Ministerstvo financií navrhuje pravidlá boja proti praniu špinavých peňazí pre stabilné kryptomeny, pričom Bessent sľubuje ochranu amerického finančného systému

Kľúčové body:

• FinCEN a OFAC vydali 8. apríla 2026 spoločný návrh predpisu (NPRM), ktorý vyžaduje, aby emitenti stabilných mincí dodržiavali povinnosti vyplývajúce zo zákona o bankovom tajomstve.
• Zákon GENIUS, prijatý 18. júla 2025, dáva emitentom, ako sú Circle a Tether, približne 60 dní na predloženie verejných pripomienok.
• Emisenti platobných stabilných mincí musia zaviesť technické kontroly na blokovanie, zmrazenie a odmietnutie transakcií porušujúcich sankcie USA.

Nové federálne pravidlá vyžadujú, aby emitenti stabilných mincí blokovali sankcionované transakcie

Spoločné oznámenie o navrhovanej regulácii od Financial Crimes Enforcement Network a Office of Foreign Assets Control implementuje kľúčové ustanovenia zákona Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act, ktorý bol podpísaný 18. júla 2025. Návrh formálne klasifikuje emitentov povolených platobných stablecoinov, alebo PPSI, ako finančné inštitúcie podliehajúce zákonu o bankovom tajomstve.

Zákon GENIUS zaviedol prvý komplexný federálny rámec upravujúci platobné stablecoiny v Spojených štátoch. Obmedzuje emisiu na subjekty podliehajúce federálnemu alebo štátnemu dohľadu a nariaďuje ministerstvu financií prispôsobiť povinnosti v oblasti dodržiavania predpisov veľkosti a rizikovému profilu každého emitenta.

Podľa navrhovaného pravidla musia PPSI zaviesť písomný program AML/CFT schválený predstavenstvom. Tento program musí zahŕňať proces posudzovania rizík, vnútorné kontroly, nezávislé testovanie, priebežné školenie zamestnancov a compliance officer so sídlom v USA. Osoby odsúdené za trestné činy súvisiace s finančnou kriminalitou nemôžu túto funkciu zastávať.

Návrh tiež vyžaduje, aby PPSI podávali hlásenia o podozrivých aktivitách v prípade transakcií, ktoré môžu naznačovať porušenie zákona. Emitenti musia tiež dodržiavať pravidlo o vedení záznamov pri prevodoch finančných prostriedkov vo výške 3 000 USD alebo viac a odosielať požadované informácie podľa cestovného pravidla iným finančným inštitúciám.
Jedno ustanovenie špecifické pre zákon GENIUS vyžaduje, aby emitenti udržiavali technické kapacity na blokovanie, zmrazenie a odmietnutie transakcií, ktoré porušujú federálny alebo štátny zákon alebo akýkoľvek zákonný príkaz od regulačných orgánov alebo orgánov presadzovania práva. Tieto kontroly sa vzťahujú na primárny aj sekundárny trh so stabilnými mincami.

Pokiaľ ide o sankcie, OFAC vyžaduje, aby PPSI prijali účinný program dodržiavania sankcií postavený na piatich prvkoch: záväzok vrcholového manažmentu, posúdenie rizika, vnútorné kontroly, testovanie a školenia. Emitenti musia zaviesť bezpečnostné opatrenia založené na riziku s cieľom identifikovať a odmietnuť transakcie, ktoré by porušovali sankcie USA.

FinCEN uviedol, že vo všeobecnosti nebude podnikať vynucovacie kroky proti emitentom, ktorých programy spĺňajú štandardy pravidla, pokiaľ nedôjde k významným alebo systémovým zlyhaniam. Agentúra bude hrať ústrednú úlohu v dohľade a musí byť informovaná skôr, ako iné regulačné orgány podniknú významné dohľadové kroky.

Toto pravidlo dopĺňa skoršie opatrenie ministerstva financií. V marci 2026 Úrad kontrolóra meny vydal navrhované obozretné štandardy týkajúce sa požiadaviek na rezervné aktíva. Začiatkom apríla 2026 ministerstvo financií tiež zverejnilo samostatný návrh predpisu (NPRM), ktorým sa stanovujú zásady pre regulačné režimy na úrovni štátov, čo umožňuje emitentom s objemom stabilných mincí v obehu nižším ako 10 miliárd USD zvoliť si štátny dohľad v rámci schváleného rámca.

Hlavní emitenti stabilných mincí, vrátane spoločností Circle a Tether, spolu s novými účastníkmi trhu, budú musieť posúdiť, ako navrhované požiadavky ovplyvnia ich existujúce štruktúry zabezpečenia súladu s predpismi. Návrh pravidla založený na riziku má za cieľ nasmerovať zdroje na zákazníkov a činnosti s vyšším rizikom.

„Prezident Trump posilňuje americké líderstvo v oblasti digitálnych finančných technológií,“ poznamenal minister financií Scott Bessent. „Tento návrh ochráni americký finančný systém pred hrozbami národnej bezpečnosti bez toho, aby bránil americkým spoločnostiam v napredovaní v ekosystéme platobných stabilných mincí.“

NPRM bude v najbližších dňoch uverejnené vo Federálnom registri. Očakáva sa, že FinCEN a OFAC po uverejnení stanoví 60-dňové obdobie na verejné pripomienkovanie. Informačný leták k návrhu je k dispozícii prostredníctvom ministerstva financií.
Zainteresované strany pôsobiace v sektore stabilných mincí by si mali preštudovať celé znenie pravidla a zvážiť podanie pripomienok pred uplynutím lehoty.