Blok kaznovan s 40 milijoni dolarjev zaradi neuspehov pri skladnosti s kriptovalutami pri aplikaciji Cash App in 169 tisoč prezrtih opozoril

Newyorški regulator sproži napad nadzora na Block po spregledanih rdečih zastavah in vrzeli v AML

Newyorški oddelek za finančne storitve (DFS) je 10. aprila objavil, da bo Block Inc. plačal kazen v višini 40 milijonov dolarjev in najel neodvisnega nadzornika, po ugotovitvi pomembnih kršitev v sistemih za preprečevanje pranja denarja in skladnosti z virtualnimi valutami, povezanih z njegovo platformo Cash App.

DFS je ugotovil, da je hitro širjenje Bloka preseglo njegovo zmožnost vzpostavitve ustreznega nadzora, kar je povečalo tveganje nedovoljenih finančnih aktivnosti. Regulator je izjavil, da so pomanjkljivosti podjetja kršile newyorške predpise za finančne institucije in podjetja z virtualnimi valutami. Ugotovil je slabe notranje kontrole nad fiat in bitcoin transakcijami, vključno z opustitvami pri preverjanju strank, pregledovanju sankcij in spremljanju sumljivih aktivnosti. Do leta 2020 je Block zbral zaostanek z več kot 169.000 nepregledanimi opozorili na transakcije. Nadzornica Adrienne A. Harris je poudarila:

Vse finančne institucije, ne glede na to, ali gre za tradicionalna podjetja finančnih storitev ali nastajajoče platforme za kriptovalute, se morajo držati strogih standardov, ki varujejo potrošnike in celovitost finančnega sistema.

“Funkcije skladnosti morajo slediti rasti ali širjenju podjetja. Hitro širjenje Cash App od Bloka brez močne funkcije skladnosti je povzročilo tveganje in ranljivosti, ki so kršile pravila, katerih se morajo držati podjetja finančnih storitev, ki delujejo v New Yorku. Oddelek sprejema odločne ukrepe za zagotavljanje odgovornosti, vključno z imenovanjem neodvisnega nadzornika, ki bo nadzoroval korektivne ukrepe,” je nadaljevala.

V sporazumu o priznanju odgovornosti Bloka, DFS navaja dodatne podrobnosti o kršitvah, vključno z neuspehom podjetja pri preverjanju transakcij s potencialnimi povezavami s terorizmom, dokler izpostavljenost prejemnikove denarnice ni presegla 10 %, in neustrezno obravnavo storitev anonimizacije, kot so mešalniki. DFS je trdil:

Program AML, ki ga vodi Block … ni ustrezno upošteval pomembnih tveganj, ki so jih predstavljala entiteta njegove nove velikosti in kompleksnosti.

Nalog je tudi razkril, da je med letoma 2018 in 2021: “Block nakopičil zaostanek pri spremljanju transakcij s približno 18.000 opozorili, ki so do leta 2020 zrasla na več kot 169.000.” DFS je dodal, da “med februarjem 2021 in septembrom 2022 … so bila SAR, tako za bitcoin kot fiat transakcije, včasih vložena več kot leto dni po tem, ko so bila opozorila prvič ustvarjena.” Tveganje Block-a za transakcije z uporabo mešalnikov je bilo prav tako izpostavljeno, saj je DFS opozoril, da je kljub smernicam: “Block ocenil tveganje transakcij, identificiranih kot izpostavljene mešalnikom, kot ‘srednje’ tveganje, namesto da bi jim pripisal ‘visoko’ tveganje, ki je primerno.”