Ang GENIUS Act ay Nag-trigger ng Kahilingan ng Treasury para sa Puna sa Teknolohiya ng Anti-Money Laundering

Bukas ang Treasury sa Pampublikong Feedback sa Paglaban sa Crypto Crime Sa ilalim ng Bagong Stablecoin Batas

Nailathala noong Agosto 18 sa website ng Treasury, ang Federal Register, at mga partner site tulad ng FinCEN at ang IRS, ang 60-araw na period para sa komento ay direktang nagmumula sa Seksyon 9(a) ng Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act). Nilagdaan ni Pangulong Trump ang makasaysayang batas na ito noong Hulyo 18, 2025, na lumilikha ng unang komprehensibong pederal na regulatory framework para sa mga nag-iisyu ng stablecoin.

Ang mga nag-iisyu ay ituturing na mga institusyong pinansyal sa ilalim ng Bank Secrecy Act, na sumasailalim sa lahat ng federal anti-money laundering (AML), mga parusa, at batas sa due diligence ng customer. Ang inisyatiba ng kahilingan para sa komento ay direktang isinusulong ang mga layuning patakaran na itinakda sa Executive Order 14178, “Pagpapalakas ng Pangunguna ng Amerika sa Digital Financial Technology,” na nilagdaan noong Ene. 23, 2025. Ang order ay inuuna ang “suportahan ang responsableng paglago at paggamit ng mga digital assets” at nagtatatag ng President’s Working Group on Digital Asset Markets.

Ang ulat ng grupong iyon noong Hulyo 30 ay partikular na nagrekomenda ng pagsusuri sa mga digital na tool sa pagkakakilanlan at pagpapahusay ng pampubliko-pribadong pagbabahagi ng impormasyon upang kontrahin ang iligal na pananalapi, na nagbibigay ng karagdagang konteksto para sa kahilingan ng Treasury. Ang Treasury Department ay nananawagan sa mga indibidwal, institusyong pinansyal, mga kumpanya ng teknolohiya, at mga grupo ng adbokasya upang ibahagi ang praktikal na pananaw sa “makabago o bagong mga pamamaraan, teknolohiya, o estratehiya” na ginagamit, o maaaring gamitin, ng mga kinokontrol na entidad upang matukoy ang iligal na aktibidad sa loob ng ecosystem ng digital asset. Ang kahilingan ay nagtatampok ng apat na partikular na teknolohikal na pokus:

1. Mga Application Programming Interface (APIs): Mga sistema na nagpapahintulot sa komunikasyon ng software upang awtomatikong magbahagi ng data ng pagsunod, magpatupad ng mga kontrol sa pag-access, at subaybayan ang mga transaksyon.
2. Artificial Intelligence (AI): Mga sistemang batay sa makina na sinusuri ang malawak na datasets, kabilang ang mga transaksyong blockchain, upang tukuyin ang kumplikadong mga pattern ng iligal na pinansya at mga network.
3. Digital Identity Verification: Mga tool na nagtatatag at nagpapatunay ng pagkakakilanlan ng gumagamit nang digital, kabilang ang mga portable credential, na maaaring mag-streamline ng onboarding at due diligence, posibleng kahit na sa loob ng mga decentralized finance (DeFi) smart contracts.
4. Blockchain Technology and Monitoring: Mga pamamaraan para sa pagmamasid, pagsubaybay, at pagsusuri ng mga transaksyon sa mga pampublikong ledger, pagsasama-sama ng data ng blockchain sa impormasyon na wala sa chain upang matunton ang iligal na daloy at tukuyin ang mga high-risk na aktor.

“Maaaring gamitin ng mga institusyong pinansyal ang mga tool na ito upang protektahan ang ecosystem ng digital asset mula sa maling paggamit ng mga iligal na aktor tulad ng mga drug trafficker, manloloko, ransomware attackers, tagapagpondo ng terorista, mga evader ng parusa na may kaugnayan sa rehimeng Iranian, at mga cybercriminal ng Democratic People’s Republic of Korea (DPRK),” ayon sa pahayag ng Treasury. Gayunpaman, kinikilala rin nito ang mga hamon: “Maaaring magdulot ng bagong mala-resources na pasanin ang mga makabagong tool… dahil sa gastos para makuha at isama ang mga bagong tool at sa pagbuo ng kinakailangang kaalaman.”

Ang pampublikong feedback ay direktang magbibigay-alam sa pananaliksik ng Treasury na sinusuri ang bawat teknolohiya sa pitong kritikal na salik na iniatas ng GENIUS Act: “(a) mga pagpapabuti sa kakayahan ng mga institusyong pinansyal na tuklasin ang iligal na aktibidad na kinasasangkutan ng mga digital assets; (b) mga gastos sa kinokontrol na mga institusyong pinansyal; (c) ang dami at sensitibidad ng impormasyong nakolekta o nasuri; (d) panganib sa privacy na kaugnay ng impormasyong nakolekta o nasuri; (e) mga operational na hamon at pagsasaalang-alang sa kahusayan; (f) mga panganib sa cybersecurity; at (g) pagiging epektibo ng mga pamamaraan, teknolohiya, o estratehiya sa pagmitigate ng iligal na pinansya.”

Hinihikayat ang mga nagkomento na talakayin ang mga partikular na tanong tungkol sa bawat teknolohiya, kabilang ang mga use case sa totoong mundo, pagiging epektibo kumpara sa mga kasalukuyang tool, mga panganib, benepisyo, at higit lalo, “mga regulasyon, batas, supervision, o operational na hadlang” na humahadlang sa pagkamit. Hinihingi rin ng Treasury ang mga rekomendasyon sa mga hakbang na maaaring gawin ng gobyerno ng U.S. upang mapadali ang “epektibo, batay sa panganib na pagkamit.”

Ang lahat ng mga komento ay dapat isumite elektroniko sa pamamagitan ng website ng regulations.gov bago mag 11:59 PM ET sa Okt. 17, 2025, at makikita ng publiko. Maliwanag na binabalaan ng Treasury: “Huwag isama ang anumang personal na makikilalang impormasyon (tulad ng pangalan, address, o iba pang impormasyon ng kontak) o kumpidensyal na impormasyon ng negosyo na hindi mo nais na isapubliko. Lahat ng komento ay pampublikong rekord; sila ay nakapaskil sa publiko tulad ng natanggap.” Ang mga komento ay maaaring isumite ng hindi nagpapakilala.

Matapos ang panahon ng komento, ang Treasury ay magsasagawa ng pananaliksik, magsusumite ng ulat sa Senate Banking at House Financial Services committees na buod ng mga natuklasan at nagmumungkahi ng mga pagbabago sa batas/regulasyon, at maaaring mag-isyu ng pormal na gabay o magsimula ng rulemaking. Si Julie Lascar, Direktor ng Office of Strategic Policy, Terrorist Financing and Financial Crimes, ang itinalagang kontak (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Ang pampublikong panawagan na ito ay nagbabanggit ng matinding pagsusulong ng gobyerno na gamitin ang inobasyon para sa seguridad sa mabilis na umuunlad na mundo ng digital finance.