Debanking Uygulamaları Ortaya Çıktı: Büyük ABD Bankalarına Önyargı Endişeleri Nedeniyle Uyarı

OCC, Bankaların Hesap Kapatma Uygulamaları Üzerine Ön İncelemeyi Yayınladı

Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) tarafından yapılan federal bir inceleme, 10 Aralık’ta büyük bankaların hesap kapatmayı nasıl ele aldığını gösteren ön bulguların açıklanmasına yol açtı. OCC, ülkenin en büyük kurumlarının müşterileri siyasi veya dini görüşlere ya da yasal iş faaliyetlerine dayanarak kısıtlayıp kısıtlamadığını belirlemek için inceleme sonuçlarını yayınladı.

Duyuruda şöyle deniyor:

Çalışmamız devam etmekte olsa da, OCC bugün kamuoyuna, müşterilere ve yasal işletmelere karşı yapılan hesap kapatma işlemlerine gerçek bir görünürlük sağlıyor ve bu zarar verici ve adaletsiz uygulamaları durdurmak için harekete geçiyoruz.

Bulgular, 2020 ve 2023 yılları arasında incelenen dokuz bankanın—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank ve BMO Bank—hizmetlere erişimi sınırlayarak veya artırılmış incelemeler gerektirerek müşteriler arasında uygunsuz ayrımlar yaratan politikalar kullandığını gösteriyor. OCC, en az bir bankanın “değerleriyle” uyumsuz olarak gördüğü endüstrilere, petrol ve gaz arama, kömür madenciliği, silahlar, özel hapishaneler, tütün, e-sigara üreticileri, yetişkin eğlenceleri ve dijital varlıklar gibi sınırlamalar getirdiğini belirtti.

Daha fazla oku: OCC, Bankacılığı Şekillendirecek Kripto İmzalarıyla Büyük Değişimi İma Ediyor

Para Birimi Denetçisi Jonathan V. Gould, “OCC, finansı silah haline getirme çabalarını—regülatörler veya bankalar tarafından başlatılsın—sonlandırmaya bağlıdır.” dedi. Daha sonra, “Ülkenin en büyük bankalarının bu zarar verici hesap kapatma politikalarını hükümet tarafından verilmiş imtiyaz ve piyasa gücünün uygun bir kullanımı olarak görmesi talihsizliktir.” şeklinde ifade etti.

Ek bulgular, birkaç bankanın değer bazlı dışlamaları kamuya açıkladığını ancak aynı zamanda hesap kapatma yaptıklarını reddederek, iç politikaların nasıl uygulandığına dair daha fazla incelemeyi tetiklediğini gösteriyor. OCC, birçok kısıtlamanın hesap açılışlarını veya yasal işletmeler için işlem onaylarını maddi olarak geciktiren veya engelleyen gelişmiş inceleme kanalları aracılığıyla işletildiğini bildirdi. Ajans, siyasi ve dini ayrımcılığı iddia eden binlerce şikayeti analiz etmeye devam ediyor ve bu eylemlerin sermayeye erişimi, endüstri büyümesini ve daha geniş ekonomik koşulları nasıl etkileyebileceğini değerlendiriyor. İnceleme devam ederken, OCC daha fazla güncelleme yayınlamayı ve ayrımcı uygulamaları önlemek için standartları güçlendirmeyi planlıyor.

SSS ⏰

• OCC’nin ön incelemesi hesap kapatma hakkında ne ortaya koydu?
  Büyük bankaların, birden fazla sektörde yasal müşterileri kısıtlayan iç politikalar kullandığını bulmuştur.
• Hangi bankalar OCC’nin hesap kapatma incelemesine dahil edildi?
  Ülkenin en büyük dokuz bankası—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank ve BMO Bank—incelenmiştir.
• Hangi sektörler değer temelli bankacılık kısıtlamalarıyla karşılaştı?
  Petrol ve gaz, kömür, silahlar, özel hapishaneler, tütün, yetişkin eğlenceleri ve dijital varlıklar etkilenenler arasındaydı.
• OCC bundan sonra hangi adımları atacak?
  Ajans, ayrımcı bankacılık uygulamalarını önlemek için daha fazla güncelleme ve daha güçlü standartlar planlıyor.