Поки Захід женеться за мемкоїнами та ETF, Африка будує стійкість блокчейну

Наступний гостьовий пост/редакційна думка була написана Камалом Юссефі, президентом Асоціації Hashgraph.

Як блокчейн може замінити зламані фінансові системи

Менеджери активів, які займаються DeFi, просувають продукти, що включають стейкінг, стратегії доходності, тематичні ETF і навіть продукт, який відстежує мем-коїни прив’язані до політичних настроїв у США. Мільярди вливаються у фінансове інжиніринг для цих продуктів та послуг. На Африканському континенті блокчейн відіграє іншу роль, не як спекулятивні активи, а як зберігання цінності та ворота до важливих фінансових інструментів там, де традиційні системи не витримують.

Африканський континент має наймолодше та найбільш цифровізоване населення на планеті, без жодних ознак уповільнення. У 2024 році у Субсахарській Африці перевищено 500 мільйонів користувачів мобільних грошей, підкреслюючи їх перевагу мобільним фінансовим системам. Проте справжня інклюзія ще відстає. Вражаючі 51% дорослих у Субсахарській Африці залишаються без банківських рахунків. І це не лише через брак доступу, але й через відсутність інструментів, які сприяють підвищенню добробуту, включаючи грошові перекази, страхування, доступний кредит і безпечні заощадження.

По всій Африці децентралізовані фінанси не є швидкоплинною тенденцією, а стають практичною необхідністю. Прийом зростає, особливо у застосуванні від колеги до колеги. У звіті по прийому Chainalysis за 2024 рік, який відслідковував, які країни використовують DeFi та подібні технології, Нігерія посіла друге місце у світі, а Кенія, Гана та Південна Африка потрапили в топ-30. Субсахарська Африка лідирує в світі за використанням орієнтованим на роздрібний сектор, з 95% від вартості транзакційних ланцюгів, що йдуть на перекази нижче $10,000, більшість з яких менше $1,000. Це не інституційні угоди чи спекулятивні ставки, а реальні люди, які використовують блокчейн для задоволення реальних потреб у збереженні заощаджень під час інфляції, зменшенні зборів за перекази, та отриманні фінансових інструментів, які банки та мобільні гроші часто не можуть надати.

DeFi пропонує вирішення там, де традиційні фінансові системи зазнали невдачі

Стабільні коїни стають одними з найбільш потужних прикладів використання Web3 в Африці. З обмеженим доступом до місцевих валют, які утримують стабільну вартість, та формального банкінгу, люди звертаються до активів, прив’язаних до долара, таких як USDT та USDC для важливих щоденних транзакцій, включаючи утримання вартості, транскордонні платежі та оплату постачальникам. За даними Chainalysis, стабільні коїни тепер складають 43% від загального обсягу транзакцій в регіоні.

Ці приклади відображають сьогоднішнє використання в реальному світі, а не теоретичне використання. У поселенні Кібера в Кенії, проекти на рівні громади впроваджують комерцію від колеги до колеги з використанням Bitcoin та стабільних коїнів, допомагаючи користувачам уникати комісій за мобільні гроші та будь-якої банківської охорони. Yellow Card — це провідна африканська платформа Web3, яка нещодавно зголосилася про значне зростання транзакцій зі стабільними коїнами у понад 20 країнах, що вказує на ширший перехід до блокчейна як інфраструктури, а не інвестиції.

Це чіткий сигнал, що на всьому континенті DeFi не є лише класом активів; він функціонує як фінансова інфраструктура.

Блокчейн-рух в Африці будується знизу вгору

Поки глобальні заголовки зосереджені на спекуляціях DeFi і регуляції, найпотужніший блокчейн-актив в Африці — це не монета, а її будівельники. За даними Африканського Блокчейн Звіту 2024 CV VC, стартапи Web3 склали 6,4% усього венчурного фінансування в Африці в першій половині 2024 року, майже вдвічі перевищивши світовий середній показник 3,5%. Це сигналізує більше, ніж просто інтерес інвесторів; це відображає впевненість у вирішеннях, які очолюються африканцями, для африканських проблем.

