Міністерство фінансів пропонує правила щодо боротьби з відмиванням грошей для стейблкоїнів, а Бессент обіцяє захищати фінансову систему США

Основні висновки:

• 8 квітня 2026 року FinCEN та OFAC опублікували спільний NPRM, який вимагає від емітентів стейблкоїнів дотримання зобов'язань, передбачених Законом про банківську таємницю.
• Закон GENIUS, прийнятий 18 липня 2025 року, надає емітентам, таким як Circle і Tether, приблизно 60 днів для подання публічних коментарів.
• Емітенти платіжних стейблкоїнів повинні впровадити технічні засоби контролю для блокування, заморожування та відхилення транзакцій, що порушують санкції США.

Нові федеральні правила вимагають від емітентів стейблкоїнів блокувати транзакції, що підпадають під санкції

Спільне Повідомлення про запропоновані правила від Мережі боротьби з фінансовими злочинами та Управління контролю за іноземними активами впроваджує ключові положення Закону про керівництво та встановлення національних інновацій для американських стейблкоїнів, підписаного 18 липня 2025 року. Пропозиція офіційно класифікує дозволених емітентів платіжних стейблкоїнів, або PPSI, як фінансові установи, що підпадають під дію Закону про банківську таємницю.

Закон GENIUS створив першу комплексну федеральну систему, що регулює платіжні стейблкоіни в США. Він обмежує випуск стейблкоінів суб’єктами, що перебувають під федеральним або державним наглядом, та доручає Міністерству фінансів адаптувати зобов’язання щодо дотримання вимог до розміру та профілю ризику кожного емітента.

Згідно з пропонованим правилом, PPSI повинні розробити письмову програму протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CFT), затверджену радою директорів. Ця програма повинна включати процес оцінки ризиків, внутрішні контролі, незалежне тестування, постійне навчання співробітників та посаду відповідального за дотримання вимог, що базується у США. Особи, засуджені за тяжкі злочини, пов’язані з фінансовими злочинами, не можуть обіймати цю посаду.

Пропозиція також вимагає від PPSI подавати звіти про підозрілу діяльність щодо транзакцій, які можуть вказувати на порушення закону. Емітенти також повинні дотримуватися Правила ведення обліку для переказів коштів на суму 3 000 доларів США або більше та передавати необхідну інформацію відповідно до Правила подорожей іншим фінансовим установам.

Одне з положень, характерне для Закону GENIUS, вимагає від емітентів підтримувати технічні можливості для блокування, заморожування та відхилення транзакцій, що порушують федеральне або державне законодавство або будь-який законний наказ регуляторних органів чи правоохоронних органів. Ці заходи контролю застосовуються як до первинного, так і до вторинного ринків стейблкоїнів.

Що стосується санкцій, OFAC вимагає від PPSI впровадити ефективну програму дотримання санкцій, побудовану на п’яти елементах: зобов’язання вищого керівництва, оцінка ризиків, внутрішні контролі, тестування та навчання. Емітенти повинні впровадити заходи безпеки, засновані на оцінці ризиків, для виявлення та відхилення транзакцій, що порушують санкції США.

FinCEN заявило, що, як правило, не буде вживати заходів щодо емітентів, чиї програми відповідають стандартам правила, за відсутності значних або системних порушень. Агентство відіграватиме центральну роль у нагляді і має бути повідомлене до того, як інші регулятори вживатимуть серйозних наглядових заходів.

Ця нормативна база доповнює попередні дії Міністерства фінансів. У березні 2026 року Управління контролера валюти опублікувало пропоновані пруденційні стандарти, що охоплюють вимоги до резервних активів. На початку квітня 2026 року Міністерство фінансів також опублікувало окремий NPRM, що встановлює принципи для регуляторних режимів на рівні штатів, що дозволяє емітентам із обсягом стабільних монет у обігу менше 10 мільярдів доларів обирати нагляд на рівні штату в рамках затвердженої структури.

Основні емітенти стабільних монет, включаючи Circle та Tether, а також нові учасники ринку, повинні будуть оцінити, як запропоновані вимоги вплинуть на їхні існуючі структури дотримання вимог. Розроблена з урахуванням ризиків структура правила спрямована на спрямування ресурсів на клієнтів та діяльність з підвищеним ризиком.

«Президент Трамп зміцнює лідерство США у сфері цифрових фінансових технологій», — зазначив міністр фінансів Скотт Бессент. «Ця пропозиція захистить фінансову систему США від загроз національній безпеці, не обмежуючи при цьому можливості американських компаній рухатися вперед у екосистемі платіжних стейблкоїнів».

NPRM буде опубліковано у Федеральному реєстрі найближчими днями. Очікується, що FinCEN та OFAC встановлять 60-денний період для публічного обговорення після публікації. Інформаційний бюлетень щодо пропозиції доступний на сайті Міністерства фінансів.

Зацікавлені сторони, що працюють у секторі стабільних монет, повинні ознайомитися з повним текстом правил та розглянути можливість подання коментарів до закінчення терміну.