Південна Корея запроваджує єдині правила виведення коштів з криптовалютних рахунків для боротьби з фішингом

Основні висновки:

• FSC та DAXA запровадили єдині правила після того, як дані показали, що 59% випадків шахрайства відбувалися через винятки щодо виведення коштів.
• За прогнозами, більш суворі вимоги скоротять кількість випадків, що підпадають під винятки щодо виведення коштів, на понад 99%.
• FSS та DAXA тепер проводитимуть регулярні аудити та щорічні перевірки коштів, щоб запобігти «смурфінгу» в майбутньому.

Злочинці використовують м'які стандарти винятків

Фінансові регулятори Південної Кореї оголосили про значне посилення «Системи затримки виведення віртуальних активів» після того, як виявили, що м'які стандарти щодо винятків використовуються синдикатами голосового фішингу для відмивання доходів від злочинної діяльності. Комісія з фінансових послуг (FSC), Служба фінансового нагляду (FSS) та Асоціація бірж цифрових активів (DAXA) підтвердили, що нові, уніфіковані внутрішні правила набудуть чинності негайно, щоб усунути лазівки, якими користуються шахраї.

Система затримки виведення коштів була спочатку запущена в травні 2025 року, щоб запобігти миттєвому переміщенню вкрадених коштів «мулами». Однак, згідно із заявою FSC для ЗМІ, нещодавній перегляд регуляторних норм виявив критичну вразливість, коли окремі біржі встановлювали власні критерії щодо того, хто може обійти ці затримки.

На підтвердження цієї оцінки у заяві наводяться дані за період з червня по вересень 2025 року, які показали, що 1 490 із 2 526 шахрайських рахунків були звільнені від затримок виведення коштів. Загальний збиток, пов'язаний із цими винятками, сягнув приблизно 124 млн доларів (170,5 млрд вон), що становить 75,5% усіх збитків від голосового фішингу через криптовалюти за цей період. Злочинці виявили, що можуть легко обійти систему безпеки, дотримуючись низьких критеріїв, таких як утримання рахунку протягом короткого періоду або здійснення кількох невеликих «фіктивних угод» для створення фальшивої історії.

Згідно з новим мандатом, усі біржі повинні дотримуватися єдиного та більш суворого стандарту. Ці обов’язкові фактори вимагають від бірж ретельно аналізувати частоту транзакцій, загальний термін існування рахунку та сукупні суми депозитів і виведення коштів. FSC також визначила умови, за яких виняток не може бути наданий, незалежно від історії торгівлі.

Прогнози на 2026 рік

Моделювання, проведене FSC, показує, що ці єдині правила скоротять кількість клієнтів, які мають право на винятки щодо виведення коштів, більш ніж на 99% до кінця 2025 року. Надалі клієнти, які мають право на винятки, будуть піддаватися інтенсивному моніторингу, включаючи обов'язковий щорічний процес перевірки джерел походження коштів для всіх трейдерів з великими обсягами. Крім того, буде створено нову систему відстеження для збору та аналізу даних про виведення коштів, що дозволить регуляторам виявляти схеми «смурфінгу» або швидкої конвертації активів, які вказують на злочинну діяльність.

Влада Південної Кореї продовжуватиме дозволяти негайні виведення коштів у випадках, коли така потреба не пов’язана з фінансовими злочинами. FSS та DAXA планують проводити регулярні аудити, щоб переконатися, що біржі не обходять нові стандарти, із застосуванням негайних санкцій до компаній, у яких виявлено нечіткі внутрішні контрольні механізми.