Що робить це фінансування значимим, так це те, куди воно спрямовується. Розробники від Найробі до Лагосу до Аккри не просто приймають Web3, вони будують основну інфраструктуру знизу вгору. У багатьох випадках вони пропускають старі системи, проектуючи інструменти для транскордонних грошових переказів, децентралізовані кредитні додатки і блокчейн-ідентифікаційні протоколи, спеціально для ринків, які давно не були охоплені традиційними фінансами. За даними Звіту про ландшафт Web3 в Нігерії від венчурної компанії Hashed Emergent, тільки в Нігерії кількість Web3 розробників зросла на 28% на рік у 2024 році, складаючи 4% усіх нових розробників Web3 у світі, найвищий показник серед усіх африканських країн.

Деякі з найцікавіших блокчейн-проектів на континенті вже функціонують. Наприклад, у Кенії, Kotani Pay дозволяє перекази стабільних коїнів через SMS, усуваючи потребу в смартфонах або планах на дані. Ayoken, пан-африканський NFT-ринок, надає можливість художникам і творцям отримати доступ до глобальних потоків доходу. Тим часом, Jambo, заснований у Конго, будує блокчейн-платформу “супердодаток”, яка дозволяє молодим людям заробляти, навчатися та здійснювати транзакції, не покладаючись на традиційні фінансові рейки.

Це вже не історія пасивного прийому. Це рух, створений та сформований африканськими будівельниками, які формують фінансове майбутнє на своїх умовах.

Африка вирішує найскладніші проблеми блокчейну та справляється з ними

Африканські будівельники вирішують найскладніші завдання прийняття Web3. Вони розробляються на основі обмежень, а не надмірності. Прориви, які відбуваються по всьому континенту, стосуються не тільки інновацій, але й необхідності.

Виділяються три виклики: ненадійна інфраструктура, виключення з формальних систем ідентифікації та висока вартість переміщення грошей через кордони. У Нігерії, зміни в регулюванні з банківської заборони у 2021 році до ліцензійних вказівок у 2023 році стимулювали розробників будувати стійкі, відповідні системи, які можуть адаптуватися до традиційних і децентралізованих рейок. В інших місцях стартапи створюють інструменти, що відображають реальність на землі. Наприклад, Fonbnk дозволяє користувачам конвертувати передплачені ефірні дані у стабільні коїни без необхідності у смартфонах, банківських рахунках або доступі до магазину додатків.

Високі комісії за перекази також залишаються основною перепоною в Африці, де багато залежить від грошей від родичів за кордоном. Традиційні провайдери є дорогими, повільними і вимагають банківських рахунків, які часто недосяжні. Перекази на основі блокчейну скорочують комісії до менше 1%, займають всього кілька хвилин і вимагають лише смартфон, пропонуючи швидше та інклюзивніше рішення.

Виклики не є виключно технічними; вони також соціальні. Високе безробіття серед молоді та обмежена суспільна довіра до державних установ створили простір для ризикованої поведінки та спекуляцій. Як зазначає Future Africa, ці патерни часто відображають глибші економічні потреби, а не гонитву за хайпом. У відповідь деякі платформи додають засоби захисту, такі як обмеження витрат та освітні підказки, щоб захистити користувачів. Будуючи для обох структурних і соціальних реалій, африканські розробники стрес-тестують блокчейн у найскладніших умовах. Зробивши це, вони пропонують план реформування фінансових систем, що включають тих, хто давно залишився поза увагою.

Майбутнє Web3 не буде побудовано на піку ринку, воно будується в Африці

Африка не слідує за хайп-циклом; вона будує щось інше: паралельну фінансову систему, народжену з необхідності. По всьому континенту блокчейн з’являється як практична відповідь на регуляторну невизначеність, нестабільність валют, високі витрати на перекази та виключення з традиційних фінансів. Стабільні коїни допомагають зберігати цінність, транскордонні інструменти знижують транзакційні витрати, а блокчейн заповнює основні прогалини, де банки та мобільні гроші не витримують.

Але це не тільки про використання, це про інновації. Африканські розробники створюють спеціальну інфраструктуру та інструменти, пристосовані до місцевих реалій, незважаючи на виклики, такі як ненадійне підключення, зміни регуляцій та складні соціальні динаміки. Вони розширюють межі того, що може зробити блокчейн, в умовах, які тестують його справжню корисність.

Якщо масовий прийом є метою, час слідувати за справжніми сигналами, і всі знаки вказують на Африку.