Block, Cash App'in Kripto Uyum Eksiklikleri ve 169K Göz Ardı Edilen Uyarılar Nedeniyle 40 Milyon Dolar Cezaya Çarptırıldı

NY Düzenleyici, Block Üzerine Kayıp Bayraklar ve AML Boşluklarının Ardından Gözetim Fırtınası Başlattı

New York Eyaleti Finansal Hizmetler Departmanı (DFS), 10 Nisan’da yaptığı açıklamada, Block Inc.’in şirketin anti-para aklama ve sanal para birimi uyum sistemlerinde Cash App platformuna ilişkin önemli ihlaller bulunmasının ardından 40 milyon dolar ceza ödeyeceğini ve bağımsız bir gözlemci tutacağını duyurdu.

DFS, Block’un hızlı büyümesinin yeterli gözetim sağlamada kapasitesini aştığını ve yasa dışı finansal aktivite riskini artırdığını buldu. Düzenleyici, şirketin başarısızlıklarının finansal kurumlar ve sanal para birimi firmaları için New York düzenlemelerini ihlal ettiğini söyledi. İtibari para ve bitcoin işlemleri üzerindeki zayıf iç kontrolleri, müşteri inceleme süreçlerindeki eksiklikler, yaptırım taramaları ve şüpheli faaliyetlerin izlenmesini içeren sorunlar belirtilmiştir. 2020 yılı itibarıyla, Block 169,000’den fazla incelenmemiş işlem uyarısı biriktirmişti. Süperintendent Adrienne A. Harris vurguladı:

Tüm finansal kurumlar, ister geleneksel finansal hizmet şirketleri ister yeni çıkan kripto para platformları olsun, tüketicileri ve finansal sistemin bütünlüğünü koruyan titiz standartlara uymalıdırlar.

“Uyum fonksiyonları, şirketin büyüme veya genişleme hızına ayak uydurmak zorundadır. Block’un Cash App’in hızlı büyümesi, sağlam bir uyum fonksiyonu olmadan, New York’ta faaliyet gösteren finansal hizmet şirketlerinin uyması gereken kuralları ihlal eden risk ve güvenlik açıkları yaratmıştır. Departman, hesap verebilirliği sağlamak için kararlı adımlar atıyor, bu adımlar arasında düzeltici önlemleri denetleyecek bağımsız bir gözlemci atanması da bulunmaktadır,” diye devam etti.

Block’un onay emrinde, DFS daha fazla ihlal detayları sundu, bunlar arasında şirketin bir alıcı cüzdanın maruziyeti %10’u aşana kadar terörizm ile potansiyel bağlantılı işlemleri taramada başarısızlığı ve karıştırıcılar gibi anonim hizmetlerin yetersiz muamelesi yer alıyor. DFS iddia etti:

Block tarafından yürütülen AML programı … yeni boyutu ve karmaşıklığındaki bir tüzel kişiliğe sunulan önemli riskleri yeterince dikkate alamamıştı.

Emir ayrıca, 2018 ve 2021 yılları arasında: “Block, 2020’ye kadar 169,000’i aşkın uyarıya ulaşan bir işlem izleme birikimi yaklaşık 18,000 uyarı biriktirmişti.” DFS, “Şubat 2021 ile Eylül 2022 arasında … SAR’lar, hem bitcoin hem itibari para işlemleri için uyarılar ilk oluşturulduktan bir yıl sonra zaman zaman dosyalanıyordu,” diye ekledi. Block’un miks cihazlarını içeren işlemler için risk derecelendirmesi de belirtildi, DFS, kılavuza rağmen: “Block, maruz kalmaları miks cihazları olarak tanımlanan işlemleri ‘orta’ risk olarak derecelendirdi, oysa ki uygun olan ‘yüksek’ risk derecelendirmesidir,” diye kaydetti.