FDIC, Sansürlenmiş "Operation Choke Point 2.0" Mektuplarını Yayınladı

FDIC, Bankaların Kripto İlgili Faaliyetlerini Nasıl Gizlice Bastırdı

Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), aslen Amerikan bankacılık sistemine güveni yeniden tesis etmek için kurulan bir teşekkül, Cuma günü, daha önce bankalara “kripto ile ilgili herhangi bir faaliyetle” uğraşmamalarını emrettiği mektupları, kripto para birimi endüstrisinin tamamını baltalamak için iddia edilen bir gizli çabanın parçası olarak yayınladı. Bu proje, gayri resmi olarak “Operation Choke Point 2.0” olarak adlandırılmaktadır.

Kurum, bankalara mevduat sigortası sağlamakta ve internet sitesinde belirtildiği üzere, “5000’den fazla bankanın ve tasarruf kuruluşunun operasyonel güvenliğini ve sağlamlığını doğrudan denetleyip incelediğini” bildirmektedir.

Mart 2022 ile Mayıs 2023 arasında, FDIC denetleyici kapasitesi dahilinde, bankalara dijital varlıklarla ilgili tüm hizmetleri durdurmalarını, kripto ile ilgili ürünleri “uygulamamayı” ve kripto ile ilgili hizmetleri genişletmekten kaçınmalarını istediği en az yirmi beş mektup göndermiştir.

“FDIC, bir bankanın bu tür bir faaliyette bulunabilmesi için hangi, eğer varsa, düzenleyici başvuruların gerekli olacağını henüz belirlememiştir,” hükmet, Mart 2022’de bir bankaya gönderdiği ilk mektuplardan birinde yazmıştır.

FDIC mektupları isteyerek yayınlamadı. Bunun yerine, kripto para değişim platformu Coinbase tarafından Haziran 2024’te açılan bir mahkeme kararı ile mektupları serbest bırakmaya zorlandı (tarihçi History Associates aracılığıyla). İlk başta değişimin Bilgi Edinme Özgürlüğü Yasası (FOIA) talebini reddettikten sonra.

“FDIC’den redakte edilmemiş OCP [Operation Choke Point] 2.0 mektuplarını nihayet aldık,” dedi Coinbase Baş Hukuk Sorumlusu Paul Grewal X’de paylaştığı bir gönderide. “Bir mahkeme kararı alındı, ancak artık onları kendiniz aşağıda okuyabilirsiniz. Çeşitli kripto faaliyetlerini durdurma konusunda koordineli bir çaba gösterdiklerini gösteriyor.”

FDIC web sitesinde mevcut olan kamuya açık kopyalarda çeşitli finansal kuruluşların isimleri redakte edilmiştir. Coinbase’in Grewal’ın gönderisine göre redakte edilmemiş kopyaları alıp almadığı belli değil.

Mektuplarda öne çıkan birkaç tema vardı; ilki ve en belirgin olanı, düzenleyicinin bankaları kripto ile ilgili her türlü faaliyeti durdurmaya zorlamasıydı, yeniden başlamaları için bir tarih verilmemişti.

İkinci tema ise, müşterilere oldukça basit kripto hizmetleri sunmaya çalışan bankalardan olağandışı bir şekilde yükten düşen miktarda evrak talep etmekti.

Basitçe üçüncü bir tarafa birlikte çevrimiçi bankacılık kullanarak müşterilerin Bitcoin almasını sadece sağlamak isteyen bir kuruluş, Ağustos 2022’de (belge 18) bir mektup aldıktan sonra “SEC SAB 121’in bankanın analizi ve uygulanabilirliği” dahil olmak üzere kapsamlı stratejik ve pazarlama planına kadar uzanan otuz altı soruluk neredeyse üç sayfalık sorularla karşı karşıya kaldı.

ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) Personel Muhasebe Dairesi 121 (SAB 121), bankaların kripto müşterilerine hizmet vermesini zorlaştıran bir muhasebe kılavuzudur.

Nisan 2022’den (belge 8) bir bankaya gönderilen başka bir mektup, blockchain tabanlı bir hizmet kurmak isteyen bankadan, dijital varlıklar için yönetişim yapısı, muhasebe yöntemleri, diğer bankalara maruz kalma, risk yönetimi ve kontroller hakkında neredeyse dört buçuk sayfalık sorular içeriyordu.

Eylül 2022’de başlayan (belge 20) son bir tema, FDIC’nin mektuplarının alıcılarından belgeleri gizli tutmalarını istemesidir.

“Bu mektup gizlidir ve FDIC Kuralları ve Yönetmelikleri’nin 309. bölümü uyarınca herhangi bir şekilde ifşa edilemez veya kamuya açıklanamaz,” diye yazdı FDIC.

Bahsedilen gizlilik politikası, düzenleyicinin karşıt yaklaşıma ilişkin kamuoyunun bilgilendirilmesini engellemekte büyük bir rol oynamış olabilir.

“İyi niyetlerine inanmak zor; çünkü biz ipi çektikçe kazakları daha da çözülüyor,” dedi Grewal. “Yeni kongre tüm bunlar üzerine gecikmeden oturumlar başlatmalıdır.”