Ang mga mamimiling Amerikano ay may rekord na ngayong $1.33 trilyon na utang sa credit card, isang bagong pinakamataas sa lahat ng panahon na dumarating habang bumabagsak ang personal savings rate at ang mga interest rate sa mga revolving balance ay nananatiling lampas 21%.
Ang Utang sa Credit Card ng US ay Umabot sa Rekord na $1.33 Trilyon habang Gumuho ang Rate ng Pag-iimpok
ISINULAT NI
IBAHAGI
Key Takeaways
Nagpapaalala sa mga Tagapagtaguyod ng Hard Money
Ang kabuuang utang sa credit card ng U.S. ay umakyat sa isang bagong pinakamataas sa lahat ng panahon na $1.33 trilyon noong Mayo 9. Pinapalawig ng milestone na ito ang isang trend na sinusubaybayan mula pa noong 1999 ng Federal Reserve Bank of New York, kung saan bumibilis ang mga balanse sa mga unang buwan ng 2026 habang lumalalim ang pinansyal na presyon ng mga sambahayan sa buong U.S.
Ipinapakita ng kabuuang bilang ang isang consumer base na nangungutang upang takpan ang lumalawak na agwat sa pagitan ng kita at paggastos. Ayon sa datos ng Bureau of Economic Analysis, bumaba sa 4.0% ang personal savings rate sa unang quarter ng 2026, mula 6.2% noong unang bahagi ng 2024.
Samantala, ang average na annual percentage rate (APR) sa mga revolving credit card balance ay nasa 21.00% sa Q1 2026, kaya lalong nagiging magastos dalhin ang utang para sa sampu-sampung milyong Amerikano na may mga balanse buwan-buwan.
Mahusay na dokumentado ang mga salik na nag-aambag, dahil ang patuloy na inflation ay kumain sa purchasing power para sa mga pangunahing pangangailangan, kabilang ang pagkain, pabahay, at transportasyon. Ang mga mamimiling naubos ang ipon noong panahon ng pandemya ay bumaling sa revolving credit upang punan ang kakulangan.
Ang Kontra-Naratibo ng Bitcoin
Para sa mga tagapagtaguyod ng bitcoin, ang bilang na $1.33 trilyon sa utang sa credit card ay nagpapatibay sa isang pamilyar na argumento—na ang fixed supply ng BTC na 21 milyong coin ay nagsisilbing istruktural na panimbang sa mga dinamikang hinihimok ng utang ng fiat na ekonomiya ng U.S. Sa katunayan, kamakailan ay nakita ng U.S. na nalampasan ng pambansang utang nito ang gross domestic product (GDP) ng bansa sa unang pagkakataon mula noong Ikalawang Digmaang Pandaigdig.
Dumarating din ang rekord sa credit card sa isang inflection point para sa mas malawak na digital asset market. Sa halip na i-liquidate ang mga posisyon upang masagot ang panandaliang gastusin, ang mga mayayamang may hawak ng bitcoin ay mas lalong nangungutang laban sa kanilang mga BTC holding.
Ang mga aktibong pautang na sinusuportahan ng bitcoin collateral ay tumaas ng 8.9% quarter-over-quarter sa Q1 2026, at mahigit kalahati sa mga pautang na iyon ay naka-istruktura bilang 365-araw na mga pasilidad, na nagmumungkahing ang pangungutang na suportado ng BTC ay naging sinadyang estratehiya sa pamamahala ng yaman sa halip na panandaliang solusyon.
Matindi ang pagkakaiba: ang mga tradisyunal na mamimili ay kumukuha ng unsecured na utang sa credit card na may mataas na interes na 21% APR upang pondohan ang araw-araw na gastusin, habang ang mga bitcoin holder na may mataas na net worth ay nakakakuha ng liquidity sa mas mababang rate sa pamamagitan ng collateralized lending, pinananatili ang buong exposure sa BTC habang tinutugunan ang mga pangangailangang pangmadalian.
Kung mapapabilis ba ng rekord ang pangkalahatang interes sa bitcoin bilang alternatibong sasakyan sa pag-iimpok ay nananatiling bukas na tanong. Ngunit ang bilang mismo—$1.33 trilyon at patuloy na tumataas—ay magpapatuloy na umikot sa isang macro environment na handa na para sa mga naratibo ng hard money.
