Банки отримали зелене світло: OCC дозволив роль у криптотрейдингу

Нове керівництво OCC розширює роль криптовалют для банків

7 травня Бюро контролера валюти (OCC) оголосило про випуск Інтерпретативного листа 1184, що надає нові інструкції, які підтверджують право національних банків і федеральних асоціацій зберігання на участь у криптовалютних послугах. Це уточнення підтверджує, що банки з федеральним статутом можуть як надавати, так і передавати криптовалютні послуги зберігання та виконання на аутсорсинг, узгоджуючи це з раніше виданими Інтерпретативними листами 1170 і 1183. OCC заявило:

Національні банки та федеральні асоціації зберігання можуть купувати та продавати активи, що утримуються на зберіганні за вказівкою клієнта, та мають право передавати на аутсорсинг дійсні для банку крипто-активні послуги, включаючи зберігання та виконання, при дотриманні відповідних практик управління ризиками третіх сторін.

Новий лист підкреслює, що зберігання крипто-активів розглядається як сучасна версія традиційних банківських послуг зберігання. OCC раніше визнавало, що банки можуть діяти у фідуціарних або нефідуціарних ролях, надаючи рішення для зберігання цифрових активів.

У Листі 1184 OCC також підтвердило, що ці установи можуть сприяти послугам, таким як обмінні операції між фіатними валютами та криптовалютою, виконання торгів, врегулювання транзакцій, оцінка, податкові послуги та звітність, за умови, що ці функції виконуються за вказівкою клієнта та в межах чинного законодавства. Банки також можуть використовувати суб-зберігачів для цих дій. OCC наголосило, що при передачі таких обов’язків на аутсорсинг повинна бути проведена належна перевірка та управління ризиками.

Крім того, OCC нагадало установам, що всі дії, пов’язані з зберіганням криптовалют, мають відповідати федеральним регуляторним стандартам. Для банків, що діють у фідуціарній якості, є обов’язковим дотримання 12 C.F.R. частина 9 (для національних банків) або частина 150 (для федеральних асоціацій зберігання). Підкреслюючи важливість розумної діяльності, OCC наголосило:

Як і при будь-якій діяльності, банк повинен здійснювати діяльність з управління криптовалютними активами, включаючи суб-зберігання, у безпечний та надійний спосіб та у відповідності до чинного законодавства.

Це оголошення було зроблено після березневої заяви, коли OCC випустило Інтерпретативний лист 1183, що скасовує Лист 1179 та підтверджує попередні керівництва, які дозволяють національним банкам і федеральним асоціаціям зберігання займатися криптовалютними активностями. Вони включають зберігання криптовалют (Лист 1170), утримання резервів для стейблкойнів (Лист 1172) та використання блокчейну для платежів та перевірки (Лист 1174). OCC заявило, що процес супервізорської необ’єктивності 1179 більше не потрібний завдяки поліпшенню регуляторного розуміння. Цей крок спрямований на зменшення регуляторних перешкод, підтримку відповідних інновацій та забезпечення відповідного ставлення до банківських операцій, незалежно від основної технології.

Хоч деякі регулятори залишаються настороженими щодо входу фінансових установ у сферу цифрових активів, прихильники стверджують, що чіткі керівні принципи, такі як ті, що випустило OCC, дозволяють банкам інноваційно відповідати на зростаючий попит клієнтів на криптовалютні послуги.