บัญชีถูกดูดเงินเกลี้ยงและมิจฉาชีพต่างประเทศ: ทำไมมินนิโซตาอาจสั่งปิดตู้เอทีเอ็มคริปโต

ผลกระทบต่อมนุษย์จากการหลอกลวงผ่านตู้คีออสก์

คณะกรรมาธิการสภาผู้แทนราษฎรของรัฐมินนิโซตากำลัง พิจารณา มาตรการที่เข้มงวดเพื่อยับยั้งกระแสการแสวงหาประโยชน์ทางการเงินที่เพิ่มขึ้น: การห้ามตู้ ATM บิตคอยน์ทั่วทั้งรัฐโดยสิ้นเชิง ข้อเสนอ HF3642 เกิดขึ้นท่ามกลางรายงานจากเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายและเจ้าหน้าที่ของรัฐว่า เครื่องเหล่านี้ได้กลายเป็นเครื่องมือของมิจฉาชีพที่มุ่งเป้าไปยังผู้อยู่อาศัยที่เปราะบางที่สุดของรัฐ

ระหว่างการไต่สวนของคณะกรรมาธิการด้านพาณิชย์ การเงิน และนโยบายของสภาเมื่อวันที่ 26 ก.พ. นักสืบลินน์ ลอว์เรนซ์ จากตำรวจเมืองวูดเบอรีได้เล่าเรื่องราวอันน่าสะเทือนใจของผู้สูงอายุในพื้นที่ซึ่งถูกหลอกลวงอย่างเป็นระบบต่อเนื่องนานแปดเดือน เมื่อถึงเวลาที่ตำรวจเข้าแทรกแซง ผู้หญิงรายดังกล่าวได้ทำธุรกรรมไปแล้วอย่างน้อย 10 ครั้ง และกำลังส่งมอบรายได้ต่อเดือน 50% ให้กับมิจฉาชีพ

“เธอเปราะบางอยู่แล้วจากรายได้คงที่ และความไม่มั่นคงด้านอาหารและที่อยู่อาศัย” ลอว์เรนซ์ให้การ “หน่วยบริการคุ้มครองผู้ใหญ่ต้องเข้ามาเกี่ยวข้อง… เธอกลัวว่าจะต้องไปอาศัยอยู่ในรถของตัวเอง เพราะไม่เหลือเงินแล้ว”

ตามข้อมูลจากจอห์น เชอร์วิน ผู้บัญชาการตำรวจเมืองฟาริเบลต์ ชาวเมืองของเขาสูญเสียเงินมากกว่า 500,000 ดอลลาร์ให้กับการหลอกลวงที่เกี่ยวข้องกับตู้คีออสก์นับตั้งแต่ปี 2022—ซึ่งเขาเชื่อว่าเป็นเพียงส่วนเล็กน้อยของความเสียหายจริง ผู้แทนรัฐคีธ อัลเลน พรรครีพับลิกันจากเคนยอนระบุว่า สำหรับชุมชนชนบท ความสูญเสียดังกล่าวดูดเงินออกไปหลายล้านดอลลาร์ที่ควรจะช่วยพยุงเศรษฐกิจท้องถิ่น

เจ้าหน้าที่เชื่อว่ามิจฉาชีพซึ่งมักปลอมตัวเป็นเจ้าหน้าที่รัฐหรือคนรักที่เข้ามาตีสนิท จะชี้นำเหยื่อไปยังเครื่องเหล่านี้และสอนให้หลบเลี่ยงคำเตือนด้านความปลอดภัยที่มีอยู่ เมื่อเงินสดถูกแปลงเป็นคริปโทเคอร์เรนซีและถูกส่งออกไปแล้ว รายงานระบุว่ามันจะถูกย้ายไปยังบัญชีในต่างประเทศ ทำให้แทบเป็นไปไม่ได้ที่ตำรวจท้องถิ่นจะกู้คืนได้

แรงต้านจากอุตสาหกรรมและทางเลือกของแนวทางแก้ไข

สมาชิกสภานิติบัญญัติของรัฐมินนิโซตาระบุว่า มาตรการป้องกันที่มีอยู่ในปัจจุบัน—รวมถึงกฎหมายปี 2024 ที่จำกัดการฝากของลูกค้าใหม่ไว้ที่ 2,000 ดอลลาร์—กำลังถูกเลี่ยง มิจฉาชีพในขณะนี้สั่งให้เหยื่อทำการฝากเงินจำนวนเล็กหลายครั้ง หรือแม้กระทั่งเดินทางไปยังรัฐข้างเคียงอย่างวิสคอนซิน เพื่อหลีกเลี่ยงข้อกำกับดูแลของมินนิโซตา

อย่างไรก็ตาม ข้อเสนอให้แบนตู้ ATM บิตคอยน์ที่ได้รับใบอนุญาตทั้งหมด 350 ตู้ในมินนิโซตากำลังเผชิญแรงคัดค้านอย่างหนักจากอุตสาหกรรม แลร์รี ลิปกา ที่ปรึกษากฎหมายทั่วไปของ Coinflip โต้แย้งว่า การแบนเป็นการลงโทษธุรกิจที่ถูกกฎหมายอย่างไม่เป็นธรรมจากการกระทำของอาชญากรภายนอก

“มันไม่เหมาะสมที่จะห้ามผลิตภัณฑ์ที่ถูกกฎหมายเพราะมีการฉ้อโกงเกิดขึ้น ไม่ใช่ความผิดของเรา” ลิปกาบอกกับคณะกรรมาธิการ เขาเสนอว่า กฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้น เช่น การกำหนดช่วงเวลา “พัก” (cooling off) แบบบังคับก่อนทำธุรกรรม และการเพิกถอนใบอนุญาตของผู้ประกอบการที่ไม่ปฏิบัติตาม จะมีประสิทธิภาพมากกว่าการแบนทั้งหมด

ร่างกฎหมายนี้ ซึ่งเสนอโดยผู้แทนเอริน โคเกล พรรค DFL จากสปริงเลคพาร์ก จะกระทบเฉพาะคีออสก์แบบกายภาพเท่านั้น; ชาวมินนิโซตาจะยังคงสามารถซื้อขายคริปโทเคอร์เรนซีผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ได้

แม้สมาชิกพรรครีพับลิกันบางรายจะแสดงความสงสัยว่าการแบนจะช่วยแก้ปัญหาการฉ้อโกงได้จริงหรือไม่ แต่ดูเหมือนจะมีความต้องการร่วมกันแบบสองพรรคที่หาได้ยากในการดำเนินการ คณะกรรมาธิการได้พักร่างกฎหมายไว้เพื่อพิจารณาเพิ่มเติม โดยประธานร่วมผู้แทนทิม โอดริสคอลล์ พรรครีพับลิกันจากซาร์เทลล์ ระบุว่าทั้งสองฝ่ายกำลังทำงานเพื่อหาทางประนีประนอมที่สามารถผ่านได้ก่อนสิ้นสุดสมัยประชุม

คำถามที่พบบ่อย ❓

• HF3642 คืออะไร? HF3642 คือร่างกฎหมายที่เสนอในรัฐมินนิโซตา โดยมีเป้าหมายเพื่อห้ามตู้ ATM บิตคอยน์ทั้งหมดทั่วทั้งรัฐเพื่อยับยั้งการแสวงหาประโยชน์ทางการเงิน
• ทำไมสมาชิกสภานิติบัญญัติจึงกังวลเกี่ยวกับตู้ ATM บิตคอยน์? ตู้เหล่านี้ถูกมองว่าเป็นเครื่องมือของมิจฉาชีพที่มุ่งเป้าไปยังผู้อยู่อาศัยที่เปราะบาง ส่งผลให้เกิดความสูญเสียทางการเงินจำนวนมาก
• มีหลักฐานใดถูกนำเสนอระหว่างการไต่สวน? นักสืบจากวูดเบอรีได้แบ่งปันกรณีที่ผู้สูงอายุสูญเสียรายได้ต่อเดือน 50% ให้กับการหลอกลวงที่เกี่ยวข้องกับตู้ ATM เหล่านี้
• อุตสาหกรรมตู้ ATM บิตคอยน์ตอบสนองอย่างไร? ตัวแทนอุตสาหกรรมโต้แย้งว่าการแบนเป็นการลงโทษธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายอย่างไม่เป็นธรรม และเรียกร้องให้ใช้กฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้นแทน