Block оштрафовано на $40 млн через недотримання вимог криптовалютного комплаєнсу в Cash App і проігноровані 169 тис. сповіщень

Регулятор Нью-Йорка запускає наглядову перевірку Block після пропущених попереджень та прогалин у ПЗЛ

Департамент фінансових послуг Штату Нью-Йорк (DFS) оголосив 10 квітня, що Block Inc. заплатить штраф у розмірі $40 мільйонів і найме незалежного аудитора після виявлення значних порушень в системах боротьби з відмиванням грошей та дотриманням законодавства про віртуальні валюти на платформі Cash App.

DFS встановив, що швидке зростання Block перевищило його здатність забезпечити належний нагляд, що збільшило ризик незаконної фінансової діяльності. Регулятор заявив, що невдачі компанії порушили норми Нью-Йорка для фінансових установ та фірм, які працюють з віртуальною валютою. Були вказані слабкі внутрішні контроли щодо фіатних та біткоїн-транзакцій, включаючи збої в ретельній перевірці клієнтів, перевірці санкцій і моніторингу підозрілої діяльності. До 2020 року Block накопичив більше ніж 169,000 непроглянутих попереджень про транзакції. Суперинтендант Адріенн А. Харріс наголосила:

Всі фінансові установи, чи то традиційні компанії фінансових послуг, чи зростаючі платформи криптовалют, повинні дотримуватися суворих стандартів, які захищають споживачів та цілісність фінансової системи.

“Функції дотримання вимог повинні встигати за ростом або розширенням компанії. Швидке зростання Cash App від Block без надійної функції дотримання вимог створило ризик та вразливості, які порушили правила, яких повинні дотримуватись компанії фінансових послуг, що працюють у Нью-Йорку. Департамент вживає рішучих заходів для забезпечення відповідальності, включаючи призначення незалежного аудитора для нагляду за коригувальними заходами,” продовжила вона.

У наказі про прийняття рішення DFS надав подальші деталі порушень, включаючи недоліки компанії в перевірці транзакцій з потенційними зв’язками з тероризмом до тих пір, поки вплив отримуючого гаманця не перевищує 10%, і неналежне ставлення до анонімізуючих сервісів, таких як міксери. DFS стверджував:

Програма ПЗЛ, що управляється Block … не врахувала адекватно значні ризики, які виникають для суб’єкта з його новим розміром і складністю.

Наказ також розкрив, що між 2018 і 2021 роками: “Block накопичив список моніторингу транзакцій із приблизно 18,000 попереджень, який до 2020 року виріс до понад 169,000.” DFS додав, що “між лютим 2021 і вереснем 2022 … SAR, для обох біткоїн та фіатних транзакцій, іноді подавалися більше ніж рік після того, як попередження вперше були згенеровані.” Рейтинг ризику для транзакцій, пов’язаних з міксерами, також був згаданий, оскільки DFS зазначив, що незважаючи на рекомендації: “Block оцінював транзакції, ідентифіковані як такі, що мають зв’язки з міксерами, як ‘середній’ ризик, замість відповідного рейтингування ‘високий’ ризик.”