Ministrstvo za finance predlaga predpise o preprečevanju pranja denarja za stabilne kriptovalute, Bessent pa obljublja, da bo zaščitil ameriški finančni sistem

Ključne točke:

• FinCEN in OFAC sta 8. aprila 2026 izdala skupni NPRM, ki od izdajateljev stabilnih kriptovalut zahteva, da upoštevajo obveznosti iz Zakona o bančni tajnosti.
• Zakon GENIUS, sprejet 18. julija 2025, izdajateljem, kot sta Circle in Tether, daje približno 60 dni časa za oddajo javnih pripomb.
• Izdajatelji stabilnih kriptovalut za plačila morajo vzpostaviti tehnične kontrole za blokiranje, zamrznitev in zavrnitev transakcij, ki kršijo sankcije ZDA.

Nove zvezne predpise od izdajateljev stabilnih kriptovalut zahtevajo, da blokirajo sankcionirane transakcije

Skupno obvestilo o predlaganih pravilih, ki sta ga izdala Mreža za preprečevanje finančnih kaznivih dejanj (FinCEN) in Urad za nadzor nad tujimi sredstvi (OFAC), izvaja ključne določbe Zakona o usmerjanju in vzpostavitvi nacionalne inovativnosti za ameriške stabilne kriptovalute, ki je bil podpisan 18. julija 2025. Predlog uradno razvršča izdajatelje stabilnih kriptovalut za plačila, ali PPSI, kot finančne institucije, za katere velja Zakon o bančni tajnosti.

Zakon GENIUS je vzpostavil prvi celovit zvezni okvir, ki ureja plačilne stabilne kriptovalute v Združenih državah Amerike. Izdajo omejuje na subjekte, ki so pod zvezno ali državno nadzorom, in nalaga Ministrstvu za finance, da obveznosti glede skladnosti prilagodi velikosti in profilu tveganja vsakega izdajatelja.

V skladu s predlaganim pravilom morajo PPSI vzpostaviti pisni program AML/CFT, ki ga odobri upravni odbor. Ta program mora vključevati postopek ocene tveganja, notranje kontrole, neodvisno testiranje, stalno usposabljanje zaposlenih in pooblaščenca za skladnost s sedežem v ZDA. Osebe, ki so bile obsojene za kazniva dejanja v zvezi s finančnimi kaznivimi dejanji, ne smejo opravljati te funkcije.

Predlog od PPSI zahteva tudi, da vložijo poročila o sumljivih dejavnostih za transakcije, ki lahko kažejo na kršitve zakona. Izdajatelji morajo prav tako upoštevati pravilo o vodenju evidence za prenose sredstev v višini 3.000 USD ali več ter v skladu s pravilom o potovanjih posredovati zahtevane informacije drugim finančnim institucijam.
Ena od določb, specifična za zakon GENIUS, od izdajateljev zahteva, da vzdržujejo tehnične zmogljivosti za blokiranje, zamrznitev in zavrnitev transakcij, ki kršijo zvezno ali državno zakonodajo ali kateri koli zakonit nalog regulatorjev ali organov pregona. Ti nadzorni mehanizmi veljajo tako za primarne kot sekundarne trge stabilnih kriptovalut.

Kar zadeva sankcije, OFAC od PPSI zahteva, da sprejmejo učinkovit program za skladnost s sankcijami, ki temelji na petih elementih: zavezanost višjega vodstva, ocena tveganja, notranji nadzor, testiranje in usposabljanje. Izdajatelji morajo vgraditi zaščitne ukrepe, temelječe na tveganju, za prepoznavanje in zavračanje transakcij, ki bi kršile sankcije ZDA.

FinCEN je dejal, da na splošno ne bo izvajal izvršilnih ukrepov proti izdajateljem, katerih programi izpolnjujejo standarde pravila, razen v primeru znatnih ali sistemskih napak. Agencija bo imela osrednjo vlogo pri nadzoru in jo je treba obvestiti, preden drugi regulatorji sprejmejo večje nadzorne ukrepe.

Pravilo dopolnjuje prejšnje ukrepe Ministrstva za finance. Marca 2026 je Urad za nadzor valute izdal predlagane bonitetne standarde, ki zajemajo zahteve glede rezervnih sredstev. V začetku aprila 2026 je Ministrstvo za finance objavilo tudi ločen predlog pravilnika (NPRM), ki določa načela za regulativne režime na ravni zveznih držav, kar izdajateljem s stabilnimi kriptovalutami v obtoku v vrednosti manj kot 10 milijard dolarjev omogoča, da se odločijo za nadzor na ravni zvezne države v okviru odobrenega okvira.

Večji izdajatelji stabilnih kriptovalut, vključno s Circle in Tether, skupaj z novimi udeleženci na trgu, bodo morali oceniti, kako predlagane zahteve vplivajo na njihove obstoječe strukture skladnosti. Na tveganju temelječa zasnova pravila ima za cilj usmeriti vire k strankam in dejavnostim z višjim tveganjem.

„Predsednik Trump krepi ameriško vodstvo na področju digitalne finančne tehnologije,“ je dejal finančni minister Scott Bessent. „Ta predlog bo zaščitil ameriški finančni sistem pred grožnjami nacionalni varnosti, ne da bi oviral zmožnost ameriških podjetij, da napredujejo v ekosistemu plačilnih stabilnih kriptovalut.“

NPRM bo v prihodnjih dneh objavljen v Zvezni uradni listi. FinCEN in OFAC naj bi po objavi določila 60-dnevno obdobje za javno razpravo. Informacijski list o predlogu je na voljo prek Ministrstva za finance.
Zainteresirane strani, ki delujejo v sektorju stabilnih kriptovalut, naj pregledajo celotno besedilo predpisa in razmislijo o oddaji pripomb pred iztekom roka.