Ibinunyag ang mga Kasanayan sa Debanking: Inasinta ang Malalaking Bangko sa US Dahil sa Mga Pag-aalala sa Pagkiling

Ini-release ng OCC ang Paunang Pagsusuri sa mga Gawi ng Bank Debanking

Nagresulta ang isang pederal na pagsusuri sa mga bagong pagbubunyag nang i-release ng Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ang mga paunang natuklasan noong Disyembre 10 na nagpapakita kung paano hinarap ng mga pangunahing bangko ang debanking. Sinabi ng OCC na inilabas nito ang mga resulta ng pagsusuri upang matukoy kung ang mga pinakamalalaking institusyon sa bansa ay naglimitahan sa mga customer batay sa mga pananaw pampulitika o relihiyoso o lehitimong gawain ng negosyo.

Ang pahayag ay nagsasaad:

Bagaman patuloy ang aming gawain, ang OCC ay ngayon nagbibigay ng pananaw sa mga hakbang ng debanking laban sa mga customer at lehitimong negosyo na kinuha ng mga pinakamalalaking bangko ng bansa upang matiyak ang kamalayan ng publiko, at upang mapahinto ang mga mapanirang at hindi makatarungang mga gawi na ito.

Ipinapakita ng mga natuklasan na, sa pagitan ng 2020 at 2023, lahat ng siyam na bangkong sinuri—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, at BMO Bank—ay gumamit ng mga patakaran na lumikha ng hindi angkop na mga pagkakaiba sa mga customer sa pamamagitan ng paglimit sa access sa mga serbisyo o pagganap ng mas mataas na mga pagsusuri. Napansin ng OCC na hindi bababa sa isang bangko ang nagpatupad ng mga limitasyon sa mga industriya na itinuturing nito na hindi naaayon sa mga “halaga” nito, na nakaapekto sa paggalugad ng langis at gas, pagmimina ng karbon, mga sandata, mga pribadong bilangguan, tabako, mga gumagawa ng e-cigarette, aliwang pang-adulto, at mga digital na ari-arian.

Basahin pa: Nagbigay ng senyas ang OCC ng malaking pagbabago sa pamamagitan ng mga crypto charter na nakatakdang baguhin ang pagbabangko

Sinabi ni Comptroller of the Currency na si Jonathan V. Gould: “Nakatuon ang OCC sa pagtigil ng mga pagsisikap – kahit na naudyok ng mga regulator o mga bangko – na gawing sandata ang pananalapi.” Sa kalaunan ay sinabi niya na “nakakalungkot na ang mga pinakamalalaking bangko ng bansa ay inisip na ang mga mapaminsalang patakaran ng debanking ay isang angkop na paggamit ng kanilang charter na ibinigay ng pamahalaan at kapangyarihan ng merkado.”

Ang mga karagdagang natuklasan ay nagpapahiwatig na ilang bangko ang lantad na nagbunyag ng mga pagbubukod na nakabase sa halaga habang sabay na itinatanggi na sila ay nakikibahagi sa debanking, na nag-udyok ng karagdagang pagsusuri kung paano inilapat ang mga patakaran sa loob. Iniulat ng OCC na maraming mga paghihigpit ang nagpapatakbo sa pamamagitan ng mga enhanced due diligence channels na materyal na naantala o humadlang sa pagbubukas ng account o pag-apruba ng transaksyon para sa mga lehitimong negosyo. Patuloy na sinusuri ng ahensya ang libu-libong reklamo na nag-aakusa ng diskriminasyong pampulitika at relihiyoso at sinusuri kung paano maaaring nakaapekto ang mga aksyon na ito sa access sa kapital, paglago ng industriya, at mas malawak na kalagayang pang-ekonomiya. Habang nagpapatuloy ang pagsusuri, sinasabi ng OCC na ang hangarin nito na maglabas ng karagdagang mga update at patatagin ang mga pamantayan upang maiwasan ang mga gawi ng diskriminasyon.

FAQ ⏰

• Ano ang ibinunyag ng paunang pagsusuri ng OCC tungkol sa debanking?
  Natagpuan nito na ang mga pangunahing bangko ay gumamit ng mga patakaran sa loob na naglimita sa mga lehitimong customer sa iba’t ibang industriya.
• Aling mga bangko ang kasama sa pagsusuri ng debanking ng OCC?
  Siyam sa mga pinakamalalaking bangko ng bansa—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, at BMO Bank—ang sinuri.
• Aling mga industriya ang naharap sa mga paghihigpit sa pagbabangko na nakabase sa halaga?
  Ang langis at gas, karbon, mga sandata, pribadong bilangguan, tabako, aliwang pang-adulto, at mga digital na ari-arian ay kabilang sa mga naapektuhan.
• Anong mga aksyon ang susunod na gagawin ng OCC?
  Plano ng ahensya ang karagdagang mga update at mas malakas na mga pamantayan upang maiwasan ang mga gawi ng diskriminasyong pagbabangko.