàng đủ điều kiện được miễn trừ rút tiền vào cuối năm 2025. Trong tương lai, khách hàng đủ điều kiện được miễn trừ sẽ phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ, bao gồm quy trình xác minh hàng năm bắt buộc để kiểm tra nguồn gốc vốn của tất cả các nhà giao dịch có khối lượng lớn. Ngoài ra, một hệ thống theo dõi mới sẽ được thiết lập để thu thập và phân tích dữ liệu rút tiền, giúp cơ quan quản lý nhận diện các mô hình "smurfing" hoặc chuyển đổi tài sản nhanh chóng có dấu hiệu hoạt động tội phạm.

Các cơ quan chức năng Hàn Quốc sẽ tiếp tục cho phép rút tiền ngay lập tức trong các trường hợp nhu cầu không liên quan đến tội phạm tài chính. FSS và DAXA có kế hoạch tiến hành kiểm toán thường xuyên để đảm bảo các sàn giao dịch không lách các tiêu chuẩn mới, đồng thời áp dụng các hình phạt ngay lập tức đối với các công ty bị phát hiện có các biện pháp kiểm soát nội bộ không rõ ràng.