FDIC випускає відредаговані листи Operation Choke Point 2.0

Як FDIC таємно стримувала криптовалютну діяльність банків

Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC), яка спочатку була створена для відновлення довіри до американської банківської системи, у п’ятницю тихо опублікувала листи, які раніше надсилала банкам, забороняючи їм займатися будь-якою “криптовалютною діяльністю”, в рамках ймовірних таємних зусиль підірвати всю криптовалютну індустрію, проект, який неофіційно називався Операція “Захоплення 2.0”.

Корпорація надає страхування депозитів банкам і “безпосередньо наглядає та перевіряє понад 5000 банків та ощадних асоціацій на предмет безпеки та надійності”, згідно з їхнім вебсайтом.

Між березнем 2022 та травнем 2023 року FDIC у своїй наглядовій якості надіслала щонайменше двадцять п’ять листів банкам, вимагаючи від них “призупинити” всі послуги, пов’язані з цифровими активами, “не впроваджувати” продукти, пов’язані з криптовалютою, та “утриматися від розширення” послуг, пов’язаних з криптовалютою.

“FDIC ще не визначила, чи будуть необхідні якісь регуляторні подання для банку, щоб займатися цим видом діяльності”, написав регулятор в одному зі своїх перших листів, надісланих банку в березні 2022 року.

FDIC не публікувала листи за власним бажанням. Скоріше, їх змусило це зробити судове рішення червня 2024 року, подане криптовалютною біржею Coinbase (через свого підрядника History Associates), щоб надати листи після первісного відхилення запиту біржі на підставі Закону про свободу інформації (FOIA).

“Ми нарешті отримали не редаговані листи OCP [Операція “Захоплення 2.0”] від FDIC”, опублікував головний юридичний офіцер Coinbase Пол Гревал на X “Це зайняло судове рішення, але ви тепер можете прочитати їх самі нижче. Вони показують скоординоване зусилля зупинити широкий спектр криптовалютної діяльності”.

Імена різних фінансових установ були зафарбовані в загальнодоступних копіях, доступних на вебсайті FDIC. Не зрозуміло, чи отримала Coinbase не редаговані копії згідно з дописом Гревала.

У листах виділялося кілька тем, перша і найбільш очевидна з яких — це спроба регулятора змусити банки припинити будь-яку діяльність, пов’язану з криптовалютою, без вказання дати відновлення такої діяльності.

Другою темою було вимагання незвично обтяжливого обсягу документів від банків, які намагалися пропонувати досить прості криптовалютні послуги своїм клієнтам.

Одна з установ, яка просто хотіла дозволити своїм клієнтам купувати біткойн за допомогою онлайн-банкінгу в поєднанні з третьою стороною, отримала майже три сторінки з тридцятьма шістьома питаннями, що починаються від запиту на повний стратегічний та маркетинговий план до “аналізу банком SEC SAB 121 та його застосування”, після отримання листа у серпні 2022 року (документ 18).

Бюлетень Staff Accounting 121 (SAB 121) Комісії з цінних паперів і бірж США (SEC) — це бухгалтерська рекомендація, яка ускладнює банкам обслуговування криптоклієнтів.

Інший лист від квітня 2022 року (документ 8), надісланий банку, який хотів створити послугу на базі блокчейну, містив майже чотири з половиною сторінки з питаннями щодо структури управління, методів бухгалтерського обліку цифрових активів, ризиків для інших банків, управління ризиками та контролю тощо.

Останньою темою, що розпочалася у вересні 2022 року (документ 20), є прохання FDIC до одержувачів своїх листів тримати документи конфіденційними.

“Цей лист є конфіденційним і не може бути розголошеним або зробленим публічним у будь-який спосіб відповідно до частини 309 Положень і правил FDIC,” написав FDIC.

Ймовірно, зазначені політики конфіденційності зіграли ключову роль у прихованні інформації про сумнівний підхід регулятора від громадськості.

“Важко повірити в їхню добру віру, коли їхній светр ще більше розплутується щоразу, коли ми сіпаємо за нитку”, сказав Гревал. “Новий конгрес повинен без зволікання розпочати слухання з цього питання”.