หน่วยงานกำกับดูแลของนิวยอร์กชี้แจงกฎเกี่ยวกับผู้รับฝากทรัพย์สินย่อยและการแยกทรัพย์สินของลูกค้า

การเน้นย้ำการปกป้องลูกค้าและการฝาก-ออมย่อย

กรมบริการทางการเงินแห่งรัฐนิวยอร์ก (DFS) ได้เผยแพร่แนวทางปรับปรุงเกี่ยวกับการปกป้องลูกค้าในกรณีที่ทรัพย์สินเงินตราเสมือนอยู่ในสภาวะการล้มละลาย แนวทางใหม่นี้ได้แทนที่คำแนะนำก่อนหน้านี้ที่ออกเมื่อวันที่ 23 ม.ค. 2566 และเสนอความชัดเจนเพิ่มเติม โดยเฉพาะเกี่ยวกับผู้ฝาก-ออมย่อย พร้อมกับการเน้นย้ำเรื่องการอารักขาและเวิร์ตการป้องกันเพื่อปกป้องลูกค้าในกรณีที่เกิดการล้มละลาย

ในจดหมายอุตสาหกรรมวันที่ 30 ก.ย. จดหมายอุตสาหกรรม Adrienne A. Harris ผู้กำกับการ DFS ระบุว่าแนวทางนี้มีเจตนาเพื่อให้ความชัดเจนที่มากขึ้นเกี่ยวกับมาตรฐานและการปฏิบัติที่ช่วยให้มั่นใจว่าสถานะทรัพย์สินของหน่วยกิจการเงินตราเสมือน (VCE) ได้รับการจัดเก็บอย่างเหมาะสม

Harris ซึ่งกำหนดให้เกษียณจาก DFS ในเดือนตุลาคม ย้ำบทบาทของกรมในภาคนี้ โดยกล่าวว่า:

มาตรฐานการกำกับดูแลทรัพย์สินดิจิทัลและการปกป้องผู้บริโภคของกรมที่เป็นอันดับหนึ่งของชาติได้ตั้งความคาดหวังที่ชัดเจนและโปร่งใสเพื่อปกป้องชาวนิวยอร์กตั้งแต่ปี 2558 แนวทางเป็นเครื่องมือการกำกับดูแลที่มีความสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่ง ที่ช่วยให้กรมสามารถตอบสนองต่อสถานการณ์ใหม่และที่เปลี่ยนแปลง

เธอเพิ่มเติมว่าแนวทางที่ปรับปรุงนี้มอบความชัดเจนเพิ่มเติมเกี่ยวกับความสัมพันธ์การฝาก-ออมย่อยที่เกิดขึ้นในสภาวะดิจิทัล

การเปลี่ยนแปลงที่มีนัยสำคัญและข้อกำหนดใหม่สำหรับการฝาก-ออมย่อย

DFS มองว่าผู้ฝาก-ออมของ VCE ที่เข้าสู่การจัดการฝาก-ออมย่อยกับบุคคลที่สามเป็นการเปลี่ยนแปลงที่มีนัยสำคัญต่อธุรกิจของ VCE โดยต้องได้รับการอนุมัติจากกรมก่อนที่จะดำเนินการ เพื่อรับการอนุมัติ DFS คาดว่าจะได้รับการประเมินความเสี่ยงที่เหมาะสมที่ดำเนินโดยผู้ฝาก-ออม VCE รวมถึงข้อตกลงการบริการที่มีข้อเสนอระหว่างทั้งสองฝ่าย

กรมยังระบุว่าข้อตกลงการบริการกับผู้ฝาก-ออมย่อยต้องรวมถึงมาตรการการปกป้องลูกค้าเฉพาะ ข้อตกลงต้องบังคับให้ผู้ฝาก-ออมย่อยแยกเงินตราเสมือนของลูกค้าออกจากทรัพย์สินของทั้ง VCE และผู้ฝาก-ออมย่อย

นอกจากนี้ ข้อตกลงการบริการที่เสนอจะต้องระบุไว้ชัดเจนว่าเงินตราเสมือนของลูกค้าไม่สามารถถูกใช้เป็น “หลักประกันสำหรับหนี้ที่ไม่ใช่ของ VCE เอง และผู้ฝาก-ออมย่อยไม่สามารถอ้างสิทธิ์ในการหักหนี้หรือข้อตั้งคำร้องกระทำต่อทรัพย์สินเหล่านี้ ยกเว้นค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายปกติทั่วไป”