Praktiky debankingu odhalené: Hlavné americké banky čelia obvineniam z predsudkov

OCC Zverejňuje Predbežný Prehľad o Praktikách De-bankingu Bánk

Federálna kontrola vyvolala nové odhalenia, keď Úrad kontrolóra meny (OCC) zverejnil predbežné zistenia 10. decembra, ktoré ukazujú, ako veľké banky zaobchádzali s de-bankingom. OCC uviedol, že výsledky kontroly zverejnili, aby zistili, či najväčšie inštitúcie krajiny obmedzovali zákazníkov na základe politických alebo náboženských názorov alebo zákonných obchodných aktivít.

Vyhlásenie uvádza:

Aj keď naša práca pokračuje, OCC dnes poskytuje prehľad o de-banking akcách proti zákazníkom a zákonným firmám, ktoré podnikli najväčšie banky, aby zabezpečila verejnú uvedomelosť a zastavila tieto škodlivé a nespravodlivé praktiky.

Zistenia ukazujú, že medzi rokmi 2020 a 2023 všetkých deväť bank, ktoré boli preverené—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank a BMO Bank—použili politiky, ktoré vytvárali neadekvátne rozdiely medzi zákazníkmi obmedzovaním prístupu k službám alebo vyžadovaním zvýšených kontrol. OCC poznamenal, že aspoň jedna banka zaviedla obmedzenia na odvetvia, ktoré považovala za nesúladné s jej „hodnotami“, čo ovplyvnilo prieskum ropy a zemného plynu, ťažbu uhlia, strelné zbrane, súkromné väznice, tabak, výrobcov elektronických cigariet, zábavu pre dospelých a digitálne aktíva.

Prečítajte si viac: OCC Signalizuje Veľkú Zmenu s Krypto Chartami, ktoré Majú Reformovať Bankovníctvo

Kontrolór meny Jonathan V. Gould povedal: „OCC sa zaviazala ukončiť úsilie – či už začne regulátory alebo banky – ktoré by zneužívalo financie.“ Neskôr vyhlásil, že je „nešťastné, že najväčšie banky krajiny považovali tieto škodlivé de-bankovacie politiky za vhodné využitie ich vládne udeľenej licencie a trhovej sily.“

Ďalšie zistenia naznačujú, že niekoľko bánk verejne zverejnilo výnimky na základe hodnôt, pričom zároveň popreli, že by sa zapojili do de-bankingu, čo vyvolalo ďalšiu kontrolu nad tým, ako boli aplikované interné politiky. OCC uviedla, že mnoho obmedzení fungovalo cez kanály zvýšenej starostlivosti, ktoré materiálne oddialili alebo zabránili otváraniu účtov alebo schvaľovaniu transakcií pre zákonné podniky. Úrad naďalej analyzuje tisíce sťažností týkajúcich sa politickej a náboženskej diskriminácie a hodnotí, ako tieto akcie mohli ovplyvniť prístup ku kapitálu, rast odvetvia a širšie ekonomické podmienky. Ako kontrola pokračuje, OCC uvádza, že má v úmysle vydať ďalšie aktualizácie a posilniť štandardy na zabránenie diskriminačných praktík.

Často Kladené Otázky ⏰

• Čo odhalila predbežná kontrola OCC o de-bankingu?
  Zistila, že veľké banky používali interné politiky, ktoré obmedzovali zákonných zákazníkov v rôznych odvetviach.
• Ktoré banky boli zahrnuté v kontrole de-bankingu OCC?
  Preskúmalo sa deväť z najväčších bánk krajiny—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank a BMO Bank.
• Aké odvetvia čelili obmedzeniam na základe hodnôt v bankovníctve?
  Ropa a plyn, uhlie, strelné zbrane, súkromné väznice, tabak, zábava pre dospelých a digitálne aktíva boli medzi tými, ktoré boli ovplyvnené.
• Aké kroky podnikne OCC ďalej?
  Úrad plánuje ďalšie aktualizácie a posilnenie štandardov na zabránenie diskriminačných bankových praktík.