FTC cảnh báo Visa, Mastercard, PayPal và Stripe trong bối cảnh lo ngại về việc bị loại khỏi hệ thống ngân hàng đang gây xáo trộn khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính tại Mỹ

Cuộc chiến chống "debanking" tại Mỹ bùng nổ khi FTC nhắm vào các hoạt động của Visa, Mastercard, PayPal và Stripe

Việc tiếp cận các dịch vụ tài chính đã trở thành mối quan tâm chính sách trọng tâm khi các cơ quan quản lý liên bang giám sát chặt chẽ các hoạt động của ngành. Chủ tịch Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) Andrew N. Ferguson đã gửi thư cảnh báo vào ngày 26 tháng 3 tới Paypal, Stripe, Visa và Mastercard, đề cập đến việc tiếp cận của khách hàng và việc tuân thủ Đạo luật FTC.

Sự chú ý của cơ quan quản lý tập trung vào việc liệu các quyết định hạn chế người dùng của nền tảng có phù hợp với nghĩa vụ hợp đồng và kỳ vọng của người tiêu dùng hay không. Thư từ này nêu bật các trường hợp được báo cáo trong đó khách hàng bị từ chối các dịch vụ liên quan đến quan điểm chính trị hoặc tôn giáo, làm dấy lên lo ngại tiềm ẩn về hành vi không công bằng hoặc lừa đảo. Ferguson viết:

“Việc tham gia đầy đủ vào thương mại và đời sống công cộng đòi hỏi những cá nhân tuân thủ pháp luật phải có thể tiếp cận và tự do tham gia vào hệ thống tài chính của chúng ta.”

Cảnh báo này cho thấy các hành động không phù hợp với các điều khoản đã nêu hoặc kỳ vọng hợp lý có thể dẫn đến các cuộc điều tra hoặc biện pháp thực thi.

Rủi ro thực thi pháp luật mở rộng trên toàn bộ hệ sinh thái tài chính

Các lo ngại được nêu trong các thư này mở rộng ra toàn bộ hệ sinh thái tài chính, bao gồm vai trò của các mạng lưới thanh toán trong việc cho phép hoặc hạn chế các giao dịch. Các công ty được cảnh báo rằng việc hỗ trợ các quyết định của bên thứ ba nhằm loại bỏ người dùng khỏi dịch vụ cũng có thể nằm trong phạm vi điều chỉnh nếu hành vi đó mâu thuẫn với các chính sách đã công bố. Ferguson nhấn mạnh:

“Việc từ chối khả năng của những cá nhân tuân thủ pháp luật trong việc điều hành các doanh nghiệp hợp pháp và nuôi sống gia đình của họ chỉ vì họ đã thu hút sự tức giận của các quan chức Mỹ bất chính, các nhà hoạt động quá khích, hoặc đáng lo ngại hơn là các chính phủ nước ngoài đang tìm cách kiểm soát dư luận là điều không phù hợp với các giá trị của Mỹ.”

Lịch sử thực thi pháp luật củng cố lập trường của cơ quan này, khi FTC đã xử lý các vụ việc liên quan đến các nền tảng thanh toán về việc công bố phí gây hiểu lầm, các điều khoản hợp đồng và hành vi tạo điều kiện cho gian lận. Hoạt động tiếp cận mới nhất nhấn mạnh rằng sự giám sát tương tự có thể áp dụng đối với các hạn chế tài khoản hoặc từ chối dịch vụ nếu chúng khác với những cam kết đã đưa ra với người dùng. Các quan chức cũng đề cập đến một sắc lệnh hành pháp năm 2025 nhấn mạnh rằng việc từ chối cung cấp dịch vụ dựa trên liên kết chính trị, tín ngưỡng tôn giáo hoặc hoạt động hợp pháp là không thể chấp nhận được, từ đó đặt ra các kỳ vọng về tuân thủ đối với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán lớn.

Câu hỏi thường gặp 🧭

• Tại sao các công ty thanh toán lại phải đối mặt với sự giám sát của FTC?
  Các cơ quan quản lý đang xem xét liệu các hạn chế tài khoản có vi phạm các chính sách đã công bố hoặc kỳ vọng của người tiêu dùng hay không.
• Paypal, Visa, Mastercard và Stripe phải đối mặt với những rủi ro nào?
  Họ có thể phải đối mặt với các cuộc điều tra hoặc biện pháp cưỡng chế nếu các hoạt động của họ bị coi là không công bằng hoặc lừa đảo.
• Điều này có thể ảnh hưởng như thế nào đến các nhà đầu tư vào các công ty thanh toán?
  Áp lực quy định gia tăng có thể làm tăng chi phí tuân thủ và rủi ro pháp lý.
• Điều này báo hiệu xu hướng rộng lớn nào cho lĩnh vực fintech?
  Các cơ quan chức năng đang mở rộng giám sát cách các nền tảng kiểm soát quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính.