Bankerna har precis fått grönt ljus: OCC godkänner roll för kryptohandel

Ny OCC-vägledning utökar kryptorollen för banker

Kontrollmyndigheten för valuta (OCC) tillkännagav den 7 maj att de släppt Tolkningsbrev 1184, som erbjuder ny vägledning och bekräftar nationella bankers och federala sparföreningars rätt att engagera sig i kryptorelaterade tjänster. Denna klarläggning bekräftar att federalt charterade banker både kan tillhandahålla och outsourca kryptovaluta-förvaltning och utförandetjänster, i linje med tidigare utfärdade Tolkningsbrev 1170 och 1183. OCC uttalade:

Nationella banker och federala sparföreningar kan köpa och sälja tillgångar som hålls i förvar på kundens anvisning och är tillåtna att outsourca till tredje parter bank-tillåtna kryptotillgångsaktiviteter, inklusive förvaltning och utförandetjänster, förutsatt att lämpliga tredje parts riskhanteringspraxis tillämpas.

Det nya brevet framhäver att kryptotillgångsförvaltning betraktas som en modern version av traditionella bankförvaltningstjänster. OCC har tidigare erkänt att banker kan agera antingen i förtroendebaserade eller icke-förtroendebaserade roller när de erbjuder förvaringstjänster för digitala tillgångar.

I brev 1184 bekräftade OCC också att dessa institutioner kan underlätta tjänster såsom växlingstransaktioner mellan fiat och kryptovaluta, handelsutförande, transaktionsavveckling, värdering, skattjänster och rapportering, så länge dessa funktioner utförs på kundens anvisning och inom ramarna för tillämplig lag. Banker är också tillåtna att använda underförvaltare för dessa aktiviteter. OCC betonade att korrekt due diligence och riskövervakning måste finnas på plats vid outsourcing av sådana uppgifter.

Dessutom påminde OCC institutioner om att alla kryptorelaterade förvaltningsåtgärder måste följa federala regelstandarder. För banker som verkar i en förtroenderoll är efterlevnad med 12 C.F.R. del 9 (för nationella banker) eller del 150 (för federala sparföreningar) obligatorisk. Förstärkning av vikten av omsorgsfulla operationer, betonade OCC:

Som med alla aktiviteter måste en bank utföra kryptotillgångsförvaltningsaktiviteter, inklusive via en underförvaltare, på ett säkert och sunt sätt och i enlighet med tillämplig lag.

Detta tillkännagivande följde ett i mars när OCC utfärdade Tolkningsbrev 1183, som drog tillbaka brev 1179 och bekräftade tidigare vägledning som tillåter nationella banker och federala sparföreningar att genomföra kryptotillgångsaktiviteter. Dessa inkluderar kryptoförvaltning (brev 1170), hålla reserver för stablecoins (brev 1172), och använda blockchain för betalningar och verifiering (brev 1174). OCC uppgav att 1179:as övervakningsprocess för icke-invändningar inte längre behövs tack vare förbättrad regleringsinsikt. Steget syftar till att minska efterlevnadshinder, stödja ansvarsfull innovation och säkerställa konsekvent behandling av bankaktiviteter, oavsett underliggande teknik.

Medan vissa tillsynsmyndigheter fortfarande är försiktiga med att finansinstitutioner går in i området för digitala tillgångar, argumenterar anhängare för att tydliga riktlinjer som de utfärdade av OCC möjliggör för banker att innovera ansvarsfullt och möta den växande kundbehovet för kryptotjänster.